[汽車之家 家家金融] 貸款買車時(shí),消費(fèi)者一般會(huì)面臨貸款機(jī)構(gòu)的選擇,主流汽車貸款機(jī)構(gòu)包括銀行和汽車金融公司。銀行不用過多解釋,目前多數(shù)銀行可提供個(gè)人新車貸款業(yè)務(wù),那什么是汽車金融公司呢?
書面上的定義,汽車金融公司指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱中國銀監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立的,為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡單說,就是符合條件與資質(zhì)的可專門提供購車相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
很多汽車金融公司是汽車公司的關(guān)聯(lián)企業(yè),比如上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司分別由上汽集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、General Motors Financial Company, Inc.(通用汽車全資子公司)和上汽通用汽車有限公司三方出資,其主要也是為通用汽車及其他相關(guān)汽車品牌的客戶和經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。
說完了兩大貸款機(jī)構(gòu),我們不妨對比來看,通過銀行或汽車金融公司辦理車貸業(yè)務(wù)有什么不同,二者各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)。
二者業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)
1、申請門檻
相比較而言,銀行車貸的申請門檻更高一些,對申請人的資質(zhì)審核更為嚴(yán)謹(jǐn),除了要滿足一般申請條件外,還要求有良好的征信以及較強(qiáng)的還款能力。尤其還款能力這一項(xiàng),銀行通常會(huì)要求申請人提供工作、收入等證明,收入水平較低也會(huì)影響車貸業(yè)務(wù)的審批。
而汽車金融公司的車貸申請門檻就略低一些,一般憑借兩證一卡就可以申請辦理,手續(xù)也相對簡單快捷。從業(yè)務(wù)辦理效率的角度來看,二者差距就比較明顯了,汽車金融公司很多時(shí)候可以做到當(dāng)天下款,甚至兩個(gè)小時(shí)之內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)下款;而銀行車貸至少需要3-5個(gè)工作日才能完成,有些情況下,辦理時(shí)間更長達(dá)幾周。
2、貸款首付比例
大部分銀行的車貸規(guī)定首付款最低為所購車輛價(jià)款的 30% 左右,貸款年限一般不超過3 年,部分銀行要求貸款申請人繳納車價(jià) 10% 左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。
相比較而言,汽車金融公司的首付比例會(huì)更低一些,貸款時(shí)間也可以更長,一般情況下汽車金融公司的授信額度可以達(dá)到車輛價(jià)款八成左右,貸款年限普遍也可達(dá)3年,有些汽車金融公司的車貸期限可長達(dá)5年,不用繳納保證金等費(fèi)用。
3、貸款利率
銀行的車貸利率是依照銀行利率而定的,會(huì)有上下浮動(dòng);而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些,當(dāng)然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量,會(huì)推出免息優(yōu)惠政策。對于消費(fèi)者來說,趕上汽車金融公司推出免息優(yōu)惠時(shí)購車,可享更大的實(shí)惠,成本甚至可低于銀行車貸的成本。
二者業(yè)務(wù)各自的優(yōu)缺點(diǎn)
1、銀行汽車貸款的優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn):利率比較低,可根據(jù)客戶的綜合資質(zhì)核定貸款額度與貸款期限,貸款利率還可靈活下浮等等。
缺點(diǎn):辦理門檻相對高,手續(xù)繁雜,需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證等等。如不是本地戶籍,還需要擔(dān)保人,程序相對復(fù)雜,獲貸率不高。
2、汽車金融公司貸款優(yōu)缺點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn):汽車金融公司首付比例可以做到更低,新車首付比例最低可達(dá) 20% ;而且申請門檻較低,辦理手續(xù)也比較方便,最快當(dāng)天都能提車。此外,汽車金融公司的服務(wù)也相對更好一些。
缺點(diǎn):汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高, 5 年期的車貸利率有的接近 8%左右。
以上就是銀行車貸業(yè)務(wù)與汽車金融公司車貸業(yè)務(wù)的對比,消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求選擇適合自己的貸款機(jī)構(gòu)。(文/圖 汽車之家)