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常熟汽車抵押貸款(常熟汽車抵押貸款不押車)?

知識問答 (146) 2023-11-19 09:08:13

從各家銀行披露的貸款利率來看,建設(shè)銀行作為國有大行,加權(quán)平均貸款年利率僅為3.98%,遠低于其他銀行,且101.39億元的合同金額,全部為信用貸款。興業(yè)銀行作為股份制銀行,加權(quán)平均貸款年利率為4.18%,整體處于較低水平,但抵押貸款占比99.03%,剩下的0.97%為抵押+保證貸款。常熟農(nóng)商行今年發(fā)行的4單ABS中披露的加權(quán)平均貸款年利率均低于5%。貸款利率差異背后,凸顯了國有大行與股份行、城農(nóng)商行之間資金成本差異,國有大行相較而言更具有資金成本優(yōu)勢。

“小微企業(yè)風(fēng)險較高,如果沒有抵質(zhì)押品,銀行較難給予風(fēng)險定價,但戶均余額幾十萬甚至幾萬的小微企業(yè)很難有合格的抵質(zhì)押品,這成為當(dāng)前小微金融的矛盾點?!睌?shù)字金融與普惠金融資深專家劉澄清,大行的數(shù)字科技較為先進,可以一定程度上控制風(fēng)險,但中小銀行,尤其農(nóng)商行的數(shù)字科技仍難以應(yīng)對風(fēng)險,因此要么提升其數(shù)字化能力,要么控制信用貸款的規(guī)模。

江浙地方銀行較為積極

地方銀行已成為小微企業(yè)貸款的主力軍,這在資產(chǎn)證券化領(lǐng)域中也可以得到印證。在上述6家銀行中,全國性銀行僅有建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行發(fā)行ABS,其余3家銀行為地方銀行。常熟農(nóng)商行、泰隆銀行和張家港農(nóng)商行共計發(fā)行9單ABS,合計145.03億元,占全部金額的44.96%。

從銀行分布區(qū)域來看,總部位于江浙的銀行發(fā)行規(guī)模遠遠超過其他區(qū)域。在建設(shè)銀行飛馳建普2023年第一期微小企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券中,借款人所在地在江浙地區(qū)的占比為15.21%(江蘇10.09%,浙江5.12%)。

金融管理總局的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年二季度末,大型商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款為10.71萬億元,占比39.12%;股份制銀行的普惠型小微企業(yè)貸款為4.45萬億元,占比16.27%;地方商業(yè)銀行為11.55萬億元,占比42.22%。

“隨著監(jiān)管機構(gòu)的政策支持,以及市場的進一步成熟,可以預(yù)見地方銀行將會加大微小企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券的發(fā)行力度,地方銀行的資產(chǎn)證券化發(fā)行規(guī)模和發(fā)行數(shù)量都將會增加?!贝蟪陕蓭熓聞?wù)所高級合伙人肖颯表示,從近幾年發(fā)行微小企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券的地方銀行來看,一直主要集中在江浙一帶沿海經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域,而東北、中西部等區(qū)域的小微企業(yè)的融資需求也在增強,預(yù)計這些區(qū)域的地方銀行也會加入到銀行間債券市場試水微小企業(yè)貸款資產(chǎn)證券化。

2023年6月30日,中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于進一步發(fā)揮銀行間企業(yè)資產(chǎn)證券化市場功能增強服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效的通知》顯示,創(chuàng)新民營小微企業(yè)盤活存量方式。 鼓勵以支持民營和中小微企業(yè)融資所形成的微小企業(yè)貸款債權(quán)、融資租賃債權(quán)、保理融資債權(quán)、應(yīng)收賬款等作為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行銀行間企業(yè)資產(chǎn)支持證券。

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