日常生活中，相信不少友友都經常接到打著某銀行個貸部、個貸中心、信貸部名義打來的電話，給你推薦信用貸款，往往剛剛掐斷一個電話，接著第二個不同號碼的電話又來了，真可以說是狂轟濫炸了。

你們知道嗎，這些打著某銀行個貸中心招牌的營銷人員，都不是銀行的員工，他們都是什么人呢？

近十年來，隨著資金緊缺、無正規(guī)渠道獲取銀行貸款的個體戶、小微企業(yè)甚至個人的資金需求面急劇擴大，以及銀行追逐個貸規(guī)模、利潤的因素，我們的日常生活中會經常甚至每一天都被不少的貸款營銷電話打爆，打電話者有的知道你的名字，有的知道你的姓，都是一個主題：我是某某銀行個貸中心或者信貸部客戶經理，現在推出年化利率多少多少的信用貸款，貸款額度最高可以達到20萬、30萬等等，甚至要加你微信細聊，引誘你貸款融資。

這些打電話的人，都是一些社會上專門尋找客戶、為各家銀行拉客戶的中介公司，他們都有成規(guī)模的員工隊伍，有固定的經營場所，與你簽訂貸款中介合同的都是某某商務公司或者貿易公司。

貸款中介電話騷擾你沒商量

這些中介公司又是如何知道你的電話的？又是如何對接銀行的？又是如何賺取你的錢的？他們又承擔風險嗎？

煩請友友們關注點贊，我一一給你們解密其中的內幕與奧秘。

一、你的個人信息隱私被出賣來源于多個渠道。

1、來源于銀行渠道。假如你過去在銀行貸過款或者曾經找銀行貸款被拒，你一定在銀行留有你的電話號碼以及訴求的信息，當某一天你被中介公司定點精準營銷后，你的電話號碼來源于銀行渠道就比較確定了。

2、來源于征信查詢打印點。人民銀行為方便個人或單位查詢自己的征信情況，除在當地人民銀行分支機構設有征信查詢點外，大部分是與一些商業(yè)銀行或一些寫字樓合作，利用其大廳設立自助設備或人工服務的柜臺，為客戶提供便捷式服務。

你們發(fā)現沒有，在這些服務點，會有比查詢人員更多的男男女女聚集在那里，這些人員都是各個中介公司派出或合作的“串串”，他們的眼睛如獵鷹一般盯著進進出出征信查詢點的人，當你去打印征信的時候，這些“串串”就會蜂擁而上，給你遞名片或者幫你解答征信內容，再留你的電話，加你微信，然后給你推薦銀行產品，這樣，你的信息只要告訴了一個“串串”，就會放大擴散到無窮無盡的中介公司去了，因為，他們也是“信息共享”，如做成一單業(yè)務，再分成。

3、來源于房地產銷售公司或二手房中介公司。當你在房地產銷售公司或者二手房中介公司咨詢新房/二手房交易時候，難免不會留下聯(lián)系電話，這些信息也有可能成為貸款中介公司的獲取渠道。

4、來源于通信行業(yè)。無論移動、電信、聯(lián)通，你手機號碼只有他們能夠掌握了，會不會泄露個人電話信息，這也說不清楚。

5、來源于你身邊的朋友。你暫時資金緊，需要周轉，一些身邊的朋友知道后，一個傳一個，有意無意會透露給一些中介“串串”，你的隱私也就飛出去了。

出賣客戶信息雖然是違法，但總有人鋌而走險，因為，利益驅動。

網絡截圖

據公開信息，2019年，本溪銀行員工李某利用職務便利，與外部人員勾結，偽造多人辦理業(yè)務的事實，查詢公民個人征信報告，出售915份個人征信報告，并以每份300元至350元不等的價格出售，非法獲利23.23萬元被追刑責。

據媒體報道，臺州市中院二審審理查明：2013年至2016年9月27日，中國電信公司一家全資子公司員工陳某從數據庫獲取區(qū)分不同行業(yè)、地區(qū)的手機號碼信息提供給其胞兄，其胞兄以人民幣0.01元/條至0.2元/條不等的價格在網絡上出售，獲利金額累計達人民幣2000余萬元，涉及公民個人信息2億余條，該案相關當事人均被追刑責。

二、中介公司契合了銀行個貸經營擴規(guī)模的需求，為銀行獲客提供了“渠道商”作用，甚至與銀行基層個貸客戶經理或個貸中心負責人“里應外合”，利用銀行與終端客戶信息不對稱的缺陷，賺取你的錢沒有商量。

2014年起，銀行經歷了一場民營小微企業(yè)或中型企業(yè)資金鏈斷裂潮，銀行逾期貸款、不良貸款集中爆發(fā)階段，許多銀行從總行開始“斷貸、壓貸、抽貸”等釜底抽薪做法甚囂塵上，非常多的企業(yè)在“失血”最痛苦的時候，再面臨銀行特別是一些小銀行的“抽血”酷刑，死的多，活的少。

同時，銀行也因為不良貸款損失嚴重，在這樣的背景下，銀行轉變營銷對象，對公業(yè)務，基本做國企央企，民企一般都是規(guī)模很大的才可以考慮介入，但銀行要賺錢，只有放貸才是立竿見影的利潤主渠道，于是，以房抵貸、商鋪貸或者有公積金、有一手房按揭的客戶做的信用貸就應運而生，互聯(lián)網金融的線上審批出現后，“秒批秒貸”客觀上講，解決了不少資金急需者的困難。

有的銀行營業(yè)收入的半壁河山就是個貸客戶貢獻的。

要做大個貸規(guī)模，單靠銀行寥寥無幾的個貸客戶經理去拓展市場是根本不可能的，于是，嗅覺靈敏的一些商人快速的成立了專門為銀行獲客提供信息的公司，也有不少銀行從業(yè)人員辭職專職做這類公司。

高峰時期，這些中介公司往往幾十家對一家銀行的支行，要成功批貸，必然要符合銀行的審批標準，銀行專業(yè)人員培訓這些中介公司就順理成章了。

這些中介公司人員掌握了銀行審批“密碼”，為了利潤最大化，自然就會對需求客戶“包裝”，哪怕你征信有些問題，哪怕你小公司流水不足等等，都有專門的人員為你“量身定做”，一句話，丑小妹打扮成漂亮的大姑娘，對于貸款需求者來說，自然是感恩不盡了，哪怕銀行正常利率基礎上，中介公司再收你貸款金額的2%或3%甚至6%以上，急需用錢的人，也只得掏腰包了。

假如一家中介公司平均每一天做50個客戶，每一個客戶平均貸款20萬，平均收取“服務費”為貸款金額的2%，那么，收取服務費至少就是20萬/天，那么，一個月簡簡單單也是四五百萬以上的收入了。

中介公司除了做“無風險”的中介服務外，也會做“自營業(yè)務”，如小微企業(yè)在銀行貸款到期后沒有能力歸還，必然要申請銀行“續(xù)貸”，而銀行同意續(xù)貸的前提，除上一年貸款條件不能弱化外，還必須“實還實貸”，也就是說“先還進來，再貸出去”，于是，中介公司機會來了。

中介公司在這家小微企業(yè)已經獲取銀行續(xù)貸授信批復后，先拿一筆錢借給你還銀行，然后，銀行等額貸款出來后，立刻扣還這筆借款，這類業(yè)務，市場上通稱“過橋資金”。

假如說500萬過橋資金，中介公司收每一天0.2%，銀行最終放款下來到中介公司收回這筆過橋資金耗時5天，那么，中介公司收取的過橋資金利息就是5萬元。

中介公司要想多賺錢，一定希望過橋資金期限更長一些，假如銀行各種手續(xù)做完，耗時不是5天，而是10天才放款呢？那么，這筆過橋資金中介公司賺的錢就不是5萬，而是10萬了。短短10天賺10萬，還僅僅就是一筆業(yè)務，如果多幾筆呢？

要讓銀行多滯留幾天放款，必然要銀行有理由才行，這，就為銀行“權利尋租者”留下來想象空間。

同樣，中介公司做個貸推薦、包裝，收你幾個點的服務費，自然需要銀行個貸客戶經理甚至個貸部門領導以上人員“支持”才行喲，要支持，中介公司不可能吃“獨食”吧？這些，不說你都懂了。

如果說中介公司為你貸款“美化包裝”費時費力，收取你中介費還可以理解的話，那么，中介公司利用銀行宣傳不到位，客戶獲知信息不對稱賺取客戶的錢就不容忍了。

比如，銀行或者銀行成立的全資消費貸款中心推出的互聯(lián)網線上審批貸款產品，根本就不需要中介公司提供中介，是完全面向市場、面向客戶的線上快捷審批個貸產品。

但由于銀行宣傳膚淺、市場知道者不多，這些信息不對稱漏洞變成了中介公司甚至與銀行個貸客戶經理“里應外合”賺錢的機會。

比如，某銀行推出的“信秒貸”，某銀行推出的“閃電貸”，某銀行推出的“惠民貸”等等，都是互聯(lián)網金融模式的線上產品，客戶僅需掃碼這些產品的二維碼，自己則可以在手機上申請貸款，銀行自動化系統(tǒng)通過大數據對客戶進行審批，幾分鐘就出審批結論，幾分鐘貸款就到你卡上了。

中介公司利用你不知道這些貸款產品信息，叫你到中介公司辦公地點簽訂中介合同后，拿著你的手機掃二維碼，再拿著你的手機對你人臉識別等等現場操作后，貸款就到你賬戶了，這個時候，你就要按合同契約付傭金，否則，你走不出中介公司辦公室的。

一些銀行領導已經發(fā)現“個貸部門”潛規(guī)則問題，不允許接納中介公司提供的客戶，清除那些中介公司，甚至對于銀行個貸客戶經理以及個貸部門負責人“不信任”、“不任用”，但大多數銀行個貸部門還是香餑餑。

難怪，一些嘗到甜頭的銀行個貸客戶經理不愿意轉崗了。

資金中介公司除自有資金做過橋貸款業(yè)務有風險以外，所有做銀行個貸中介業(yè)務完全就是零風險，所以，這些公司市場火爆。

不少電臺媒體天天還在為這些公司的業(yè)務廣而告之呢。

資金需求客戶需要貸款，直接面對銀行才是正確的選擇，但如果不打掉銀行從業(yè)人員的“內外勾結”鏈條，如果不取締這些多如牛毛的中介公司，客戶就不能真正與銀行面對面，就一定會繼續(xù)被中介公司綁架，就一定會付出更大的資金成本。

銀行個貸部門的年輕客戶經理開豪車住豪宅，光靠銀行那點收入是不可能的，如果要清理抓貪腐，銀行個貸客戶經理、個貸部門負責人、銀行支行個貸分管行長可以作為重中之重來關注。

錢找錢才找得到錢，你看那些個貸業(yè)務的中介公司老板，哪個不是腰纏萬貫的暴發(fā)戶，這些都是蘸著人血饅頭享受人生的罪人。