■本報記者 郝飛

近期，各地、各部門陸續(xù)出臺支持民營企業(yè)發(fā)展的具體措施。

人民銀行武漢分行等九部門聯(lián)合印發(fā)《進(jìn)一步改善全省民營企業(yè)金融服務(wù)的十條措施》，圍繞“擴(kuò)投入、優(yōu)服務(wù)、降成本、強配套、拓渠道、建機制”等六個方面，提出了政策舉措。國家發(fā)展改革委相關(guān)人士表示，將多措并舉優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

民營企業(yè)是我國科技技術(shù)進(jìn)步及吸納就業(yè)崗位的最重要力量。民營企業(yè)融資難題長期存在，“大水漫灌”并不能解決全部問題，而且還可能使信貸資金流向其他領(lǐng)域。

近年來，各地農(nóng)信機構(gòu)持續(xù)完善金融支持民營企業(yè)體制機制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升精準(zhǔn)服務(wù)水平，進(jìn)一步推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪的多位專家認(rèn)為，農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)充分運用供應(yīng)鏈金融以及地方政府的融資擔(dān)保資金全力支持民營企業(yè)。

充分運用供應(yīng)鏈金融

“目前，民營企業(yè)中主要是缺少抵押物的企業(yè)融資難。凡是抵押充足的民營企業(yè)，幾乎不存在融資難的問題，他們在任何銀行幾乎都能貸到款。”一位華東地區(qū)農(nóng)商銀行行長對《農(nóng)村金融時報》記者表示，這些缺少抵押物的民營企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)既是大行依托金融科技服務(wù)覆蓋不到，無法“掐尖”的客戶，又是能和農(nóng)信機構(gòu)共同成長的客戶。這些民營企業(yè)將是農(nóng)信機構(gòu)的重點客戶，農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)全力為這些企業(yè)提供服務(wù)。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平對《農(nóng)村金融時報》記者表示，為服務(wù)好民營企業(yè)，農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，運用供應(yīng)鏈金融服務(wù)核心企業(yè)上下游的民營企業(yè)：一是隨著數(shù)字化進(jìn)程的推進(jìn)，升級供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)化控制手段。二是基于供應(yīng)鏈形態(tài)的演變，進(jìn)一步創(chuàng)新基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控手段和金融產(chǎn)品。三是強化產(chǎn)品與服務(wù)的集成。按照不同的供應(yīng)鏈形態(tài)、環(huán)節(jié)，創(chuàng)新產(chǎn)品體系和解決方案。

科轉(zhuǎn)育成（北京）農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司執(zhí)行董事張曉兵對《農(nóng)村金融時報》記者表示，供應(yīng)鏈金融是指金融機構(gòu)通過對核心企業(yè)的供應(yīng)鏈進(jìn)行融資，將資金流向核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商和分銷商，以滿足其融資需求。

張曉兵認(rèn)為，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，農(nóng)信機構(gòu)可以將資金有效流向核心企業(yè)的上下游供應(yīng)商和分銷商，提供更加靈活和定制化的融資支持，幫助民營企業(yè)解決融資難題，促進(jìn)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展。

同時，楊海平認(rèn)為，民營企業(yè)在整個市場中處于弱勢地位，還需地方政府部門進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，而農(nóng)信機構(gòu)與地方政府部門之間的聯(lián)系較多，應(yīng)采取各種方式，促進(jìn)民營企業(yè)改善營商環(huán)境，保障民營企業(yè)有公平的參與各類采購?fù)稑?biāo)的機會。

借助政府擔(dān)保資金減少信貸風(fēng)險

近年來，各地陸續(xù)設(shè)立融資風(fēng)險補償資金，鼓勵金融機構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度。

比如，重慶市成立10億元規(guī)模的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池，建立健全政府、銀行、擔(dān)保三位一體的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)機制。依托重慶產(chǎn)業(yè)投資母基金，加大對民營制造業(yè)企業(yè)投資。政府性融資擔(dān)保機構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下。

在各地民營企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金的支持下，農(nóng)信機構(gòu)營銷了眾多民營企業(yè)客戶，而這些客戶既是大型銀行很難享受到服務(wù)的客戶，也是農(nóng)信機構(gòu)的忠實客戶。比如：廣東佛山農(nóng)商銀行對接佛山市融資擔(dān)保基金，推出“融擔(dān)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品采取“政府基金+擔(dān)保公司+商業(yè)銀行”的合作模式，共同分擔(dān)風(fēng)險，為佛山市內(nèi)符合條件的民營企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保增信，破解企業(yè)融資難題，從而實現(xiàn)批量營銷缺少抵押物的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)客戶。

張曉兵認(rèn)為，農(nóng)信機構(gòu)應(yīng)充分借助政府擔(dān)?；饋頊p少信貸風(fēng)險，從而將更多信貸資金投向民營企業(yè)。政府擔(dān)保基金是由政府設(shè)立的專門用于擔(dān)保中小企業(yè)融資的基金，其作用是為包括農(nóng)信機構(gòu)在內(nèi)的銀行提供擔(dān)保，減少信貸風(fēng)險，從而鼓勵銀行向民營企業(yè)提供更多的信貸資金。通過借助政府擔(dān)保基金，農(nóng)信機構(gòu)可以減少信貸風(fēng)險，提高對民營企業(yè)的信貸支持力度，為民營企業(yè)提供更多的融資機會，促進(jìn)其發(fā)展和壯大。同時，政府擔(dān)保基金也可以提高農(nóng)信機構(gòu)對民營企業(yè)的信心，促進(jìn)農(nóng)信機構(gòu)與民營企業(yè)的合作。