大家都知道,融資難是大多數(shù)小微企業(yè)面臨的問題,但是,比這更難的是,小微企業(yè)獲得第一筆融資,也就是“首貸”。大多數(shù)小微企業(yè)注冊資金少,甚至沒有廠房和設備作為抵押,很難從銀行獲得貸款。那么,導致小微企業(yè)首貸難的原因還有哪些呢?當企業(yè)主急需資金又在首貸上遇到問題了,改如何解決呢?今天,東融金服和大家一起來聊聊。
所謂首貸戶,是指在央行征信中心沒有貸款記錄的企業(yè)客戶,也就是“零信貸”企業(yè)。
小微企業(yè)本身財務信息不規(guī)范,銀企之間存在較突出的信息不對稱問題。沒有貸款經歷的小微企業(yè)信用信息相對更少,更難以通過觀察其歷史還款情況判斷其還款意愿,或者是本身不符合銀行貸款的準入條件,并且這些小微企業(yè)沒有貸款經歷對銀行貸款業(yè)務可能了解更少。這些因素導致首貸客戶難以獲得銀行貸款。
據(jù)有關部門統(tǒng)計,中國小微企業(yè)平均壽命只有3年左右,但平均成立4年4個月以后才能獲得首次貸款。
不過,小微企業(yè)一旦獲得“首貸”,隨后獲得第二次貸款的比例高達76%,獲得四次以上貸款比例為51%,后續(xù)融資可得率較高。
這意味著,破解“首貸難”將幫助中國小微企業(yè)走出融資困境。那么,該如何幫助小微企業(yè)打破“首貸難”的局面呢?東融金服來告訴您!
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打破銀企信息不對稱
小微企業(yè)融資難,很大程度上源于銀企間信息不對稱。尤其“首貸”企業(yè)多處在初創(chuàng)期,征信記錄等各類信息不夠全面,金融機構往往難以預估其還款意愿和能力。
科技是解開上述矛盾的“法寶”,目前已有互聯(lián)網(wǎng)銀行通過技術對小微企業(yè)信用進行量化,以數(shù)據(jù)為基礎,可以讓機器利用人工智能的方法計算小微企業(yè)本身信貸額度、違約概率和信貸周期。
在科技“加持”下,互聯(lián)網(wǎng)銀行們已成為支持小微企業(yè)的主力軍。
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化解抵質押物不足
據(jù)審計工作報告指出,抵質押時銀行大多偏好房產等“硬”資產,專利權等“輕”資產受限較大。在此情況下,多數(shù)初創(chuàng)或成長期小微企業(yè)由于自有資金不足,可供抵押物少,往往被攔在融資“門檻”之外。
為此,中國正著力探索抵質押物創(chuàng)新,知識產權質押融資就是其中之一。
區(qū)別于傳統(tǒng)上以不動產作為抵押物向金融機構申請貸款的方式,知識產權質押融資的質押物包括商標、專利、版權等企業(yè)無形資產,對創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產權市場轉化、提升企業(yè)核心競爭力等作用明顯。
事實上,如今通過知識產權質押獲得融資支持的創(chuàng)新型中小微企業(yè)正不斷增多。隨著各方合力推動,這一局面還有望繼續(xù)改善。
為解決小微企業(yè)“首貸難”問題,東融金服在行動!深耕助貸行業(yè)12年,長期和銀行打交道,熟悉各類貸款政策和產品,致力于打破銀企信息不對稱的局面,能根據(jù)借款人的需求匹配合適產品,幫客戶一站式解決貸款相關問題,提升融資便利度,讓小微企業(yè)融資不再復雜。
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