需要有一定量的自有資金、抵押物、提供資產(chǎn)負債表、銀行存款，銀行還要有能證明的還貸能力，信用度也是考核的一個方面。另外還要看你申請的是何種貸款，長期或短期的。有的銀行除了提出要有抵押物之外還要有質(zhì)押物，看具體銀行的不同的

農(nóng)商銀行小額貸款基本條件借款人必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；能夠提供完備的，證明貸款用途的購房合同、購車合同、入學證明、投資計劃書等文件；具備一定的自有資金，能夠按規(guī)定的比例交付首付款；提供經(jīng)商業(yè)銀行認可的有效擔保；商業(yè)銀行規(guī)定的其他條件。農(nóng)商銀行個人小額度貸款詳細條件：1.有按期還本付息的能力。原應付貸款利息和到期貸款已基本清償沒有清償?shù)模呀?jīng)作了貸款人認可的償還計劃2.除自然人和不須經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)3.農(nóng)村在貸款社已開立基本賬戶或一般存款賬戶，并在該賬戶內(nèi)保留有一定數(shù)額的支付保證金自愿接受貸款社的信貸及結(jié)算的監(jiān)督檢查，能夠保證定期向貸款社報送經(jīng)營計劃和相關(guān)業(yè)務、財務報表4.申請保證、抵押貸款的，必須具有符合規(guī)定的貸款保證人、貸款抵押物或質(zhì)物。貸款保證人必須是在農(nóng)村信用社開設存款賬戶并具備良好的經(jīng)濟效益和資信度的企業(yè)或經(jīng)濟實體。貸款抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，原則上應以不動產(chǎn)為主，須具有商品性，且易于變現(xiàn)。5.農(nóng)村信用社貸款人的資產(chǎn)負債率不得高于70%。6.申請固定資產(chǎn).房地產(chǎn)等項目貸款的，貸款人的所有者權(quán)益、自籌資金比例必須達到國務院規(guī)定的要求，同時必須按項目管理的要求，提交完整、規(guī)范、有效的文件資料。7.除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%8.農(nóng)村信用社貸款人必須按中國人民銀行規(guī)定辦理貸款卡，并按要求辦理年檢手續(xù)。農(nóng)商銀行個人小額度貸款需要提交的資料：借款申請書；身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；貸款用途證明文件，如購房合同、購車合同、入學費用通知等；擔保所需的證明或文件，包括抵押物清單和有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明；有權(quán)部門出具的抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證明、書面估價證明、同意保險的文件；質(zhì)押物須提供權(quán)利證明文件；保證人同意履行連帶責任保證的文件、有關(guān)資信證明材料；有固定職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入證明，以及家庭基本狀況；不低于規(guī)定比例的首付款付款證明、自有資金證明等；貸款人要求提供的其他文件資料。

一)貸款對象貸款對象，是指銀行對哪些部門、企業(yè)、單位和個人發(fā)放貸款。其實質(zhì)是選擇貸款投向，確定貸款范圍和結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行貸款對象的確定：一要反映信貸資金運動的本質(zhì)要求，貸款出去要能保證償還付息；二要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求，貸款發(fā)放要遵循效益性、安全性、流動性原則；三要體現(xiàn)貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產(chǎn)業(yè)政策。因此，商業(yè)銀行的貸款對象必須是經(jīng)營性企業(yè)單位，即具有經(jīng)濟收入，預付的價值能夠得到補償和增值，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經(jīng)營性、沒有經(jīng)濟收入的單位，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象。總之，在社會主義市場經(jīng)濟條件下，一切從事生產(chǎn)、流通和為生產(chǎn)流通提供勞務服務的經(jīng)營性企業(yè)單位以及個體經(jīng)濟都可以成為貸款對象。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定：貸款對象應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。貸款條件貸款條件，是指具備什么條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在“對象”之內(nèi)，而又滿足“條件”要求的企業(yè)單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據(jù)是：企業(yè)單位設置的合法性、經(jīng)營的獨立性、自有資本的足夠性、經(jīng)營的盈利性及貸款的安全性。

因此，凡需要向銀行申請貸款的企事業(yè)單位、個人必須具備以下基本條件。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行貸款條件為：1．經(jīng)營的合法性2．經(jīng)營的獨立性3．有一定數(shù)量的自有資金4．在銀行開立基本賬戶5．有按期還本付息的能力八、貸款用途和種類貸款用途貸款用途是指貸款在企業(yè)資金占用中所表現(xiàn)出來的使用方向和范圍。它是具體規(guī)定企業(yè)什么樣的資金需要可以便用貸款，以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決?，F(xiàn)行貸款用途主要是用于存貨和固定資產(chǎn)更新改造的資金需要。從流動資金看，工業(yè)企業(yè)的貸款主要用于原材料儲備、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品存貨的資金需要。商業(yè)企業(yè)的貸款主要用于商品存貨的資金需要以及工商企業(yè)在商品銷售過程中結(jié)算在途資金需要。從固定資金看，主要用于企業(yè)技術(shù)進步、設備更新的資金需要，企業(yè)新建、改造、擴建的資金需要，以及企業(yè)進行科技開發(fā)的資金需要。在消費領(lǐng)域主要用于民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。九、貸款種類現(xiàn)行貸款種類的劃分標準及種類如下：按貸款經(jīng)營屬性劃分1，自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。2．委托貸款。指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。3．特定貸款。指經(jīng)國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。按貸款使用期限劃分1．短期貸款。指貸款期限在1年以內(nèi)的貸款。2．中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上5年以下的貸款。長期貸款，指貸款期限在5年以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產(chǎn)貸款和專項貸款。按貸款主體經(jīng)濟性質(zhì)劃分1．國有及國家控股企業(yè)貸款。2．集體企業(yè)貸款。3．私營企業(yè)貸款。4．個體工商業(yè)者貸款。按貸款信用程度劃分1．信用貸款。指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。2．擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。保證貸款，指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。抵押貸款，指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。3．票據(jù)貼現(xiàn)。指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。按貸款在社會再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分1．流動資金貸款。2．固定資金貸款。按貸款的使用質(zhì)量劃分1．正常貸款。指預計貸款正常周轉(zhuǎn)，在貸款期限內(nèi)能夠按時足額償還的貸款。

2．不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。呆賬貸款，指按財政部有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。呆滯貸款，指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期并超過規(guī)定年限以上仍來歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款。逾期貸款，指借款合同約定到期未歸還的貸款。按國際慣例對貸款質(zhì)量的劃分將銀行貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個等級，后三類貸款稱為“不良貸款”或為“有問題貸款”。十、貸款期限、利率、貼息和結(jié)息貸款期限金融機構(gòu)貸款的期限主要是依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營特點、生產(chǎn)建設周期和綜合還貸能力等，同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產(chǎn)流動性等因素，由借貸雙方共同商議后確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之B起到票據(jù)到期日止。貸款到期不能按期歸還的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批準，其貸款從到期日算起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。

貸款利率貸款人應當在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限范圍內(nèi)，確定每筆貸款利率，并在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎(chǔ)上規(guī)定一個浮動幅度，在這個幅度內(nèi)，由貸款人和借款人協(xié)商后確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關(guān)計息規(guī)定按期計收或支付利息。貼息及結(jié)息為了促進某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，有關(guān)地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息，實行誰確定、誰貼息的原則。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查’發(fā)放，并根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定嚴格管理：除國務院規(guī)定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。十一、貸款方式貸款方式的含義貸款方式是指貸款的發(fā)放形式。它體現(xiàn)銀行貸款發(fā)放的經(jīng)濟保證程度。反映貸款的風險程度。貸款方式的選擇依據(jù)貸款方式的選擇主要依據(jù)借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業(yè)，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防范貸款風險。具體貸款方式我國商業(yè)銀行采用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)，除此之外，還包括賣方信貸和買方信貸。1．信用貸款方式信用貸款方式是指單憑借款人的信用，無需提供擔保而發(fā)放貸款的貸款方式。

這種貸款方式?jīng)]有現(xiàn)實的經(jīng)濟保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎(chǔ)上，因而，貸款風險較大。2．擔保貸款方式擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產(chǎn)作抵押，或憑保證人的信用承諾而發(fā)放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現(xiàn)實的經(jīng)濟保證，貸款的償還建立在抵押物及保證人的信用承諾基礎(chǔ)上。3．貼現(xiàn)貸款方式貼現(xiàn)貸款方式是指借款人在急需資金時，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據(jù)到期付款人能夠足額付款的基礎(chǔ)上。十二、貸款程序貸款申請貸款審批簽定合同貸款發(fā)放貸款的管理和收回十三、信貸監(jiān)督與制裁信貸監(jiān)督貸款監(jiān)督，是銀行在辦理信貸業(yè)務過程中，對國民經(jīng)濟各部門、各單位的經(jīng)濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質(zhì)是運用信貸、利率杠桿，對企業(yè)經(jīng)濟活動產(chǎn)生影響和制約作用。．1．信貸監(jiān)督的方法信貸監(jiān)督是一種經(jīng)濟監(jiān)督，因此，其監(jiān)督的方法通常采用經(jīng)濟措施，通過信貸業(yè)務活動來進行。一是通過制定正確的貸款制度，嚴格執(zhí)行貸款政策、原則和辦法來進行監(jiān)督。二是通過調(diào)查研究，綜合分析，向企業(yè)和有關(guān)部門反映問題，提出建議，發(fā)揮監(jiān)督作用。三是通過貸款三查制度來發(fā)揮信貸監(jiān)督作用。

2．信貸監(jiān)督的主要內(nèi)容借款人對信貸資金的使用情況。借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。借款人財務狀況有無較大變化。信貸制裁信貸制裁，是銀行對于逃避信貸監(jiān)督，違反金融政策、借款合同及貸款管理的有關(guān)規(guī)定的借款人，根據(jù)情節(jié)輕重．采取必要的措施，從經(jīng)濟上給予借款人一定的影響。信貸制裁是信貸監(jiān)督的必要手段，其目的是為了促使借款人遵守借款合同，規(guī)范企業(yè)行為，合理利用資金，提高經(jīng)濟效益。同時也是為了保護銀行的合法權(quán)益，提高貸款質(zhì)量，降低貸款風險。十四、貸款擔保方式操作管理貸款擔保的概念及任務貸款擔保，是指銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。貸款擔保的方式貸款擔保方式有保證、抵押和質(zhì)押。這些擔保方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用。貸款擔保的審查貸款行應當依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)和銀行的有關(guān)規(guī)定，嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性。十五、抵押貸款操作管理抵押貸款的涵義抵押是指債務人在法律上把財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財產(chǎn)，以財產(chǎn)擔保的債務一經(jīng)償付，財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。借款人在法律上把自己財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。抵押貸款的保障性是區(qū)別于信用貸款的根本特征。

抵押品的范圍和貸款種類貸款的抵押品是指由借款人向銀行提供的，并經(jīng)銀行認可作為實物擔保的財產(chǎn)物資。抵押品的范圍主要包括以下五大類：一類是有價值和使用價值的固定資產(chǎn)。二類是各種有價證券。三類是能夠封存的流動資產(chǎn)。四類是可作轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)。五類是私有財產(chǎn)和其他可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財產(chǎn)。目前，國外根據(jù)抵押品的范圍，把抵押貸款分為以下六類：一是存貨抵押。二是客賬抵押。三是證券抵押。四是設備抵押。五是不動產(chǎn)抵押。六是人壽保險單抵押。我國商業(yè)銀行抵押貸款的種類主要有動產(chǎn)、不動產(chǎn)及金融有價證券抵押貸款。抵押貸款的管理要求采取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風險，為銀行收回貸款提供了最有效的保障。對抵押貸款的管理，除了進行必要的信用調(diào)查外，還要加強以下工作：一是貸款項目的選擇；二是抵押品的選擇和審核工作；三是簽訂借款合同等。借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔保合同之后，借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開戶手續(xù)，銀行可按照貸款項目的建設進度、實際需要和規(guī)定的用途發(fā)放貸款，并監(jiān)督其使用情況。十六、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的操作管理票據(jù)貼現(xiàn)的概念和特點貼現(xiàn)是持票人以未到期票據(jù)向銀行貼付一定利息兌取資金的行為。貼現(xiàn)貸款是銀行以持票人持有未到期票據(jù)為對象所發(fā)放的貸款。

對于銀行來說，是買進票據(jù)所載權(quán)利，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所載的金額。貼現(xiàn)貸款方式具有以下特點。1．流動性高票據(jù)貼現(xiàn)以后，票據(jù)所載權(quán)利完全屬于銀行，貼現(xiàn)銀行如有急需，可向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行再貼現(xiàn)，能隨時收回資金，具有很高的流動性。2．安全性大由于貼現(xiàn)人及票據(jù)上的各個當事人均為債務人，所以貼現(xiàn)銀行的資金運用具有更大的安全性。3．自償性強票據(jù)貼現(xiàn)在票據(jù)產(chǎn)生時，兌現(xiàn)日期已在票據(jù)上載明，債務人不能要求轉(zhuǎn)期。同時，商業(yè)匯票又都以合法商品交易為基礎(chǔ)，具有很強的自償性，到期收回票款較之一般貸款更有保證。4．用途確定在用途上，貼現(xiàn)是針對每一筆票據(jù)具體操作的，貼現(xiàn)是否得當合理，反映明確清楚。所以，貼現(xiàn)也最容易反映銀行的工作質(zhì)量。5．信用關(guān)簡單貼現(xiàn)除了票據(jù)到期不能償款追索外，貼現(xiàn)人與銀行已無需，所以貸款利息在貼現(xiàn)時銀行即預先扣除。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是一項特殊放款方式，與其他放款相比還有下列不同之處：一是收息的方式不同。二是期限的確定不同。三是所涉及的關(guān)人不同。辦理貼現(xiàn)貸款的程序1．貼現(xiàn)貸款的申請2．貼現(xiàn)的審查3．貼現(xiàn)資金的支付實付貼現(xiàn)金額＝匯票票面金額貼現(xiàn)利息十七、信用貸款操作管理信用貸款，是以借款人的信用作為保證的貸款。因此，風險性較大，銀行在發(fā)放信用貸款時，一定要嚴格掌握貸款額度，審查和分析借款人的財務報表。要進行以下四方面重點審查。借款人的品質(zhì)。貸款的用途。貸款的數(shù)額。

貸款條件:1.借款人有效身份證件的原件和復印件。2.婚姻狀況證明。3貸款用途使用計劃或聲明。4.借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件。5.借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。6.保證人的資信證明材料。7.社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。交通銀行個人貸款條件，以購房貸款為例。銀行個人貸款對象條件1、具有完全民事行為能力的中國公民及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外公民2、交齊首期購房款3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備償還貸款本息的能力4、同意以所購房產(chǎn)作為借款抵押和其他條件。.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/25、有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源6、擔保人7、提供的資料:身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、房地產(chǎn)權(quán)證以及擔保人的身份證、戶口本、婚姻狀況證明等銀行需提供的有關(guān)資料。

1、向銀行貸款主要需要有合法的企業(yè)法人資格，有貸款卡證，有良好的信用，足額的擔保物，在該銀行開立一般帳戶或者基本帳戶，資金結(jié)算比較頻繁，資金流量比較大；具有按照貸款銀行的要求進行信用等級評定，一般達到A級以上成功率比較大。然后向銀行提出信貸需求，包括貸款額度、期限、利率水平、擔保條件，由銀行的信貸員或客戶經(jīng)理幫你們組織申報材料，參加該行的信貸審批會，等待審批結(jié)果的時間一般在1-3月之間。如果該行同意給你們貸款，那么銀行就會給你們辦理放款手續(xù)，你們必須按照批文的相關(guān)要求使用該筆貸款，并按時按量償本還息。2、流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)之間沒有必然的比例要求，只是要求資產(chǎn)負債率一般不要太高，不同行業(yè)有不同的比率要求；還有流動比率和速動比率一般不能低于1，存貨周轉(zhuǎn)率和應收帳款周轉(zhuǎn)率不能太低。固定資產(chǎn)沒有發(fā)票,看你是怎么弄來的，如果是非法途徑肯定不行，首先這就說明你們公司信用水平不好。你們憑什么單據(jù)入帳？3、需要向銀行提供經(jīng)過會計師事務所注冊會計師審計的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等主要報表，銀行一般不會細看公司的憑證和帳目，但是會計師會要求仔細查看審核報表。好，希望你們通過加強自身的經(jīng)營管理，提高企業(yè)的信用水平，順利申請到銀行貸款。