今年8月，北京一家保險(xiǎn)公司購買了涉及汽車租賃抵押貸款的個(gè)人履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司履約終止后，保險(xiǎn)公司決定處置抵押機(jī)動(dòng)車，卻發(fā)現(xiàn)該車已被出售給他人。 最終，保險(xiǎn)公司面臨29萬余元的房貸還款。

這并不是簡單的違約行為。 抵押機(jī)動(dòng)車為什么可以轉(zhuǎn)讓？ 經(jīng)過深入偵查，警方發(fā)現(xiàn)一條專門從事此類盜竊的犯罪鏈條浮出水面。

原來，犯罪團(tuán)伙通過偽造機(jī)動(dòng)車抵押登記記錄、偽造房產(chǎn)證、房產(chǎn)抵押登記證、臨時(shí)轉(zhuǎn)讓境外人壽保險(xiǎn)保單等方式，謊報(bào)虛假債務(wù)人信用資質(zhì)，在境內(nèi)承保個(gè)人履約保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。虛假債務(wù)人的名字。 保證保險(xiǎn)，所以向金融機(jī)構(gòu)申請補(bǔ)充抵押貸款。 金融機(jī)構(gòu)放貸后，上述團(tuán)伙在履行小額貸款還款義務(wù)后拒絕償還貸款，引發(fā)定損，使保險(xiǎn)公司遭受巨大損失。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，部分保險(xiǎn)公司因風(fēng)控能力不足，目前仍無法辨別房貸憑證的真?zhèn)巍?/p>

不僅是假抵押車和各種假證件，通過網(wǎng)絡(luò)招募的近百名像張某這樣的假債務(wù)人，也成為了騙子的工具。 警方提醒，廣大群眾可能為了蠅頭小利而淪為犯罪分子。 為實(shí)施詐騙貸款提供協(xié)助的行為，將向保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任和刑事賠償責(zé)任，個(gè)人信用也會(huì)受到損害。 。

假抵押汽車、假證書、假借款人

據(jù)保險(xiǎn)公司張某提交的承保材料顯示，張某此前曾與某金融租賃公司簽訂過《機(jī)動(dòng)車售后回租合同》和《機(jī)動(dòng)車抵押合同》。 下一輛機(jī)動(dòng)車抵押給一家金融租賃公司，張某隨后將車以每月8500元的價(jià)格租回給金融租賃公司。

為了順利向金融機(jī)構(gòu)申請汽車租賃和住房貸款，張某根據(jù)自己原本與金融租賃公司簽訂的兩份合同以及《機(jī)動(dòng)車抵押登記表》上的抵押登記記錄，向保險(xiǎn)公司承保了這筆個(gè)人履約擔(dān)保。注冊證書”風(fēng)險(xiǎn)。 緊接著政策出臺(tái)，張某還成功向金融機(jī)構(gòu)申請了30億元的抵押貸款。

但張某只向金融機(jī)構(gòu)還清了三期抵押貸款，之后并未履行任何還款義務(wù)。 結(jié)果，保險(xiǎn)公司面臨29萬多元的房貸還款。

然而青浦汽車抵押貸款，當(dāng)保險(xiǎn)公司多次聯(lián)系保險(xiǎn)人張某無果后，決定將抵押機(jī)動(dòng)車進(jìn)行處置，卻發(fā)現(xiàn)該車已被轉(zhuǎn)售給他人。 警方經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某從金融租賃公司獲得的汽車抵押貸款最終并不屬于張某所有，而是流入了胡姓女子的賬戶。

張和胡的相識(shí)是從網(wǎng)上的一條“填空”招聘信息開始的。 胡某表示，只要張某提供身份證和手機(jī)號(hào)碼，并配合金融機(jī)構(gòu)申請信用抵押貸款，即可獲得5000元報(bào)酬，胡某將負(fù)責(zé)還清所有相關(guān)事宜。抵押貸款本金。 張某高興地出動(dòng)了。 隨后，胡某指使二手車經(jīng)銷商將一輛二手手機(jī)列車臨時(shí)過戶至張某名下，并指使張某與某金融租賃公司達(dá)成售后回租合同。

但事實(shí)上，這輛二手手機(jī)列車實(shí)際上并沒有抵押給金融租賃公司，《機(jī)動(dòng)車登記證》上的抵押登記記錄是胡某擅自印制、偽造的。 而正是這份偽造的抵押貸款，成為了保險(xiǎn)公司損失的癥結(jié)所在。

可見，假抵押車、假證件、網(wǎng)上招募的近百名假借款人，都是為了購買履約保證金保險(xiǎn)。

專業(yè)詐騙貸款團(tuán)伙全鏈條浮出水面

隨著偵查的深入，警方發(fā)現(xiàn)，這起犯罪行為還涉及汽車租賃貸款、保單貸款、抵押貸款等各類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

為謀取非法利益，犯罪團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)招募了近百名像張某這樣的假債務(wù)人，然后指使部分二手車經(jīng)銷商和金融機(jī)構(gòu)工作人員偽造機(jī)動(dòng)車抵押登記記錄、房產(chǎn)證等。房地產(chǎn)抵押登記。 證明、臨時(shí)轉(zhuǎn)讓他國壽險(xiǎn)保單等，謊報(bào)虛假債務(wù)人信用資格，并以虛假債務(wù)人名義承保個(gè)人履約和信用保證保險(xiǎn)，向金融機(jī)構(gòu)申請辦理補(bǔ)充抵押貸款。 金融機(jī)構(gòu)放貸后，上述團(tuán)伙在履行小額貸款還款義務(wù)后拒絕償還貸款，引發(fā)定損，使保險(xiǎn)公司遭受巨大損失。

詐騙貸款產(chǎn)業(yè)鏈為何瞄準(zhǔn)履約保證金保險(xiǎn)？ 所謂履約保證保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人的個(gè)人貸款行為提供履約保證。 一旦保險(xiǎn)人未按照約定向金融機(jī)構(gòu)履行還貸義務(wù)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)賠償責(zé)任。 從功能上看青浦汽車抵押貸款，履約保證保險(xiǎn)一方面可以幫助消費(fèi)者高效申請抵押貸款，刺激消費(fèi)； 另一方面，也可以降低金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn)。

但在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來，該產(chǎn)品對風(fēng)控能力要求較高。 只有具備這方面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和相關(guān)數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司才能從保證保險(xiǎn)市場中獲利，否則很容易遭受重大損失。 。 明年初，北京市公安局刑偵支隊(duì)在分析研判個(gè)人履約情況和信用保證保險(xiǎn)定損時(shí)，發(fā)現(xiàn)該類保險(xiǎn)總體賠付率異常高，并且還在逐年上升。

對此案，警方提醒，金融租賃公司在辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)履行初查義務(wù)，否則還可能承擔(dān)相應(yīng)的刑事賠償責(zé)任。 保險(xiǎn)公司和金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立健全投保、理賠、保單變更等各個(gè)環(huán)節(jié)的初審風(fēng)控機(jī)制，防范不法分子實(shí)施詐騙行為。

怎么會(huì)淪落為騙取貸款牟取蠅頭小利的工具呢？

去年8月，北京市公安局刑偵支隊(duì)聯(lián)合徐匯、保山、松江、青浦等派出所，歷時(shí)7個(gè)月，成功破獲本市首例個(gè)人合同信用保證保險(xiǎn)系列保險(xiǎn)盜竊案?？b密偵查，抓獲4個(gè)常年盤踞在北京、安徽、江蘇、山東等地的專業(yè)貸款詐騙窩點(diǎn)，抓獲房貸中介、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、二手車經(jīng)銷商等犯罪嫌疑人30余名，涉及多名5200億元。 目前，上述犯罪嫌疑人已因涉嫌盜竊保險(xiǎn)罪被警方依法采取民事強(qiáng)制措施。 該案正在進(jìn)一步調(diào)查中。

值得一提的是，本案保險(xiǎn)人張某向犯罪分子提供了自己的身份證和手機(jī)號(hào)碼，以懸賞5000元，并配合金融機(jī)構(gòu)申請信用抵押貸款。

警方提醒，廣大群眾可能為了蠅頭小利而淪為犯罪分子。 為實(shí)施詐騙貸款提供協(xié)助的行為，將向保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任和刑事賠償責(zé)任，個(gè)人信用也會(huì)受到損害。 。

此外，《刑法》相關(guān)規(guī)定還規(guī)定，保險(xiǎn)車禍鑒定人、證人、財(cái)產(chǎn)鑒定人故意提供虛假證明文件，為他人盜竊提供條件的，將按保險(xiǎn)事故慣犯處罰。保險(xiǎn)盜竊。

當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局還發(fā)布提醒，消費(fèi)者辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)后，應(yīng)按照協(xié)議約定，按額還款、計(jì)算利息、繳納保險(xiǎn)金額。 如果出現(xiàn)逾期、違約等情況，將被納入個(gè)人征信系統(tǒng)，對今后的個(gè)人房貸、出行、就業(yè)、預(yù)約等都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。

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