首先我們來分析一下汽車貸款行業(yè)的風險。 只有了解了汽車貸款的風險,才能便于制定風險控制措施。
車貸行業(yè)風險
1、車輛風險:事故車、被水淹的車、牌照車、租賃車、被扣押的車,這些車沒有抵押價值,這樣的車可以說是犯罪的工具。 如果車貸公司未能識別出汽車的異常狀況,貸款發(fā)放后將造成不可避免的風險,長期來看將導(dǎo)致減值損失。
2、身份詐騙風險:債務(wù)人偽造虛假身份信息,提供虛假房產(chǎn)證明、收入證明、提供虛假結(jié)婚證等。
3、信用評價風險:自身構(gòu)建的信用體系不健全,信用評價報告不科學。 同時,個人信用狀況、工作創(chuàng)業(yè)狀況、家庭穩(wěn)定性、債務(wù)狀況、是否有不良習慣等信息落實不到位。
4、多車抵押風險:這是車貸行業(yè)的普遍現(xiàn)象。 由于抵押人急需用錢,一次抵押后已無法滿足需要,通過再次抵押獲得更多抵押。 車貸公司一旦遇到客戶無力還款的情況,進行二次還款的公司往往損失慘重。
5、風控人員失職風險:車貸公司風控部門過于松懈、評估值低、GPS安裝不到位、物聯(lián)網(wǎng)卡到期不續(xù)費、備用鑰匙丟失、保險到期等。
6、貸后風控管理風險:GPS監(jiān)控平臺功能過于簡單、監(jiān)控人員反應(yīng)意識不強、現(xiàn)場執(zhí)行力不足、追車缺乏果斷等。
汽車貸款風險控制措施及策略分析
1、借款人需提供的資料:身份證(企業(yè)身份證、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等)、車輛登記證、車輛行駛證、保險單、購車收據(jù)等車貸怎么做,如能提供證明收入、工作證明、銀行流水單(用于工資支付)、結(jié)婚證、房產(chǎn)證等就更好了。
2.車輛評估:車輛檔案查詢、估價、違規(guī)查詢、車輛歷史報告、VIN碼分析等信息掌握,車輛越詳細,財務(wù)風險就會最小化,最終可以做出合理的估算得出汽車的價值。
3、信用核查:通過網(wǎng)上查驗、電子核查、面查等多種渠道核實車、人信息,明確抵押用途。 如果客戶有實體店,他們甚至可以進行現(xiàn)場檢查,準確評估客戶的還款能力。
4、第三方征信數(shù)據(jù):充分利用第三方大數(shù)據(jù)征信機構(gòu),根據(jù)需要選擇重要的反欺詐或大數(shù)據(jù)風控產(chǎn)品。
5、經(jīng)營合規(guī):堅持小額、短期策略,不經(jīng)營涉嫌違規(guī)、違規(guī)的業(yè)務(wù)。
6、懂得拒絕:對于信用信息不良的客戶,未達到欠款標準的,一定要懂得禮貌拒絕。
7、監(jiān)測平臺選擇:平臺通過豐富的預(yù)警機制,科學預(yù)測全周期風險。 根據(jù)汽車停留積分分析、常見地址比對、敏感區(qū)域數(shù)據(jù)庫等大數(shù)據(jù)分析,有針對性地設(shè)計汽車貸款行業(yè)的功能場景,可有效防止數(shù)據(jù)造假、二次抵押等不良現(xiàn)象。
8、GPS安裝:超過10萬輛現(xiàn)場評估車安裝了2個及以上GPS。 安裝時檢查設(shè)備上傳的信息是否準確。 安裝位置應(yīng)隱蔽,不易被發(fā)現(xiàn)。
9、GPS監(jiān)控:做好日常監(jiān)控信息,并有專人24小時查看。 對預(yù)警信息要及時處理,異常情況要及時判斷并上報。
10、催收管理:郵件提醒、自動語音提醒、信件提醒、律師函提醒、出國提醒、大數(shù)據(jù)提醒、訴訟提醒、三方提醒等方式綜合運用。
11、避免二次存款:用制度和制度防范操作風險和道德風險,產(chǎn)生高效標準化、規(guī)范化的操作流程,譴責二次存款業(yè)務(wù),將風險降到最低。
12、風控人員管理:做好相關(guān)培訓(xùn),使風控人員具有風險意識,嚴格制定規(guī)章制度。
13、日常案例分享:與風控人員分享一些經(jīng)典的日常案例,并總結(jié)其中的技巧,防止上次風波中的遺漏,從容應(yīng)對突如其來的風波。
長期以來,汽車金融行業(yè)面臨的主要問題是風險控制。 數(shù)據(jù)造假、詐騙逃貸、車輛二次抵押、拆GPS等不良行為屢見不鮮。 為了一輛車,雙方已經(jīng)用盡了手段。 以汽車貸款為例。 從債務(wù)人的汽車的評估、審查、登記、貸款給債務(wù)人,包括貸款后的工資支付、電話核實、催收等,在這樣的過程中,風險控制一直面臨著很大的問題。 挑戰(zhàn)。 在多次新聞報道該車被二次抵押后,兩家公司爭奪一輛車。 兩方的相互博弈,迫使汽車金融風控被業(yè)內(nèi)屢次提及。
市場上GPS監(jiān)控平臺公司非常多。 為什么這么多? 由于簡單的GPS監(jiān)控平臺進入門檻較低,從GPS設(shè)備制造商和物聯(lián)網(wǎng)卡提供商那里拿貨車貸怎么做,然后找到第三方軟件開發(fā)公司來構(gòu)建監(jiān)控平臺。 有的甚至直接訂購一個監(jiān)控平臺賬號,只要將設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng)卡輸入平臺,就會呈現(xiàn)汽車位置監(jiān)控的信息。 市場上有大量此類平臺。 功能很簡單,但風控人員管理汽車卻非常困難。 此類平臺幾乎沒有任何風險控制可言。
針對汽車金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)服務(wù),真正的車聯(lián)網(wǎng)云風控平臺必須生成汽車金融貸后管理的全價值鏈,為汽車金融公司創(chuàng)造更大的價值。 隨著汽車金融公司的減少,我們將根據(jù)需求繼續(xù)整合資源,打造更加全面的汽車金融、車聯(lián)網(wǎng)第三方服務(wù),推出實時監(jiān)控、安裝、采集資源、保單產(chǎn)品救災(zāi),讓您享受無憂服務(wù)。