隨著市場的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步,企業(yè)融資需求日益增加。傳統(tǒng)的銀行貸款已經(jīng)無法滿足企業(yè)的融資需求,于是“企業(yè)經(jīng)營貸”應(yīng)運(yùn)而生。
那么,企業(yè)經(jīng)營貸到底是什么呢?
企業(yè)經(jīng)營貸是一種針對企業(yè)的特定融資方式,即以企業(yè)的日常經(jīng)營為基礎(chǔ),通過對企業(yè)的信用評價(jià)、流水情況、還款能力、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行全面評估,最終決定是否發(fā)放信用貸款。相比于一般的銀行信用標(biāo)準(zhǔn),“企業(yè)經(jīng)營貸”具有更寬松、更務(wù)實(shí)的申請條件。此外,“企業(yè)經(jīng)營貸”所關(guān)注的重點(diǎn)并不在于企業(yè)長期盈利能力如何,而是看重企業(yè)近期實(shí)力及發(fā)展前景如何。因此,就目前而言,“企業(yè)經(jīng)營貸”已成為新興金融產(chǎn)品中最受歡迎、最實(shí)用的產(chǎn)品之一。目前國內(nèi)已開始出現(xiàn)一批從事“企業(yè)經(jīng)營信用”服務(wù)的新興金融機(jī)構(gòu)。
企業(yè)經(jīng)營貸款的優(yōu)勢在于,它可以幫助企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模,提高生產(chǎn)率,增加市場份額,并有助于降低運(yùn)營成本。另外,企業(yè)經(jīng)營貸款還可以幫助企業(yè)應(yīng)對經(jīng)濟(jì)不確定性,提高競爭力,并增強(qiáng)公司的聲譽(yù)和信用。然而,企業(yè)經(jīng)營貸款也是一種風(fēng)險(xiǎn)投資,因?yàn)槠髽I(yè)可能無法償還貸款。此外,如果企業(yè)通過經(jīng)營貸款而擴(kuò)大生產(chǎn)或進(jìn)入新市場,失敗的風(fēng)險(xiǎn)也會相應(yīng)增加。
所以,我們在申請企業(yè)經(jīng)營貸之前,應(yīng)充分了解銀行要求,從而對自身申貸條件作出精準(zhǔn)評估。
一、銀行對申請人公司的要求:
1.名下公司注冊時(shí)間滿半年以上,加股東時(shí)間或者變更法人時(shí)間滿半年以上,部分銀行新入股、新過戶、新注冊也可以。(注意:注冊時(shí)間在一年以上的公司,相對利率較低)
2.公司性質(zhì)以及經(jīng)營范圍不得是娛樂,美容,地產(chǎn),金融等。
3.公司名下不能有訴訟、執(zhí)行、異常、處罰等情況,如果有,須全部處理完以后才能正常使用。
二、銀行對借款人要求:
1.征信要求:抵押經(jīng)營貸不只是看借款人的征信,同時(shí)也需要看配偶的征信,要求和借款人一樣,如果在配偶征信比較差的情況下也會影響抵押貸款的申請及批款。(小部分銀行不看配偶)
(注:查詢次數(shù)是指放款機(jī)構(gòu)以貸款審批、信用卡審批、資信審查、擔(dān)保資格審查等名義來查詢借款人的征信,本人查詢和貸后管理不計(jì)算在內(nèi),單家機(jī)構(gòu)多次查詢只算一次。)
2. 年齡要求:18-70周歲,如果借款人的年齡在60-70周歲的話,銀行會要求借款人年齡加借款期限不超過70周歲。(注意:借款人年齡在22-25周歲或者65-70周歲,銀行出于對還款能力的穩(wěn)定性考慮,會追加共同借款人)
3. 如借款人涉及訴訟,那申請貸款前需處理完涉訴信息。
4.個(gè)人流水是作為佐證借款人收入來源的直接證據(jù),每個(gè)銀行對流水的要求都不一樣,比如某股份制商業(yè)銀行,要求近六月有效進(jìn)項(xiàng)能覆蓋本次貸款金額即可,再比如某國有銀行對流水筆數(shù)沒有要求,但是流水必須要與日常經(jīng)營活動相關(guān)聯(lián)以證明企業(yè)在正常經(jīng)營。
5.借款人職業(yè)不得為金融從業(yè)人員、借款人的工作單位不得為金融機(jī)構(gòu),借款人夫妻名下不能有房地產(chǎn)公司和金融公司。
三、銀行對抵押物的要求:
1.可上市交易的房屋類型
2.普遍要求房齡30年以內(nèi),小部分銀行60年以內(nèi)
3.普遍要求面積60平以上,小部分銀行25平以上
了解完以上需求,相信很多企業(yè)對于企業(yè)經(jīng)營貸的申請有了進(jìn)一步的認(rèn)識。
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