現(xiàn)階段,小微企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題受到國(guó)家的極大重視,各類有關(guān)提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,改善中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀的政策相繼推出。
其中納稅信用貸就是為扶持小微企業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的一種貸款產(chǎn)品 ,這種類型的貸款無(wú)需任何抵押,憑借企業(yè)納稅信用等級(jí)就能申請(qǐng)。
但是由于企業(yè)純納稅信用貸是一種不需要抵押物或者擔(dān)保的貸款,銀行難以把控風(fēng)險(xiǎn),因此需要多方考量貸款方的還款能力與還款意愿,謹(jǐn)慎放貸,才能夠最大程度降低風(fēng)險(xiǎn),因此小微企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)總會(huì)因?yàn)楦鞣N理由遭遇拒絕審批。
在考察相對(duì)嚴(yán)格的環(huán)境下,造成小微企業(yè)申貸被拒的原因就是企業(yè)對(duì)銀行產(chǎn)品的了解不夠深入,對(duì)自己公司情況的認(rèn)識(shí)也不夠清晰,又盲目申請(qǐng)而造成的。不過(guò)沒(méi)關(guān)系,只要弄清楚被拒的原因就可以比照自身資質(zhì),對(duì)癥下藥,逐一攻克被拒風(fēng)險(xiǎn)。
那么企業(yè)納稅信用貸款被拒原因主要有哪些呢?
1. 納稅信用等級(jí)太低
納稅信用等級(jí)分為A、B、M、C、D五個(gè)等級(jí),其中A、B級(jí)可以準(zhǔn)入,少部分銀行可接受C級(jí),M級(jí)是新設(shè)立企業(yè)或者評(píng)價(jià)年度內(nèi)無(wú)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)且年度評(píng)價(jià)指標(biāo)得分70分以上的企業(yè),一般銀行可接受,但利率可能更高。
2. 申請(qǐng)人條件不符
(1) 申請(qǐng)人的身份及年齡。申請(qǐng)人須為法人或股東,且符合銀行規(guī)定的申請(qǐng)
年齡區(qū)間(大約在18-65歲之間)。
(2) 申請(qǐng)人的個(gè)人征信。申請(qǐng)人的個(gè)人信用是一個(gè)重要的參考標(biāo)準(zhǔn),要求申請(qǐng)
人逾期情況不能太嚴(yán)重,避免有連三累六的記錄,申請(qǐng)人的征信太花或有呆賬的話貸款大概率失敗,因此想要申請(qǐng)稅貸,企業(yè)法人要提前檢查自己的征信情況。
(3) 企業(yè)法人與股東的變更情況。絕大多數(shù)銀行注重法人變更情況,法人變更
需要滿一定時(shí)間,最短需滿3個(gè)月以上。
(4) 申請(qǐng)人有案件訴訟情況。申請(qǐng)人的個(gè)人違法案件會(huì)在一定程度上造成貸款
審批不通過(guò)。
3. 企業(yè)納稅數(shù)據(jù)不夠健康
(1)0申報(bào)稅次數(shù)。如果企業(yè)連續(xù)半年0申報(bào)或者毫無(wú)規(guī)律,那就證明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不夠穩(wěn)定,還款風(fēng)險(xiǎn)大,銀行就會(huì)拒絕貸款。
(2)企業(yè)的銷售額和盈利情況。這不僅影響貸款通過(guò)率,還會(huì)影響貸款額度,企業(yè)的銷售額如果呈連續(xù)下降的狀態(tài),或只有增值稅,沒(méi)有所得稅,企業(yè)不盈利,銀行風(fēng)控判定有風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致拒貸。
(3)企業(yè)納稅滯納。企業(yè)滯納稅款且未還清就申請(qǐng)貸款,當(dāng)然會(huì)被拒貸。
4.企業(yè)信用不良
(1)企業(yè)授信情況。為防止企業(yè)多頭借貸,銀行對(duì)企業(yè)授信有明確限制,比如農(nóng)行為3家,建行為2家。
(2)企業(yè)負(fù)債比。企業(yè)或法人的負(fù)債太高,超出銀行的限制,申請(qǐng)就會(huì)被拒。
(3)法律訴訟。企業(yè)或申請(qǐng)人若存在未結(jié)案的訴訟糾紛,絕大部分銀行會(huì)拒絕申請(qǐng)如已結(jié)案,部分銀行會(huì)考慮通過(guò),但視乎案件的具體情況而定。
每家銀行的貸款準(zhǔn)入條件都不同,產(chǎn)品也五花八門(mén),在貸款之前挑選符合自身?xiàng)l件的產(chǎn)品,總結(jié)前人貸款被拒的原因,提前做好規(guī)劃修整,在貸款的過(guò)程中就能少走彎路,更快獲得合適的貸款。