■本報記者 郝飛
近期,各地、各部門陸續(xù)出臺支持民營企業(yè)發(fā)展的具體措施。
人民銀行武漢分行等九部門聯(lián)合印發(fā)《進(jìn)一步改善全省民營企業(yè)金融服務(wù)的十條措施》,圍繞“擴(kuò)投入、優(yōu)服務(wù)、降成本、強配套、拓渠道、建機制”等六個方面,提出了政策舉措。國家發(fā)展改革委相關(guān)人士表示,將多措并舉優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境,促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。
民營企業(yè)是我國科技技術(shù)進(jìn)步及吸納就業(yè)崗位的最重要力量。民營企業(yè)融資難題長期存在,“大水漫灌”并不能解決全部問題,而且還可能使信貸資金流向其他領(lǐng)域。
近年來,各地農(nóng)信機構(gòu)持續(xù)完善金融支持民營企業(yè)體制機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升精準(zhǔn)服務(wù)水平,進(jìn)一步推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪的多位專家認(rèn)為,農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)充分運用供應(yīng)鏈金融以及地方政府的融資擔(dān)保資金全力支持民營企業(yè)。
充分運用供應(yīng)鏈金融
“目前,民營企業(yè)中主要是缺少抵押物的企業(yè)融資難。凡是抵押充足的民營企業(yè),幾乎不存在融資難的問題,他們在任何銀行幾乎都能貸到款。”一位華東地區(qū)農(nóng)商銀行行長對《農(nóng)村金融時報》記者表示,這些缺少抵押物的民營企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)既是大行依托金融科技服務(wù)覆蓋不到,無法“掐尖”的客戶,又是能和農(nóng)信機構(gòu)共同成長的客戶。這些民營企業(yè)將是農(nóng)信機構(gòu)的重點客戶,農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)全力為這些企業(yè)提供服務(wù)。
中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對《農(nóng)村金融時報》記者表示,為服務(wù)好民營企業(yè),農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,運用供應(yīng)鏈金融服務(wù)核心企業(yè)上下游的民營企業(yè):一是隨著數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn),升級供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)化控制手段。二是基于供應(yīng)鏈形態(tài)的演變,進(jìn)一步創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控手段和金融產(chǎn)品。三是強化產(chǎn)品與服務(wù)的集成。按照不同的供應(yīng)鏈形態(tài)、環(huán)節(jié),創(chuàng)新產(chǎn)品體系和解決方案。
科轉(zhuǎn)育成(北京)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司執(zhí)行董事張曉兵對《農(nóng)村金融時報》記者表示,供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)通過對核心企業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行融資,將資金流向核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商和分銷商,以滿足其融資需求。
張曉兵認(rèn)為,通過供應(yīng)鏈金融服務(wù),農(nóng)信機構(gòu)可以將資金有效流向核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商和分銷商,提供更加靈活和定制化的融資支持,幫助民營企業(yè)解決融資難題,促進(jìn)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展。
同時,楊海平認(rèn)為,民營企業(yè)在整個市場中處于弱勢地位,還需地方政府部門進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境,而農(nóng)信機構(gòu)與地方政府部門之間的聯(lián)系較多,應(yīng)采取各種方式,促進(jìn)民營企業(yè)改善營商環(huán)境,保障民營企業(yè)有公平的參與各類采購?fù)稑?biāo)的機會。
借助政府擔(dān)保資金減少信貸風(fēng)險
近年來,各地陸續(xù)設(shè)立融資風(fēng)險補償資金,鼓勵金融機構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度。
比如,重慶市成立10億元規(guī)模的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池,建立健全政府、銀行、擔(dān)保三位一體的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)機制。依托重慶產(chǎn)業(yè)投資母基金,加大對民營制造業(yè)企業(yè)投資。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營的前提下,逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下。
在各地民營企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金的支持下,農(nóng)信機構(gòu)營銷了眾多民營企業(yè)客戶,而這些客戶既是大型銀行很難享受到服務(wù)的客戶,也是農(nóng)信機構(gòu)的忠實客戶。比如:廣東佛山農(nóng)商銀行對接佛山市融資擔(dān)保基金,推出“融擔(dān)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品采取“政府基金+擔(dān)保公司+商業(yè)銀行”的合作模式,共同分擔(dān)風(fēng)險,為佛山市內(nèi)符合條件的民營企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保增信,破解企業(yè)融資難題,從而實現(xiàn)批量營銷缺少抵押物的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)客戶。
張曉兵認(rèn)為,農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)充分借助政府擔(dān)?;饋頊p少信貸風(fēng)險,從而將更多信貸資金投向民營企業(yè)。政府擔(dān)保基金是由政府設(shè)立的專門用于擔(dān)保中小企業(yè)融資的基金,其作用是為包括農(nóng)信機構(gòu)在內(nèi)的銀行提供擔(dān)保,減少信貸風(fēng)險,從而鼓勵銀行向民營企業(yè)提供更多的信貸資金。通過借助政府擔(dān)保基金,農(nóng)信機構(gòu)可以減少信貸風(fēng)險,提高對民營企業(yè)的信貸支持力度,為民營企業(yè)提供更多的融資機會,促進(jìn)其發(fā)展和壯大。同時,政府擔(dān)保基金也可以提高農(nóng)信機構(gòu)對民營企業(yè)的信心,促進(jìn)農(nóng)信機構(gòu)與民營企業(yè)的合作。