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一、貸前調(diào)查
1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容
①基本情況:主要是借款人的貸款主體資格,基本條件是否符合要求;
②經(jīng)營(yíng)狀況:主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測(cè);
③財(cái)務(wù)狀況:主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化;
④信譽(yù)狀況:主要是借款人有無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄;
⑤經(jīng)營(yíng)者素質(zhì):主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力;
⑥擔(dān)保情況:主要是抵 ( 質(zhì) ) 押物的權(quán)屬,價(jià)值和變現(xiàn)難易程度,保證人的保證資格和保證能力;
2、貸前調(diào)查的程序和方法
一般采用查閱有關(guān)資料與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合,定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。貸前調(diào)查工作要求由雙人(主辦信貸員與協(xié)辦信貸員)共同完成。
3、調(diào)查結(jié)論
經(jīng)深入細(xì)致的調(diào)查,將資料和信息進(jìn)行分析和研究,形成客觀、實(shí)際、公正的結(jié)論,形成報(bào)告,連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。
二、貸中審查
1、審查的主要內(nèi)容
①借款人的主體資格是否合法,有無(wú)承擔(dān)民事責(zé)任能力;
②借款人是否符合貸款基本條件;
③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好;
④借款用途是否合規(guī),金額、期限、利率是否合規(guī);
⑤法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、簽字樣本的真?zhèn)危?/p>
⑥抵/質(zhì)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查;
2、貸款審批
在貸款調(diào)查、審查意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批,決定貸與不貸,貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。
三、貸后檢查
1、建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案
2、貸后檢查的主要內(nèi)容
①對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查;
②重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況;
③檢查抵 ( 質(zhì) ) 押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況;
3、貸后管理
①貸款到期前一個(gè)星期,要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示);
②貸款逾期要向借款人每月發(fā)書(shū)面催款通知,并取得回執(zhí);
③貸款逾期三個(gè)月以上,要向借款人依法收貸;
《今日農(nóng)信人》
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