一晃，央視315晚會(huì)曝光“714高炮要錢(qián)更要命”已經(jīng)過(guò)去兩年。央視曝光后，多個(gè)套路貸團(tuán)伙被警方破獲。2019年2月，甘肅蘭州警方破獲“動(dòng)物系高炮案，累計(jì)涉案金額高達(dá)189億元，抓獲218名犯罪嫌疑人。3月25日，江蘇泰州警方打掉“虞凌云套路貸團(tuán)伙”，凍結(jié)涉案資金22億余元，抓獲犯罪嫌疑人200多人。

受此影響，傳統(tǒng)高炮平臺(tái)要么退出行業(yè)，要么以更隱蔽的方式藏于地下；2019年下半年，P2P行業(yè)迎來(lái)了清退潮，現(xiàn)金貸平臺(tái)進(jìn)一步減少。

進(jìn)入2020年，現(xiàn)金貸行業(yè)正式迎來(lái)持牌時(shí)代，但現(xiàn)金貸高炮并未就此消失。相反，一些貸超名義上提供匹配貸款平臺(tái)，實(shí)際上卻是為了收取VIP會(huì)員費(fèi)；還有一些高炮平臺(tái)藏在貸超APP內(nèi)，而間接的成為持牌平臺(tái)的合作伙伴。例如，眾安在線旗下的眾安小貸，就涉嫌為非正規(guī)平臺(tái)導(dǎo)流。

當(dāng)小編下載了人品借錢(qián)APP，嘗試申請(qǐng)借款卻發(fā)現(xiàn)，人品借錢(qián)APP在《用戶協(xié)議》和《用戶隱私協(xié)議》，以及《貸款知情書(shū)》、《會(huì)員服務(wù)協(xié)議》中均未披露其運(yùn)營(yíng)主體。

與之形成鮮明對(duì)比的是，人品借錢(qián)APP卻在《用戶隱私協(xié)議》披露，因開(kāi)展業(yè)務(wù)需要，將與以下機(jī)構(gòu)共享用戶個(gè)人信息。

1）技術(shù)服務(wù)類(lèi)授權(quán)合作伙伴【北京今始科技有限公司、阿里云計(jì)算機(jī)有限公司】提供提供OCR和活體識(shí)別技術(shù)服務(wù)。

2）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析服務(wù)類(lèi)授權(quán)合作伙伴【百融至信(北京）征信有限公司】提供個(gè)人信息統(tǒng)計(jì)、分析，以及真實(shí)性驗(yàn)證。

3）營(yíng)銷(xiāo)推廣類(lèi)授權(quán)合作伙伴【廣州鼎漢信息科技有限公司、上海財(cái)焱網(wǎng)絡(luò)科技有限公司】推薦優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品信息或防止接受不必要的營(yíng)銷(xiāo)廣告信息。

4）貸款業(yè)務(wù)類(lèi)授權(quán)合作伙伴【遼寧自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（營(yíng)口片區(qū)）桔子數(shù)字科技有限公司】合作方審批以及貸后管理需要。

5）第三方服務(wù)類(lèi)授權(quán)合作伙伴【百融至信(北京）征信有限公司、阿里云計(jì)算機(jī)有限公司】可能會(huì)聘請(qǐng)第三方處理逾期貸款催收、評(píng)級(jí)服務(wù)以及法律服務(wù)等。

除此之外，人品借款上還存在多個(gè)外部第三方SDK，包括阿里云一鍵登錄SDK（注冊(cè)登錄環(huán)節(jié)）、高德SDK（產(chǎn)品推薦環(huán)節(jié)）、微眾或阿里SDK（收集設(shè)備存儲(chǔ)信息）、極光SDK（收集設(shè)備信息）、商湯SDK（獲取網(wǎng)絡(luò)連接）、友盟SDK（通知/推送功能）等。

只有將用戶個(gè)人信息分享給合作伙伴才能開(kāi)展業(yè)務(wù)嗎？我們有理由懷疑，人品借錢(qián)涉嫌在無(wú)貸款資質(zhì)的情況下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，且涉嫌變相向第三方合作機(jī)構(gòu)共享用戶的個(gè)人信息。事實(shí)上，貸款超市違規(guī)收集用戶個(gè)人信息，并向上下游企業(yè)銷(xiāo)售的已有先例。

2021年1月12日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)布《北京智借網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、賢俊江等侵犯公某個(gè)人信息罪一審刑事判決書(shū)》顯示，經(jīng)審理查明，被告人賢俊江等人明知公司沒(méi)有貸款資質(zhì)，仍開(kāi)發(fā)“一鍵貸”貸款申請(qǐng)頁(yè)面投放網(wǎng)絡(luò)，誘騙被害人申請(qǐng)注冊(cè)，收集被害人公某個(gè)人信息，在未取得被害人授權(quán)的情況下，通過(guò)API接口傳輸方式，向下游多家不特定公司出售包含姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)等公某個(gè)人信息，銷(xiāo)售金額共計(jì)316.96萬(wàn)元。

裁判文書(shū)披露，智借科技銷(xiāo)售對(duì)象包括上海紫河信息技術(shù)有限公司（KOO分期）、平安普惠信息服務(wù)有限公司（平安普惠）等。

眾安小貸推薦的人品借款如此不靠譜，眾安小貸自營(yíng)的“眾安貸”怎么樣呢？雖然小編沒(méi)有獲得眾安貸額度。不過(guò)，根據(jù)多位網(wǎng)友在黑貓投訴發(fā)帖反饋，其在眾安貸借錢(qián)，被收取高額保費(fèi)和VIP會(huì)員費(fèi)。

例如，2月18日，網(wǎng)友在黑貓投訴發(fā)帖反饋，其在眾安貸借款1萬(wàn)元，分12期，每期還款1000.77（含本息861.58元+保費(fèi)139.19元）。據(jù)此計(jì)算，眾安貸實(shí)際年利率35.23%。如果算上被扣除的99元VIP權(quán)益費(fèi)，綜合年利率高達(dá)37.23%，超過(guò)現(xiàn)金貸年利率36%紅線。

小編注意到，眾安小貸APP頁(yè)面彈出“特殊通道借款成功率98%，拒就賠，最高可得500元”。然而，想要解鎖特殊通道，必須開(kāi)通超級(jí)會(huì)員。其中，月卡限時(shí)開(kāi)通39.9元，權(quán)益包括3+款/貸款產(chǎn)品，拒就賠120元（最高）、新口子通知30天，高額通道1次/月，3分鐘極速下款，50+機(jī)構(gòu)黑名單檢測(cè)。季卡限時(shí)開(kāi)通69.9元，權(quán)益包括5+款/貸款產(chǎn)品，拒就賠500元（最高）、新口子通知90天，高額通道2次/月，3分鐘極速下款，50+機(jī)構(gòu)黑名單檢測(cè)。

根據(jù)頁(yè)面提示，一旦開(kāi)通會(huì)員就能在眾安小貸合作的“拒就賠”平臺(tái)借款。不難想象，這些“拒就賠”的平臺(tái)會(huì)是正規(guī)貸款平臺(tái)嗎？如果是，眾安小貸還會(huì)承諾“拒就賠”嗎？

根據(jù)眾安小披露的《會(huì)員服務(wù)協(xié)議》顯示，VIP會(huì)員服務(wù)由上海哈該汽車(chē)科技有限公司（簡(jiǎn)稱“哈該汽車(chē)”）提供服務(wù)。工商資料顯示，哈該汽車(chē)成立于2016年8月15日，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，法人代表付文靜，唯一股東為贏眾通達(dá)（天津）信息服務(wù)有限公司。穿透發(fā)現(xiàn)，哈該汽車(chē)由商聯(lián)信付通通訊服務(wù)有限公司100%控股。

表面上看，哈該汽車(chē)與眾安在線并無(wú)關(guān)聯(lián)，但實(shí)際上，哈該汽車(chē)為歐亞平的關(guān)聯(lián)公司。工商資料顯示，商聯(lián)信付通通訊服務(wù)有限公司還100%控股深圳市日訊互聯(lián)網(wǎng)有限公司，而后者為眾安在線股東之一，且歐亞非（歐亞平之兄，眾安在線股東）曾擔(dān)任該公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。公開(kāi)資料顯示，歐亞平為百仕達(dá)控股集團(tuán)創(chuàng)始人及控權(quán)股東，港華燃?xì)鈭?zhí)行，威華達(dá)控股主席兼執(zhí)行董事，百仕達(dá)地產(chǎn)及眾安在線董事長(zhǎng)。

工商資料顯示，重慶眾安小額貸款有限公司成立于2017年11月，由眾安在線全資子公司——眾安科技與香港百仕達(dá)合資成立。前者持有70%的股份，后者持有30%的股份。2019年6月，中國(guó)電信旗下全資子公司翼——翼支付出資2.1億元入股眾安小貸，入股完成之后，眾安小貸的注冊(cè)資本由3億元增至5.1億元，而眾安科技與翼支付并列成為第一大股東，分別持有41.18%的股份。