檢察日?qǐng)?bào)記者 郭樹(shù)合 通訊員韓來(lái)峰

通過(guò)QQ群、微信群臨時(shí)組織聯(lián)絡(luò)，利用“純白戶”的身份，以貸款買(mǎi)車(chē)的名義，多次到多地實(shí)施貸款詐騙犯罪活動(dòng)，涉案金額達(dá)150余萬(wàn)元，涉案汽車(chē)11輛。今年11月10日，經(jīng)山東省威海市文登區(qū)檢察院提起公訴，法院以貸款詐騙罪判處于某、邢某在內(nèi)的8名被告人有期徒刑十一年六個(gè)月至一年，緩刑一年不等的刑罰，各并處24萬(wàn)元至2萬(wàn)元不等的罰金。

“我不是真的要來(lái)威海買(mǎi)車(chē)的，我連吃飯都成問(wèn)題，哪有錢(qián)買(mǎi)車(chē)，就是‘操作方’‘中介方’以我的名義貸款買(mǎi)車(chē)，提車(chē)轉(zhuǎn)手賣(mài)掉后，我們四六分，也不用我還貸款，我才來(lái)威海搞車(chē)貸的?！北桓嫒诵苣尺@樣對(duì)辦案檢察官說(shuō)。

熊某50多歲，老家在重慶農(nóng)村，一直沒(méi)有結(jié)婚生子，后到新疆阿克蘇地區(qū)以四處打工為生。2020年5月初，熊某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)了一個(gè)自稱(chēng)“李熙澤”的網(wǎng)友，稱(chēng)其有途徑能夠輕松搞到車(chē)貸，只要熊某配合辦理車(chē)貸手續(xù)便能得到四成的好處費(fèi)，且不用他還貸。熊某雖然感覺(jué)有些異常，但為了掙錢(qián)還是同意了。

據(jù)介紹，“純白戶”指的就是像熊某這樣窮困潦倒而又幻想著一夜暴富的無(wú)業(yè)游民。滿足“純白戶”最重要的條件是個(gè)人征信記錄良好、沒(méi)有貸款記錄，因?yàn)椤凹儼讘簟钡氖状钨J款審核程序簡(jiǎn)單，放貸迅速，而本人又不在乎被列入失信人名單，因此成為貸款詐騙過(guò)程中充當(dāng)“客戶”角色的最佳人選。

在實(shí)施車(chē)貸詐騙過(guò)程中，“中介方”“操作方”分工明確，“中介方”主要負(fù)責(zé)為“操作方”尋找合適的“純白戶”人員，“操作方”則主要負(fù)責(zé)提前踩點(diǎn)、了解車(chē)輛信息和車(chē)貸所要求的“客戶”條件、尋找提車(chē)后的合適買(mǎi)家。2020年5月中旬，“李熙澤”為熊某聯(lián)系到了“中介方”于某、唐某和孫某，“中介方”又聯(lián)系到“操作方”邢某、谷某等人。一切準(zhǔn)備就緒后，于某等人便帶著熊某及與熊某一樣做著“發(fā)財(cái)夢(mèng)”的郭某、呂某等“純白戶”來(lái)到威海，與此前一直通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的“操作方”“中介方”線下會(huì)合。

2020年5月15日，谷某帶著熊某直奔“操作方”事先踩好點(diǎn)的某豐田車(chē)4S店，選擇了一款價(jià)格適中、方便處理的大眾款車(chē)型，熊某按照提前背好的“話術(shù)”，憑著“操作方”提前制作的假證明，在谷某的配合下，把自己打造成一個(gè)在威海有固定住所、固定工作單位、月收入過(guò)萬(wàn)的都市白領(lǐng)，并打開(kāi)手包讓銷(xiāo)售人員查看提前備好的6萬(wàn)元首付款。一通操作下來(lái)，銷(xiāo)售人員沒(méi)有起疑，便與熊某簽訂了貸款購(gòu)車(chē)合同。

殊不知，這6萬(wàn)元實(shí)則是“操作方”準(zhǔn)備的魚(yú)餌，待“客戶”順利提車(chē)后，剩余銀行墊付的15萬(wàn)元貸款對(duì)方能否按約償還，銀行和銷(xiāo)售人員均無(wú)從得知。

熊某以“客戶”身份將車(chē)提出后，便開(kāi)到一偏僻的路邊交付給邢某，邢某立即在網(wǎng)上聯(lián)系收車(chē)人，最終以14.5萬(wàn)元的價(jià)格成交，熊某又與收車(chē)人簽訂車(chē)輛銷(xiāo)售合同，收車(chē)人轉(zhuǎn)賬支付車(chē)款。

首次在威海騙取汽車(chē)貸款試驗(yàn)成功后，于某等人便一發(fā)不可收，于某也從“中介方”轉(zhuǎn)為“操作方”，積極與邢某聯(lián)手，自2020年7月至2021年1月，先后赴淄博、鄭州等地，以同樣手段實(shí)施詐騙汽車(chē)貸款的犯罪活動(dòng)，共計(jì)騙取銀行或金融機(jī)構(gòu)貸款150余萬(wàn)元，涉案汽車(chē)11輛。

最終，到案的8名被告人均認(rèn)罪認(rèn)罰。經(jīng)文登區(qū)檢察院提起公訴，法院經(jīng)審理后作出如上判決。