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一、貸前調(diào)查

1、貸前調(diào)查的基本內(nèi)容

①基本情況：主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求；

②經(jīng)營(yíng)狀況：主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測(cè)；

③財(cái)務(wù)狀況：主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化；

④信譽(yù)狀況：主要是借款人有無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄；

⑤經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)：主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力；

⑥擔(dān)保情況：主要是抵 ( 質(zhì) ) 押物的權(quán)屬，價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和保證能力；

2、貸前調(diào)查的程序和方法

一般采用查閱有關(guān)資料與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。貸前調(diào)查工作要求由雙人（主辦信貸員與協(xié)辦信貸員）共同完成。

3、調(diào)查結(jié)論

經(jīng)深入細(xì)致的調(diào)查，將資料和信息進(jìn)行分析和研究，形成客觀、實(shí)際、公正的結(jié)論，形成報(bào)告，連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。

二、貸中審查

1、審查的主要內(nèi)容

①借款人的主體資格是否合法，有無(wú)承擔(dān)民事責(zé)任能力；

②借款人是否符合貸款基本條件；

③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好；

④借款用途是否合規(guī)，金額、期限、利率是否合規(guī)；

⑤法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、簽字樣本的真?zhèn)危?/p>

⑥抵/質(zhì)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查；

2、貸款審批

在貸款調(diào)查、審查意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。

三、貸后檢查

1、建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案

2、貸后檢查的主要內(nèi)容

①對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查；

②重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況；

③檢查抵 ( 質(zhì) ) 押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況；

3、貸后管理

①貸款到期前一個(gè)星期，要向借款人發(fā)出提示還貸的通知（電話提示）；

②貸款逾期要向借款人每月發(fā)書(shū)面催款通知，并取得回執(zhí)；

③貸款逾期三個(gè)月以上，要向借款人依法收貸；

《今日農(nóng)信人》

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