文｜曾志恒

“0首付”、“0利率”、“低月供”……你是否曾被這樣形形色色的車貸廣告所誘惑過呢？ 如今，按揭購車已經(jīng)成為越來越多的人的一種購車形式。 “花明天的錢，實(shí)現(xiàn)今天的夢(mèng)想”，這不是可悲嗎？ 然而，你清楚車貸的“水”到底有多深嗎？

抵押貸款買房有什么辦法

【銀行按揭】

建行抵押貸款是所有汽車貸款類別中最正規(guī)的抵押方式。 但申請(qǐng)建行房貸的手續(xù)非常復(fù)雜。 不去交通銀行幾次是不可能辦到的。 另外，農(nóng)業(yè)銀行的房貸限制也比較嚴(yán)格。 很多建行要求以個(gè)人固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)證等）進(jìn)行抵押，這大大提高了抵押門檻。

一般來說，普通客戶申請(qǐng)的車輛抵押貸款期限不超過3年（優(yōu)質(zhì)客戶為5年），各大工商銀行按照基準(zhǔn)利率（中國人民銀行）制定利率。 一般利率情況大致如下：

1 年：6%

2年：6.15%

3年：6.4%

具體利率不同，但一般浮動(dòng)幅度不會(huì)太大。

【信用卡抵押】

信用卡分期可視為建行按揭的另一種方式，金額通常為2至20億元。 一般來說，信用卡房貸的利率和建行房貸的利率差不多，雖然是同一棵樹上長的果子。 至于選擇哪種方式，如果你有信用卡且金額充足，直接信用卡抵押會(huì)方便很多。

【汽車金融】

目前，各大汽車制造商都推出了自己的金融服務(wù)，盡管這些項(xiàng)目大多是汽車制造商與建行或其他金融機(jī)構(gòu)合作的產(chǎn)物。 這些抵押形式的目的是代理流程相對(duì)便捷，而且4S店往往會(huì)幫助完成整個(gè)流程，因此購車者不必太擔(dān)心。 不過，這些房貸的缺點(diǎn)也很明顯，月利率非常高！ 事實(shí)上，不少車商都打出了“低利率”甚至“零利率”的口號(hào)，不是傻子的人都應(yīng)該知道這都是套路。 羊絨在羊頭上，這些少付的月利息最終會(huì)通過“手續(xù)費(fèi)”、車險(xiǎn)等方式收回。 其實(shí)車貸怎么做，天下沒有免費(fèi)的晚餐！

【網(wǎng)購車貸】

在網(wǎng)絡(luò)抵押貸款興起的時(shí)代，汽車行業(yè)不會(huì)錯(cuò)過這個(gè)機(jī)會(huì)，網(wǎng)絡(luò)車貸公司如雪后生菜般涌現(xiàn)。 不僅是一些新興的小網(wǎng)站，各大傳統(tǒng)汽車網(wǎng)站（如家、太平洋等）甚至二手車網(wǎng)站也都推出了自己的金融產(chǎn)品，真是讓人眼花繚亂！

和普通網(wǎng)貸一樣，網(wǎng)貸的門檻相對(duì)較低，代理流程也比較簡單，但缺點(diǎn)依然是月利率太高，甚至比4S店高得離譜！ 我建議你不要貪圖方便。 如果你真的想選擇網(wǎng)貸，一定要仔細(xì)考慮項(xiàng)目，了解規(guī)則，貨比三家，然后再做決定。

避免協(xié)議陷阱

此前，據(jù)相關(guān)消息，某車主的汽車被分期公司無故收走。

以上案例都是真人真事，但問題的根源在于車貸協(xié)議。 由于車主在簽訂協(xié)議時(shí)粗心，沒有仔細(xì)閱讀具體條款，默許了一些不合理的協(xié)議，最后在用車過程中不知不覺中違反了很多細(xì)則，被抵押公司找上門來。

抵押貸款公司還在玩“文字游戲”！ 因此車貸怎么做，簽署協(xié)議是一件大事。 別大意了。 多讀幾遍，才能接受所有條款后再寫作。

如果在還錢之前面包車壞了怎么辦？

車主一定要清楚，即使在每月還款期內(nèi)面包車出現(xiàn)問題，也不能逾期或拒絕償還貸款。 貨車出現(xiàn)問題，解決辦法就是修理，按照車輛制造商的規(guī)定，抵押公司通常不參與。

總結(jié)：汽車貸款讓人們?cè)缛障硎軗碛衅嚨纳?，這對(duì)于很多資金不足的人來說是個(gè)好消息。 不過，車貸行業(yè)確實(shí)比較復(fù)雜。 選擇按揭買房時(shí)，一定要提前做好功課，不要被各種廣告蒙蔽了雙眼。 另外，盡量選擇靠譜的平臺(tái)，謹(jǐn)慎對(duì)待資質(zhì)低的冷門平臺(tái)。