風(fēng)控堪憂。

3月11日，據(jù)法制日報報道，浙江省淳安縣人民法院對一起利用“以租代購”“低首付分期付款購車”等實施團伙詐騙案件進行一審宣判，被告人車某、趙某等被判有期徒刑11年6個月至1年3個月不等。

據(jù)了解，“以租代購”是汽車銷售平臺或公司根據(jù)客戶要求，通過合作銀行等為客戶出資購買汽車，并辦好汽車的購置稅、保險、上牌等事宜，再把車輛以租賃的形式給客戶使用?？蛻舭丛轮Ц蹲饨穑饨鸬窒嚳?，租期滿后將車輛過戶給客戶。

“以租代購”在降低購車門檻的同時，也給一些不法分子借機謀取不正當(dāng)利益帶來機會。自2018年4月起，該案被告人車某、趙某等人利用各大平臺“以租代購”等模式，對“神州買買車”等電商平臺或公司實施詐騙，一年多時間內(nèi)連續(xù)作案多起，涉案車輛達13輛。

2018年8月10日，淳安縣公安局成立“神州買買車8·10汽車特大詐騙案”專案組。經(jīng)過一年多偵查，專案組先后抓獲車某、趙某等56名犯罪嫌疑人。目前，涉案人員已有30多人被判刑，部分車輛已追回。

官網(wǎng)顯示，神州買買車為神州優(yōu)車集團汽車電商平臺，主打汽車融資租賃模式。神州優(yōu)車則是“中國出行和汽車領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺”，包括神州專車、神州租車、神州買買車、神州車閃貸等業(yè)務(wù)板塊。2019年12月30日，神州租車曾因HR“工位宣讀裁員”引起熱議。隨后，針對網(wǎng)絡(luò)上流傳的“工位宣讀裁員”視頻一事，神州優(yōu)車方面回應(yīng)稱，已按照法律法規(guī)給出裁員補償方案，但HR工作方式確實欠妥。

多次被騙

時間財經(jīng)查閱中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，神州買買車曾涉多起合同詐騙案。2019年10月，中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布《石衛(wèi)鋒、趙真、李虎平合同詐騙罪一審刑事判決書》顯示，被告人石衛(wèi)鋒證實其因之前做生意虧了很多錢，2018年4月通過同學(xué)劉某認(rèn)識一個叫張某，張某讓其去寶雞以自己名義用一成首付買車，然后把車交給張某處理掉，并承諾給一萬多元好處費。

2018年10月，石衛(wèi)鋒通過趙真讓李虎平向神州買買車以一成首付申購一輛大眾蔚領(lǐng)。據(jù)被告人李虎平供述，證實2018年10月，李虎平朋友趙真打電話過來要用其身份證、駕駛證信息和銀行卡以其名義購車，并承諾給予一萬三千的好處費。之后在西安神州買買車門店，把身份證、駕駛證等信息給石衛(wèi)鋒，李虎平手機上收到提車短信后，就和石衛(wèi)鋒去提車。首付款是石衛(wèi)鋒付的，石衛(wèi)鋒通過微信給其好處費1.07萬元，現(xiàn)金2千元，其中給了趙真1千元，實際到手一萬一千七百元。

法院審理查明，2018年10月11日，被告人石衛(wèi)鋒、趙真、李虎平經(jīng)預(yù)謀，由被告人李虎平通過神州買買車APP向北京神州汽車租賃有限公司西安分公司以分期付款方式申購價值11.5萬元的大眾2018款蔚領(lǐng)車一輛，提車后即轉(zhuǎn)售牟利，致該公司損失97683元。該案中，被告人石衛(wèi)鋒犯合同詐騙罪，判處有期徒刑一年五個月。

此外，還有被告人吳維勝伙同他人，在2018年5月23日至2018年6月7日的半個月時間內(nèi)，利用他人身份信息通過“神州買買車”App提交購車申請，涉案七起，騙取北京神州汽車租賃有限公司昆明長水機場分公司財物，將提到的涉案車輛低價銷往境外，從中牟利，涉及金額125.19萬元。吳維勝犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣十萬元。

除“神州買買車”外，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)，2018年4月14日，被告人斯小奇向神州優(yōu)車集團神州買買車以分期付款的方式申購價值35萬元的奧迪A6L汽車一輛，神州優(yōu)車集團損失為33.53萬元。

陷“暴力裁員”

近年來，隨著汽車金融在國內(nèi)快速發(fā)展，“一成首付彈個車”讓汽車融資租賃正在被越來越多的人熟知，“以租代購”、“先租后買”的購車方式也逐漸被大眾所接受。時間財經(jīng)查閱大白分期、神州買買車、易鑫、毛豆新車、彈個車等多家汽車電商平臺發(fā)現(xiàn)，超低首付，甚至0首付、0手續(xù)費成為其主打營銷方案。

其中，神州買買車作為神州優(yōu)車集團四大業(yè)務(wù)板塊之一，于2016年由神州買賣車更名而來。據(jù)神州優(yōu)車官網(wǎng)顯示，神州買買車準(zhǔn)新車業(yè)務(wù)將提供7天無理由退車、24個月不限里程質(zhì)保、陪同代辦過戶手續(xù)、商業(yè)險免費代購以及最低0首付提車的汽車金融服務(wù)。目前，神州買買車已在全國14個城市開設(shè)了門店，“并以每月20家的速度迅速覆蓋全國其他城市，屆時將成為遍布全國的新車、準(zhǔn)新車銷售及售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

一位不愿具名的汽車行業(yè)專家告訴時間財經(jīng)，“這種模式可降低用戶購車門檻，是目前車企和平臺爭奪用戶的主要手段之一。但嚴(yán)格來說這種行為是違規(guī)的，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，原來購車從銀行貸款變?yōu)楦鞣N分散的金融平臺，監(jiān)管開始放松。但低首付和0首付的模式未來或許還將持續(xù)，目前不少4S店大部分盈利就來自用戶貸款購車產(chǎn)生的利息。這種情況下，就更加考驗平臺風(fēng)控能力?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，2017年，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知顯示，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

不過，2019年12月底，神州優(yōu)車集團曾陷入“暴力裁員”紛爭。2019年12月28日，神州優(yōu)車裁員視頻在網(wǎng)上被曝光，引起網(wǎng)絡(luò)熱議。據(jù)曝光視頻，一位HR拿著解除勞動關(guān)系通知書讓一名員工簽字，并對員工宣布單方面解除勞動關(guān)系。

在HR與被辭退員工交涉期間, 該名員工試圖向兩名HR了解公司發(fā)生什么變化，表示自己想要了解公司具體內(nèi)部原因，但遭到神州優(yōu)車HR人員直言：“我們不是在跟你協(xié)商，是單方面解除勞動關(guān)系，你如果有什么意見，直接去找仲裁委，我們已經(jīng)跟仲裁委匯報過情況了，或者你可以通過別的法律途徑跟公司溝通?！痹搯T工則拒絕簽字。

隨后，神州優(yōu)車回應(yīng)表示，HR工作方式于情有失，對此表示歉意，相關(guān)人員已深刻反省。此前，神州優(yōu)車2019年半年報顯示，其歸屬掛牌公司股東的扣非凈利潤為-7.59億元，同比下降864.68%。

公告資料顯示，神州優(yōu)車運營主體為神州優(yōu)車股份有限公司，公司成立于2002年6月，注冊資本約26.86億，2016年7月登錄新三板，法定代表人為神州優(yōu)車董事長陸正耀。公司最大股東、最終受益人為陸正耀，持股比例10.05%。據(jù)《2020胡潤全球富豪榜》，陸正耀家族最新身價為240億元。

據(jù)澎湃新聞報道，陸正耀另一個身份是瑞幸咖啡的董事長和天使投資人，他深度參與了瑞幸咖啡在戰(zhàn)略方面的制定。2019年3月，神州優(yōu)車41億接盤寶沃67%股權(quán)，外界猜測，隨著神州優(yōu)車聯(lián)合寶沃汽車宣布推出神州寶沃汽車新零售平臺，陸正耀或?qū)⑷鹦铱Х瘸晒Φ哪Ｊ綇?fù)制到寶沃上。

對于上述情況，廣發(fā)銀行方面向時間財經(jīng)表示，“我行十分尊重法院的判決，并為客戶辦卡過程帶來的不好感受表示歉意。我行一直本著以客為先的服務(wù)理念，對客戶和潛在客戶一視同仁，絕無歧視情況存在。視障人士在使用卡片中存在諸多不便情況，并可能影響個人財產(chǎn)安全，如刷卡過程卡片易被調(diào)包或被復(fù)制，我行充分考慮用戶資金安全，本著為客戶負(fù)責(zé)、為社會負(fù)責(zé)的理念，謹(jǐn)慎對待用戶開卡需求。我行今后將積極研究視障人士的用卡安全課題，爭取為更多的客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗?！保ū本r間財經(jīng) 武竹一）