9月10日，吳瑞禎3 人利用“套路貸”故意傷害、非法拘禁一案被淄博市臨淄區(qū)檢察院依法提起公訴。經(jīng)臨淄區(qū)檢察院審查查明，吳瑞禎等人在團(tuán)伙首要分子的指使下非法拘禁他人，并在拘禁過(guò)程中故意傷害他人身體致人死亡。這是今年以來(lái)，淄博市檢察機(jī)關(guān)起訴的第3起“套路貸”系列案件。

據(jù)淄博市檢察院公訴檢察官蘇政介紹，近年來(lái)不法借貸公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、賺取高額利潤(rùn)，往往采取“套路貸”方式，誘騙借款人簽訂高于實(shí)際借款額的合同，并編造各種理由構(gòu)陷其違約?；影俪龅奶茁穾壮尚袠I(yè)潛規(guī)則。

01.套路一：惡意侵吞，層層簽訂“陰陽(yáng)合同”

8月11 日，淄博市高新區(qū)檢察院依法批捕涉嫌利用“套路貸”實(shí)施敲詐勒索等犯罪的孫孝勇等 12 人。經(jīng)查明，自 2017年 2 月至2018年 6月，孫孝勇等人先后誘騙7名借款人簽訂高于實(shí)際借款額的合同，并通過(guò)暴力、脅迫等手段逼迫對(duì)方償還借款及高額“違約金”。

今年 5 月，受害人之一的朱某因需要資金周轉(zhuǎn)，于是在網(wǎng)上填寫了個(gè)人信息，尋求貸款。在安排人員假冒中介方對(duì)朱某進(jìn)行家庭調(diào)查后，孫孝勇與其簽訂了4 萬(wàn)元的貸款合同、房屋買賣合同，約定如果無(wú)法償還借款就要賣房抵債。隨后，孫孝勇給朱某轉(zhuǎn)賬4 萬(wàn)元以制造假的資金流水，并安排人員帶著朱某取出需要提前扣除的利息及其他費(fèi)用 1.4萬(wàn)元。朱某下樓后被假冒的中介人員逼迫交出8000 元作為好處費(fèi)。至此，朱杰實(shí)際到手1.8萬(wàn)元。

然而，僅僅過(guò)了三天，朱某就被犯罪嫌疑人輪番打電話催促還款。因朱某無(wú)力償還，孫孝勇等人又故技重施，逼迫朱某簽訂了6萬(wàn)元的二次貸款合同，以償還之前的貸款。6 萬(wàn)元貸款被扣除利息、保證金 2.4萬(wàn)元，償還孫孝勇第一筆借款 3.5 萬(wàn)元后，朱某實(shí)際僅到手 1000 元。即便這樣，僅剩的1000 元還是被另外兩名涉案人員以好處費(fèi)的名義要走。

之后孫孝勇等人多次逼迫朱某出售房屋以償還貸款，朱某被逼無(wú)奈的情況下將家中房屋低價(jià)出售以償還債務(wù)，共計(jì)償還22萬(wàn)元。

02.套路二：制造違約，故意設(shè)置債務(wù)陷阱

“辦貸款的人把我的車開(kāi)走了，說(shuō)交上三萬(wàn)六才能把車要回來(lái)。”1月23日，家住淄博市高青縣的小蔡到公安機(jī)關(guān)報(bào)案稱，自己在辦理車輛抵押貸款后，被車貸公司以違約為由偷偷將車開(kāi)走，并以該車為要挾向其額外索要拖車費(fèi)、停車費(fèi)、違約金。

今年 1月13日，小蔡向一家名為“易車貸”的公司申請(qǐng)了3萬(wàn)元車輛抵押貸款。公司信貸員宣稱，該業(yè)務(wù)不押車、不押本、利息低，只需要車上安裝GPS，押上一把備用車鑰匙，簽訂抵押合同就可以放款?？吹胶贤蠈懨?萬(wàn)元錢貸款周息四厘，每周利息100 多元錢，小蔡不假思索地在合同上了簽字。

當(dāng)天下午，小蔡接到了“易車貸”楊經(jīng)理的電話，被告知公司只批了 1.8 萬(wàn)貸款，扣除4000元左右的GPS 等費(fèi)用，給他銀行卡轉(zhuǎn)賬14150 元，到時(shí)他只需還 1.8 萬(wàn)就可以了。至于還款期限和還款方式，對(duì)方卻讓他等通知。

然而，小蔡等來(lái)的不是要求還款的通知，而是一條讓他震驚的短信，“您的貸款已嚴(yán)重逾期，車輛已被第三方拖車公司拖回，請(qǐng)盡快聯(lián)系客戶經(jīng)理以免再次違約?！碑?dāng)小蔡下樓查看時(shí)，原本停在樓下的車已不見(jiàn)蹤影。

經(jīng)過(guò)兩次退回補(bǔ)充偵查，9月17日該案被提起公訴。至此以劉長(zhǎng)慶、馬順利為首要分子的惡勢(shì)力集團(tuán)非法經(jīng)營(yíng)“套路貸”的犯罪黑幕最終浮出了水面。短短8 個(gè)月的時(shí)間，先后有21 名借款人被套入其中，涉案金額43萬(wàn)余元。

03.套路三：軟硬兼施，手段多樣非法獲利

“深陷‘套路貸’，他被逼賣房賣腎，甚至還差點(diǎn)被敲骨吸髓……”9月13 日，在博山區(qū)檢察院官方微信上發(fā)布的這條消息在往日平靜的山城引起了不小的震動(dòng)。在該案中，被害人小王為了辦理零首付房貸，向犯罪嫌疑人李釗借款1萬(wàn)元，從此陷入“套路貸”的泥潭，債務(wù)由1萬(wàn)滾到20萬(wàn)。為了逼迫小王借錢還債，李釗將其拘禁兩個(gè)月之久，并指使手下隨意毆打，常常被害人打到頭破血流，甚至采取電擊、火烤、冬天往身上潑冷水等變態(tài)方式進(jìn)行折磨，最后還打起讓其賣房、賣腎還債的主意。

檢察官說(shuō)法

淄博市檢察院檢察官蘇政在梳理近年來(lái)所辦理的“套路貸”案件中發(fā)現(xiàn)，該類案件幾乎無(wú)一例外涉黑涉惡。為了震懾借款人，讓其接受苛刻的借款條件，“套路貸”團(tuán)伙往往采取非法拘禁、故意傷害等暴力手段或言語(yǔ)威脅、曝光裸照等“軟暴力”方式催討債款，并利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù)，向法院提起訴訟，拍賣受害人名下的財(cái)產(chǎn)用于還債。為了達(dá)到侵吞借款人合法財(cái)產(chǎn)的目的，無(wú)所不用其極。