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沒想到，掏空六個錢包網(wǎng)上買車，只是購房者萬里長征的第一步！

緊接著，買樓后的家裝預算堪稱“甜蜜負擔！”

面對剛交付的光禿禿的毛坯房，誰不想把它裝修得漂亮，搬進去看美景呢！

但很多人都面臨著一個尷尬的困境，裝修房子的錢從哪里來？

硬裝修、軟裝修、家電、家具，動不動就二三十萬元的支出，讓本來就“月月干凈”的家庭雪上加霜！

還錢還是等待，人生是一道選擇題。

“淵，太精彩了！”

就在你輸入“裝修缺錢怎么辦？”這樣的問題的時候。 以及手機上的其他此類問題。

你的抖音、頭條、朋友圈等社交媒體將被“低息、高額、還款快”的消費金融按揭廣告包圍！

“不用去建行，網(wǎng)上申請，2小時內(nèi)到賬！”

“金額10萬-100萬，月利率低至3%，還款期長達60個月?！?/p>

“不用去現(xiàn)場，隨時借還，方便快捷?！?/p>

在這樣的廣告中，家裝按揭似乎為你打開了一扇新生活的大門！

真的那么容易申請嗎？

房屋裝修抵押貸款利率真的很低嗎？

家裝貸款背后有哪些途徑？ 明天我會向你解釋。

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首先介紹一下家裝抵押貸款，一般是指中國建設銀行或消費金融機構推出的以家庭裝修為目的的個人信用抵押貸款。

最大的特點就是不需要抵押，而且是消費抵押貸款。 說得更直白一點，你可以把它想象成一張可以分期還款的大額信用卡。

為什么最近關于裝修貸款的宣傳如此之多？

最關鍵的激勵是央行最近放水了，新的貨幣政策頗有修養(yǎng)。

以南京為例，首套貸款利率已從一年前的6.13%大幅下降至目前最低的4.6%。

小微企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款一年期抵押貸款利率在3.6%左右。

個人貸款環(huán)境的自我培育，農(nóng)業(yè)銀行的貸款額度有所加強，家裝貸款的門檻也大幅提高。 有些金融中介是盈利的，但其實還需要下功夫去推廣。

我們先回答第一個問題：家裝貸款真的低息嗎？

答案是否定的。

家裝貸款只是用手續(xù)費的概念代替了傳統(tǒng)意義上的每月房貸利息。

更重要的是，手續(xù)費一點也不低。

這是南京某建設銀行家裝貸款的宣傳海報。 讓我們看看實際利率是多少。

從上圖可以看出，10億元的抵押貸款車主貸哪家好，我們每個月的還款費用是280元，一年期利率是3.36%，看起來還蠻實惠的。

事實上，通過測算可以發(fā)現(xiàn)，隨著時間的推移，我們占用的本金和利息在減少，但實際每月還款費用卻保持不變。

我們?nèi)园丛轮Ц兑褍斶€的本金和利息。

所以真實情況是工行跟我們玩文字游戲，目的就是讓大家覺得月利率低。

如果將此利率強行轉換為利率，則需要乘以約（1.8~2）的系數(shù)。

這是基于IRR模型的粗略估計系數(shù)，可用于計算實際利率。

一年期家裝貸款實際利率=6.15%，（銀行很誠實，海報上寫的）。

這才是農(nóng)行推廣家裝貸款的真實用意。

利率利潤比貸款和抵押貸款低得多。

CCB也是為了賺錢。

第二個問題，現(xiàn)在申請住房裝修貸款方便嗎？

答案是肯定的。

2020年前后車主貸哪家好，炒房風潮將盛行，經(jīng)營貸、消費貸的杠桿化將進一步推動這一趨勢，相關整治也將同步進行。

其中，家裝貸款屬于消費貸款的一種。 為了避免被用于其他目的，在應用條件方面也有門檻要求。

除了基本的信用信息和穩(wěn)定的收入來源外，農(nóng)業(yè)銀行還會進行目的核實，比如安裝前后拍照取證。 首付款等等。

但從目前的實際情況來看，隨著金融體系的整體放松，家裝貸款的監(jiān)管也得到了一定程度的放松。

筆者前段時間陪同學辦理家裝貸款為例。 提高抵押貸款額度，精裝房貸款標準為每平方米5000元。

優(yōu)質客戶（企業(yè)、院校、本科教育等）不再需要登錄驗證。

代理手續(xù)也相當方便。 只需購買協(xié)議、個人信息、學歷證明、工作證明即可。

這一切都表明，家裝貸款的監(jiān)管確實正在放松！

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了解了目前關于家裝貸款的小知識后，您是否已經(jīng)想好要不要代辦家裝貸款了呢？

對于確實沒錢又想盡快入住的購房者來說，現(xiàn)在正是申請房屋裝修貸款的好時機。

但有兩點需要注意：

房屋裝修貸款的實際利率

如上所述，家裝貸款的實際年化利率在6-7%之間。

判斷自己的財務狀況，是否需要增加杠桿。 損益表可以涵蓋貸款和房屋裝修的每月抵押貸款利息總額嗎？

在當前經(jīng)濟下行的環(huán)境下，我們必須更多地考慮極端情況。

2. 務必親自前往建行

目前新金融政策正在自我培育，農(nóng)行家裝貸款申請門檻并不高，無需花錢找第三方金融中介機構申請。

多跑兩次，可節(jié)省數(shù)千元服務費。 添加一個小物品不是很好嗎？

最后，在家居裝修方面，無論你是追求精打細算，還是追求舒適生活，希望你都能住進屬于自己的幸福小家！