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上海牌照貸款(上海牌照按揭貸款)?

知識問答 (190) 2023-08-04 11:05:50

2021年上海小額貸款公司注冊條件新規(guī)在7月底頒布,上海金融監(jiān)管局出臺政策,進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理行為。7月28日,上海市地方金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于公開征求《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》意見的公告。公告從多個方面,對上海小額貸款公司經(jīng)營行為進(jìn)行了規(guī)范。

01上海小額貸款公司注冊資本不低于2億

注冊資本方面,《意見》規(guī)定,小貸公司注冊資本不低于2億,且為實繳貨幣資本,不得以借貸資金和他人委托資金入股。

股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,《意見》明確,小貸公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。具體來看,主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例原則上不超過80%。單個發(fā)起人持股比例不得低于5%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押,其他發(fā)起人一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押(監(jiān)管部門及司法部門依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外),并在公司章程中載明。

此外,《意見》還對小貸公司主要發(fā)起人提出了要求?!兑庖姟分赋?,主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人,凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%,原則上連續(xù)三年盈利且利潤總額在人民幣3000萬元以上。

02融資杠桿上限5倍

融資方面,《意見》提到,小貸公司可以通過股東借款、同業(yè)拆借方式融入資金。通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。這一杠桿比率與2020年9月銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》中的要求相同。當(dāng)時,銀保監(jiān)會對小額貸款公司的融資杠桿倍數(shù)作出非標(biāo)融資和標(biāo)準(zhǔn)化債券類融資的區(qū)分,將小貸公司融資杠桿上限統(tǒng)一為5倍,各地可根據(jù)需要降低杠桿倍數(shù)。

經(jīng)營業(yè)務(wù)方面,《意見》表示,小貸公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意,可以開展股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動。小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動余額合計不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

放貸過程中,《意見》規(guī)定小貸公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%;對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。這一數(shù)值也與《通知》相同。此外,明確小貸公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等,違規(guī)預(yù)先扣除的,應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

同時,對小貸公司業(yè)務(wù)做出了限制,禁止從事下列活動:(一)吸收存款或者變相吸收公眾存款;(二)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類交易場所銷售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn);(三)發(fā)行或者代理銷售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品;(四)法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和市地方金融監(jiān)管部門禁止的其他行為。

03情節(jié)嚴(yán)重將取消試點資格

監(jiān)督管理方面,《意見》要求地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)每年制定小額貸款公司監(jiān)督檢查計劃,對小額貸款公司的經(jīng)營活動實施監(jiān)督檢查。小貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向地方金融管理部門報送下列材料:(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、統(tǒng)計報表以及相關(guān)資料;(二)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;(三)國家和本市規(guī)定的其他材料。

地方金融管理部門在依法履行職責(zé)過程中,發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在風(fēng)險隱患的,可以采取監(jiān)管談話、責(zé)令公開說明、責(zé)令定期報告、出示風(fēng)險預(yù)警函、責(zé)令改正等措施。此外,對于“失聯(lián)”或者“空殼”公司,地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場監(jiān)管等部門將其列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照,勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷,或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

風(fēng)險處置方面,《意見》表明,小貸公司對經(jīng)營活動中的風(fēng)險事件承擔(dān)主體責(zé)任,在發(fā)生重大風(fēng)險事件時應(yīng)當(dāng)立即采取措施,并在事件發(fā)生后24小時內(nèi)向區(qū)金融工作部門報告。重大風(fēng)險事件包括以下情形:(一)小額貸款公司發(fā)生流動性困難的;(二)小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的;(三)小額貸款公司發(fā)生重大負(fù)面輿情的;(四)小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查的;(五)小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。小額貸款公司的控股股東或者實際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風(fēng)險事件,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時起二十四小時內(nèi),向地方金融管理部門報告。

處罰方面,除了行政罰款之外,《意見》聲明,如果小貸公司開展了禁止從事的業(yè)務(wù),情節(jié)嚴(yán)重的,將依法責(zé)令停業(yè)或者取消試點資格。同時,地方金融監(jiān)管部門對小額貸款公司作出行政處罰的,可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者篙級管理人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。

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