轉(zhuǎn)貸，時下最流行的貸款方式，也是套路最多的。

今天就給大家講講什么情況下我們值得去轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸中遇到的套路等等問題。首先我們講講什么是轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸顧名思義就是轉(zhuǎn)換當前貸款，把一種高利息的貸款通過墊資過橋轉(zhuǎn)移到低利息的貸款，當然兩種貸款的放發(fā)方是不同銀行的。比如2020年我通過房屋抵押貸款從某某某銀行獲得了一筆年利息7.8額度100萬的貸款，期限3年，那每年的利息支出就7.8萬，三年下來就是23.4萬。到2022年的時候房子價值高了這個時候房屋的可貸金額應(yīng)該就大于100萬了，但是呢因為口罩原因，不敢盲目的貸款只是想轉(zhuǎn)換一筆利息低的貸款，通過中介，聯(lián)系銀行，墊資過橋方，這個時候切記兩筆費用就是一筆可觀的支出，比如貸款中介說中介費用是貸款金額的3個點，那中介費就是3萬，墊資過橋的費用按照成都目前的價格就是千一一天，100萬就是1000一天，銀行正常審核時間其實是很短的一般就是一個禮拜的樣子，但是上一家銀行的抵押解抵時間就不等，這個需要自己在轉(zhuǎn)貸之前問清楚，以免墊資過橋的費用過高導致轉(zhuǎn)貸成本增加，當然成都有一部分不良中介明明三天可以搞定的解抵時間非要給你拖一兩個禮拜，這種中介比比皆是，所以大家還是小心，言歸正傳，按照正常流程從第二家銀行的進系統(tǒng)到放款可能20天的樣子，中間是包括了上一家銀行的解抵時間，但是墊資時間大概是15天的樣子，成本就是1.5萬，加上中介費就是4.5萬，轉(zhuǎn)貸之后的貸款利息是4.25一年利息就是4.25萬3年就是12.75萬加上4.5萬的墊資成本和中介費總費用就是17.25萬，相對于前一家以后的總費用就節(jié)約了5.75萬。

看著好像是節(jié)約了，實際是這樣的嗎？我們來分析分析，首先這筆貸款是你已經(jīng)還了一年的情況，那相對于前一家銀行你只需要再還2年的貸款，利息就是15.6萬，但轉(zhuǎn)貸的總成本是多少呢？17.25萬，你可能會說我17.25是三年的，但是你這筆貸款你確定你要用三年嗎？假如你只是想第一家銀行的還完就不再貸款了，那這個時候你轉(zhuǎn)貸其實是增加了你的成本的，實則是沒有意義的?？谡值脑?qū)е铝撕芏嗖欢ㄒ蛩?，所以能減少自己的貸款盡力減少。

很多按揭貸款的朋友覺得，先息后本的還款方式每個月的還款壓力很小，自己也是上班族，非要去墊資過橋做個先息后本，每個月的壓力是小了很多，但是現(xiàn)在銀行的先息后本貸款其實很多要求的，比如每個季度，每半年，每年歸本的，時間都不長，一般就是3到5年，有些是到期歸本的，你只顧每月還著壓力小了，但是仔細想過后面到期了以后歸本怎么辦？又去轉(zhuǎn)貸然后無限循環(huán)下去嗎？銀行對房屋的年限要求也是很高的一般就是25年的房子，當那天房子的年限超過了25年以后還能轉(zhuǎn)貸嗎？普通上班族一下拿幾十上百萬來還貸款，哪里來的錢？賣房？在仔細想想，轉(zhuǎn)貸這么多年你節(jié)約了嗎？節(jié)約的錢去哪里了呢？貸款中介，墊資過橋方都賺錢了，可能你運氣不好房子也耍掉了。

就目前的情況給大家說說什么情況下轉(zhuǎn)貸是最不理想的也是最不需要的，首先公積金按揭貸款，或者按揭貸款其實是不建議你轉(zhuǎn)貸的，因為按揭貸款是可以分30年的，目前市面上能做30年等額本息抵押貸款的銀行利息比你的按揭貸款利息高多了。當然確實需要貸款其實可以二次抵押貸款，利息也不會高太多，但是可以節(jié)約一筆墊資的成本。

轉(zhuǎn)貸其實很多時候在自己貸款沒有到期的時候真心不建議大家去盲目轉(zhuǎn)貸，因為轉(zhuǎn)貸會增加很多不定因素，這些不定因素都會增加的轉(zhuǎn)貸成本。而且很多利息的銀行要求是很高的，不是所有的銀行利息都是年華3.8，自己在轉(zhuǎn)貸之前可以去國有6大行（建設(shè)、中行、工行、農(nóng)行、郵政、交通）問問情況抵押利息大概多少，當然自己也要學會美化自己，再和客戶經(jīng)理交流的時候一定要說自己做生意的有營業(yè)執(zhí)照幾年了也在正常的經(jīng)營，這兩個點一定要說，因為國家為了支持中小微企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展對經(jīng)營性貸款的扶持力度的很大的，所以這個利息也是最低的。當你問了客戶經(jīng)理以后不妨去征信中心打份自己的征信帶著一起去問客戶經(jīng)理。這個時候你才能準確的了解自己能否符合低利息的要求。成都有種不良風氣很多打征信中心外面都很多號稱某某銀行的客戶經(jīng)理，這種人其實很多都是中介，或者就是市面上的串串，為了你自己的個人信息不被泄露切勿把你的征信給這些人看。看了可能過兩天你的電話號碼就會接到很多不明身份的人的電話。

這篇文章可能會觸及很多人的利益從而引來很多謾罵，當然理是這個理，懂的自然懂。轉(zhuǎn)貸可期量力而行。且貸且珍惜。