財(cái)聯(lián)社6月8日訊（記者郭松嶠）在恢復(fù)和擴(kuò)大有效需求的背景下，6月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在陸家嘴論壇上表示，要加大新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融支持，促進(jìn)新能源汽車(chē)、綠色家電等大宗消費(fèi)。

同一天，商務(wù)部亦發(fā)布組織開(kāi)展汽車(chē)促消費(fèi)活動(dòng)的通知，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)汽車(chē)信貸金融支持措施。

那么，和傳統(tǒng)燃油車(chē)的金融產(chǎn)品相比，新能源汽車(chē)的金融產(chǎn)品有哪些不同之處？新能源車(chē)企該如何進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新？圍繞相關(guān)問(wèn)題，財(cái)聯(lián)社專(zhuān)訪京東科技財(cái)富管理事業(yè)部副總裁、投研總監(jiān)馮永昌博士。

馮永昌：首先，新能源車(chē)，尤其是造車(chē)新勢(shì)力的銷(xiāo)售場(chǎng)景和銷(xiāo)售模式和傳統(tǒng)燃油車(chē)差異較大，傳統(tǒng)燃油車(chē)的金融產(chǎn)品主要依賴線下4S店開(kāi)展，新勢(shì)力整車(chē)廠商更加傾向與直銷(xiāo)，可以通過(guò)廠商線上渠道獲取金融服務(wù)，這樣比如車(chē)貸在新能源場(chǎng)景下就由B2B2C 切到了B2C模式，直接面向C端客戶。

其次，新能源車(chē)相對(duì)傳統(tǒng)燃油車(chē)更像消費(fèi)電子產(chǎn)品，免購(gòu)置稅+更低的首付比例讓客戶首筆支出門(mén)檻更低，這樣也要求金融產(chǎn)品提供商提高自身的風(fēng)控水平。

第三，新能源車(chē)的特性也為金融產(chǎn)品提供了更大的創(chuàng)新空間，比如車(chē)電分離就可以設(shè)計(jì)電池租賃等產(chǎn)品，一方面降低了購(gòu)車(chē)門(mén)檻，另一方面也有了新的服務(wù)場(chǎng)景。

財(cái)聯(lián)社：新能源汽車(chē)的汽車(chē)金融消費(fèi)場(chǎng)景與傳統(tǒng)車(chē)有很大不同，應(yīng)該如何進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新？

馮永昌：汽車(chē)金融包含分期付款購(gòu)車(chē)、融資租賃、保險(xiǎn)、二手車(chē)、新車(chē)置換等諸多金融場(chǎng)景，可以結(jié)合新能源車(chē)的新特性進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

首先是場(chǎng)景創(chuàng)新，新能源車(chē)開(kāi)始更多的繞開(kāi)4S店直接面向客戶，開(kāi)展線上業(yè)務(wù)，可以開(kāi)展社交化連接，社群和運(yùn)營(yíng)，后續(xù)進(jìn)行增值服務(wù)。

其實(shí)是產(chǎn)品創(chuàng)新，新能源車(chē)的車(chē)電分離帶來(lái)了電池租賃等新場(chǎng)景，可以和車(chē)廠深度融合，降低購(gòu)車(chē)門(mén)檻，增加客戶粘性，增設(shè)服務(wù)場(chǎng)景。

還有是數(shù)字化創(chuàng)新，利用傳統(tǒng)金融風(fēng)控的用戶畫(huà)像，可以更精準(zhǔn)的匹配客戶，與車(chē)廠共同做好數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)，同時(shí)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)反哺風(fēng)控模型。

財(cái)聯(lián)社：目前，新能源汽車(chē)企業(yè)主要的融資難點(diǎn)在哪里？對(duì)此，你有哪些建議？

馮永昌：目前，新能源車(chē)企的融資主要幾方面難點(diǎn)。一是當(dāng)前融資主要是抵押或擔(dān)保貸款的銀行短期貸款，與制造業(yè)本身具有的投資回報(bào)周期長(zhǎng)不相符。二是對(duì)政府補(bǔ)貼依賴較重，但扶持政策調(diào)整頻繁。三是缺乏專(zhuān)業(yè)融資規(guī)劃，債務(wù)期限不適配。

基于這些難點(diǎn)，建議新能源車(chē)企完善融資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建多元化融資渠道，拓寬融資渠道，加大對(duì)股票、債券、資產(chǎn)證券化等金融工具的利用，構(gòu)建多種融資組合，結(jié)合當(dāng)期企業(yè)資金缺口、使用期限、融資成本等選擇合理的融資方案，避免還款期限過(guò)度集中或是融資成本過(guò)高等情況的出現(xiàn)。同時(shí)政策調(diào)整要有規(guī)劃，打提前量，幫助企業(yè)調(diào)整過(guò)去嚴(yán)重依賴國(guó)家補(bǔ)貼的心理。

本文源自財(cái)聯(lián)社記者 郭松嶠