隨著老百姓生活水平的不斷提高,個人的金融服務(wù)需求愈發(fā)旺盛,各家銀行紛紛把焦點投向零售業(yè)務(wù),在零售業(yè)務(wù)的存款、貸款、支付、財富管理等多維度發(fā)力。廣發(fā)銀行作為國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)的先行者,在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、專業(yè)團(tuán)隊打造、系統(tǒng)流程優(yōu)化、風(fēng)控體系建設(shè)等方面具有比較優(yōu)勢,轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著。2015年廣發(fā)零售業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入占比達(dá)到51%,消費貸款余額在整體貸款占比達(dá)到40%,均處于同業(yè)領(lǐng)先水平。
近年來,廣發(fā)銀行在個人貸款領(lǐng)域的創(chuàng)舉不斷,成為其打造零售銀行的重要支柱。2011年,廣發(fā)銀行憑借其零售風(fēng)險管理體系的先進(jìn)經(jīng)驗,推出了針對受雇人士(即白領(lǐng)和工薪階層)的個人消費貸款產(chǎn)品“自信一貸”,開創(chuàng)行業(yè)先河;隨后又開發(fā)了針對自雇人士(即生意人和小微業(yè)主)的個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品“生意人卡”。2014年,廣發(fā)銀行在“自信一貸”的基礎(chǔ)上升級推出“自信卡”,全面滿足個人客戶從融資到綜合財富管理的個性化金融服務(wù)需求。
談到“自信卡”,廣發(fā)銀行零售信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳春文自豪地說:“‘自信卡’是我行針對受雇人士的普遍需求所設(shè)計的金融產(chǎn)品,以滿足客戶消費性資金需求為出發(fā)點,兼顧日常理財需求,提供融資、理財、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)計上,我們注重辦理便捷、用款自主、財富增值、便民優(yōu)惠,更好地滿足客戶體驗?!?/p>
陳春文還介紹:“之所以命名為‘自信卡’,是希望每一個有夢想的人都能相信自己的能力,善于使用金融服務(wù)提升生活品質(zhì)。同時,在遇到臨時大額消費需求時,手中有卡,心中不慌,更有自信!”
據(jù)悉,廣發(fā)銀行個人貸款“自信卡”的功能遠(yuǎn)超市面上的普通借記卡,具有個性化融資服務(wù)、綜合財富管理功能以及多元化增值服務(wù)三大核心價值。
Part 1
多種貸款方案,滿足差異化需求
不少人在買車、裝修、甚至舉辦婚禮時,往往會遇到手頭現(xiàn)金階段性緊張的窘境。找銀行貸款,如果按傳統(tǒng)流程,抵押手續(xù)相對繁瑣。廣發(fā)銀行急客戶之所急,使產(chǎn)品功能充分對接客戶現(xiàn)實需求。
對短期中小額貸款需求,“自信卡”客戶可享高達(dá)50萬授信的無抵押無擔(dān)保信用貸款額度。申請辦理“自信卡”所需材料也十分簡便——只需要身份證、工作及收入證明即可。申請后,最快1天就可獲得額度;一次申請,即享有5年的循環(huán)額度;隨用隨借,按天計息,不提款無須付息,還款可立即到賬。并且,可通過網(wǎng)上銀行或手機銀行自助提款、還款,省時便利。
如果遇上中長期的大額資金需要,也可以通過抵押或質(zhì)押等擔(dān)保方式,獲得最高達(dá)500萬的個人貸款,滿足差異化的資金需求。
Part 2
專屬理財服務(wù),資金智能升值
“自信卡”客戶在沒有貸款使用需求的時段,也能享受到優(yōu)質(zhì)理財服務(wù)。“自信卡”客戶享有專屬理財產(chǎn)品,不但收益較為可觀,投資方式也十分靈活??蛻艏饶苓x擇購買固定期限的各類理財產(chǎn)品,也可選擇智能理財、定投或者自主追加資金投資T+0保本理財產(chǎn)品,讓投資活起來、財富多起來。某位客戶對筆者現(xiàn)身說法:“有了‘自信卡’,有錢時享受財富增值,缺錢時隨時提取貸款,資產(chǎn)負(fù)債兩端都體驗到了廣發(fā)金牌服務(wù)!”
Part 3