昨晚，問(wèn)界再次傳來(lái)好消息，六號(hào)當(dāng)天大訂量突破七千臺(tái)，兩天內(nèi)超過(guò)一萬(wàn)臺(tái)，助力問(wèn)界邁上新的臺(tái)階。新m7上市僅24天，大訂量已達(dá)五萬(wàn)臺(tái)，連余大嘴和魚(yú)總都在微博上發(fā)文慶祝。余大嘴在回復(fù)中真情流露，表達(dá)了問(wèn)界一路走來(lái)的艱辛和不容易。

接下來(lái)我們繼續(xù)昨天的話題。銀行信用貸和普通分期車(chē)貸有何不同？普通車(chē)貸可以看作是分期貸款，而銀行信用貸則是優(yōu)惠版的分期貸款。接下來(lái)，讓我們一起來(lái)了解一下它們的區(qū)別。

首先，信用貸銀行批準(zhǔn)后，不需要當(dāng)月還款和利息，而是根據(jù)個(gè)人信用情況給予一定的額度，就像你在銀行的一個(gè)賬戶，不支取不需要還款和付利息。只有在需要時(shí)，才能從額度中支取全部或部分款項(xiàng)，并開(kāi)始計(jì)息。還款非常靈活，可以隨時(shí)借款和還款。

舉個(gè)例子，如果我今天需要用錢(qián)，可以從我的信用額度中提取五萬(wàn)，等到明天發(fā)工資了再還上一萬(wàn)，這樣我就可以繼續(xù)借款了。只要不超過(guò)銀行給的額度，就可以隨意借款和還款。最值得一提的是，信用貸的計(jì)息方式是按天計(jì)息、按月復(fù)利。

就拿上面的例子來(lái)說(shuō)，我今天借了五萬(wàn)，銀行會(huì)以五萬(wàn)的本金計(jì)息。如果我明天還了一萬(wàn)，后天就是以四萬(wàn)的本金計(jì)息。這種計(jì)息方式可以大大減少借款人的利息支出。

接下來(lái)，我們來(lái)看一下問(wèn)界app里的金融計(jì)算器，比較一下車(chē)貸和銀行信用貸的利息差異。

假設(shè)我購(gòu)買(mǎi)新m7智駕版，車(chē)款總額為30.98萬(wàn)元，首付67.25萬(wàn)元，貸款33.25萬(wàn)元，貸款期限為一年，每月還款8757元，一年的總還款金額為10.596萬(wàn)元，減去本金10.00萬(wàn)元，利息為2346.34元。

接下來(lái)，我們來(lái)看一下銀行信用貸的還款計(jì)算。我做了一個(gè)簡(jiǎn)單的excel表格，第一列是剩余的還款月份，第二列是當(dāng)前的本金，也就是前一個(gè)月的借款減去688，上一個(gè)月還的本金后的金額688。我和車(chē)貸一樣，每個(gè)月還8758元，第三列是當(dāng)月應(yīng)該付的利息688，我是按年化利率3.6計(jì)算的。

通過(guò)excel表格可以看出，688的本金、借款期限和每月還款金額相同，但信用貸的利息只有1946.34元，比車(chē)貸少了915.66元的利息支出。但是，看到這里你可能會(huì)說(shuō)，這也沒(méi)省多少，才不到一千塊錢(qián)。

讓我們?cè)賮?lái)看一個(gè)借款本金更多、借款期限更長(zhǎng)的例子。

這次購(gòu)車(chē)，我選擇了智駕版，首付50%，貸款50%，共154900元，還款期限為三年，每月需還4664元。三年共還款167904元，其中利息支出為13004元，減去本金后實(shí)際支付利息為8000元。

我們使用相同的表格來(lái)比較信用貸款的情況。如果我們選擇信用貸款，借款154900元，每月還款4464元，那么在第三十四個(gè)月我們就可以還清所有的本金，不需要再在第35和36個(gè)月還款。

信用貸款的利息支出為七千九百五十點(diǎn)二九元，相比車(chē)貸節(jié)省了5053.71元，相當(dāng)于省下了一年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用。因此，如果有條件，建議您咨詢當(dāng)?shù)劂y行是否有類似年化利率為3.6的信用貸款產(chǎn)品。