在辦理貸款之前,我們需要做一些規(guī)劃。
對于很多企業(yè)老板或創(chuàng)業(yè)者而言,由于流水不足、經(jīng)營不佳或者沒有社保公積金,征信不好等原因,可能會導(dǎo)致貸款利息偏高,貸款額度較少,甚至被銀行直接拒貸。因此,接下來我們將討論在辦理貸款之前如何進行合理規(guī)劃,以幫助大家在今后辦理貸款時更順利。
首先,我們需要了解銀行貸款的進件標準。例如,對于信用貸款而言,良好的征信是必要條件。借款人年齡需在18到55周歲之間,工作單位需穩(wěn)定,有社保公積金,并擁有按揭房、按揭車、各大保險公司的保單等。如果是抵押貸款,則對流水要求較高,流水需覆蓋月供的兩倍及以上。此外,負債過高也會對放款額度造成限制。此外,還要注意征信不良、房產(chǎn)性質(zhì)的不同對貸款額度的影響,如住宅能貸到房產(chǎn)評估值價的七成,別墅則只能貸到六成,商業(yè)性用房基本上是三到五折。這些是銀行的進件標準。
其次,要考慮貸款的用途、利息及償還周期。貸款的用途通常可以分為個人消費貸款和企業(yè)經(jīng)營性貸款。如果是短期用途,建議選擇一到三年期的貸款;如果是長期用途,建議選擇等額本息20年甚至更長的周期。如果想獲取低利息,就需要降低負債,提高流水,保持良好的征信并持續(xù)增加授信點。
第三點是重點考慮貸款成本問題以提高資金利用率。除了利息和服務(wù)費,還要了解是否有保險費、理財費用和公證費等其他費用,這些都是貸款的綜合成本。如果您獲取到的信息不對稱,建議進行比較選擇最適合自己的銀行。
第四點是了解貸款的還款方式。一般有等額本金、等額本息和先息后本等方式。對于短期周轉(zhuǎn)資金回籠較快的情況,建議選擇先息后本;對于長期用途,則建議選擇等額本息,以減小還款壓力。此外,一定要了解提前還款是否有違約金。通常情況下,貸款一年以上的提前還款是沒有違約金的,但不同機構(gòu)的規(guī)定可能會有所不同。
最后,還需要注意辦理貸款時的一些細節(jié)問題,例如征信情況不佳時應(yīng)該采取的措施,如何控制負債在合理范圍內(nèi),如何實現(xiàn)低息高額貸款,以及貸款過程中所需準備的資料等,以確保能夠成功辦理貸款。放款后的資金應(yīng)合法使用,不能出現(xiàn)資金回流。還款應(yīng)按時足額,避免銀行中途強制還款或抽貸。這樣能避免不必要的麻煩。