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上海銀行汽車(chē)貸款怎么查詢(xún)(上海汽車(chē)貸款機(jī)構(gòu))?

知識(shí)問(wèn)答 (135) 2023-12-02 09:05:35

從公開(kāi)展示的這份罰單內(nèi)容來(lái)看,上海銀行多項(xiàng)違法違規(guī)行為都與貸款有關(guān),包括違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款,以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款;違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款;虛增存貸款等。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面,上海銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等都違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

業(yè)務(wù)管理方面,上海銀行的關(guān)聯(lián)交易管理、衍生品交易人員管理等也違反了審慎經(jīng)營(yíng)原則;

此外,上海銀行的高級(jí)管理人員、監(jiān)事會(huì)等重要管理人員也是出現(xiàn)履職不到位的情況,可謂漏洞百出。

上海銀保監(jiān)局發(fā)出了2張對(duì)上海銀行個(gè)人的罰單,包括鄒麗靜、朱乃榮,這2張罰單也均與貸款有關(guān)。

2017年9月,上海銀行市北分行部分流動(dòng)資金貸款“三查”嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,鄒麗靜對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任,被處以警告處罰。

2018年7月,上海銀行寶山支行違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款,朱乃榮對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任,被處以警告處罰。

還需注意,此張罰單中多處用到“嚴(yán)重違反”、“嚴(yán)重不到位”、“嚴(yán)重不審慎”這類(lèi)字眼,用詞嚴(yán)厲,一方面反映出銀行業(yè)監(jiān)管的嚴(yán)格要求,另一方面也可以看出上海銀行內(nèi)控管理的嚴(yán)重缺失。

三年被罰2351萬(wàn),陷多起訴訟糾紛

據(jù)《每日財(cái)報(bào)》統(tǒng)計(jì),2017年初至2020年6月30日三年半時(shí)間內(nèi),多張罰單金額超過(guò)百萬(wàn)元級(jí)別,違規(guī)行為主要包括違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、同業(yè)資金投向合規(guī)性審查未盡職等。

2019年9月25日,江蘇銀保監(jiān)局公布5張行政處罰信息,上海銀行南京分行和上海銀行南京城北支行因“采用不正當(dāng)手段吸收存款”分別被處55萬(wàn)元和50萬(wàn)元罰款。

2019年9月12日,銀保監(jiān)會(huì)公告顯示,上海銀行北京分行因違規(guī)向無(wú)實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個(gè)別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)等違規(guī)行為,被北京銀保監(jiān)局責(zé)令整改,并被處80萬(wàn)元罰款的行政處罰。

2019年8月21日,上海銀保監(jiān)局一連開(kāi)出11張罰單,上海銀行兩家分行合計(jì)被罰350萬(wàn)元,成為其中被罰最多的金融機(jī)構(gòu)。

wind數(shù)據(jù)顯示,僅僅是2019年下半年,上海銀行的被罰金額就高達(dá)987.56萬(wàn)元。

一方面是事業(yè)的蒸蒸日上、與各地分行形成地區(qū)戰(zhàn)略性合作格局,一方面卻面臨高額罰款的行政處罰,上海銀行多項(xiàng)業(yè)務(wù)問(wèn)題背后其實(shí)是人員管理的混亂、內(nèi)控制度的缺失。

另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì),上海銀行陷入較多法律訴訟糾紛,截至2019年末,該行及其分支機(jī)構(gòu)及境內(nèi)控股子公司作為原告/申請(qǐng)人且涉及標(biāo)的金額1000萬(wàn)元以上。

尚未取得終審判決的案件共計(jì)47起,涉及金額合計(jì)約80.13億元;該行作為被告/被申請(qǐng)人且涉及標(biāo)的金額1000萬(wàn)元以上,尚未取得終審判決的案件共計(jì)10起,涉及金額合計(jì)約10.34億元。

不良貸款率抬頭 異地?cái)U(kuò)張乏力

值得注意的是,上海銀行本次被罰的原因還包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款。

《每日財(cái)報(bào)》注意到,在該行的貸款中,流向房地產(chǎn)的貸款占比較大,并且占比在上升。在公司貸款中,按行業(yè)劃分,該行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比最大。

2019年末房地產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到1543.91億元,占該行貸款總額的15.88%,較上年末上升0.81個(gè)百分點(diǎn);房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率也有所上升,不良貸款率為0.10%,較2018年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

在個(gè)人貸款中,住房按揭貸款占比排名第二,2019年末該行個(gè)人住房按揭貸款余額為944.50億元,在該行貸款總額中占比9.71%,較上年末上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。

上海銀行罰單高發(fā)背后,《每日財(cái)報(bào)》注意到,近年來(lái)上海銀行資本充足率出現(xiàn)下降趨勢(shì)。2017年到2019年資本充足率從14.33%降到了13.84%,一級(jí)資本充足率從12.37%降到了10.92%,核心一級(jí)資本充足率從10.96%降到了9.66%。

而該行的不良貸款率卻呈現(xiàn)出增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),2019年不良貸款率較上年增長(zhǎng)0.02個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到了1.16%。

同時(shí),上海銀行的異地?cái)U(kuò)張速度也逐漸放緩,不但上市后并未繼續(xù)擴(kuò)張,異地分行數(shù)量更在2019年末從17家降至8家,其中長(zhǎng)三角地區(qū)的異地分行數(shù)量大幅減少。

資本充足率下降、不良貸款率抬頭以及異地?cái)U(kuò)張的頹勢(shì),都揭示著上海銀行背后的內(nèi)控管理問(wèn)題,監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)其的多次行政處罰未嘗不是一種警告。

巨額罰單顯示出被處罰銀行在內(nèi)部治理和風(fēng)險(xiǎn)管控上出現(xiàn)了較大的問(wèn)題,需要進(jìn)行嚴(yán)格整改。隨著金融業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”逐步常態(tài)化,監(jiān)管方面對(duì)銀行業(yè)亂象的處罰將成為監(jiān)管重點(diǎn)。

風(fēng)聲尚未停息,監(jiān)管力度還會(huì)不斷加大,如何在不確定性環(huán)境中立穩(wěn)腳跟、順勢(shì)而為,擺在上海銀行面前的,不僅要尋求多邊合作、追求業(yè)績(jī)創(chuàng)收,更要加強(qiáng)內(nèi)控管理、改善資產(chǎn)質(zhì)量狀況。對(duì)此《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。

聲明:此文出于傳遞更多信息之目的,文章內(nèi)容僅供參考,不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

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