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征信不好可以抵押貸款嗎(抵押貸上征信)?

知識(shí)問(wèn)答 (144) 2024-01-11 10:05:13

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征信不好可以抵押貸款嗎(抵押貸上征信)? (http://m.banchahatyai.com/) 知識(shí)問(wèn)答 第1張

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征信

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個(gè)人急需用錢,第一個(gè)想法就是去銀行申請(qǐng)貸款。目前,銀行貸款越來(lái)越看重征信,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案,依法采集、客觀記錄您的信用信息,并依法對(duì)外提供您的信用報(bào)告的一種活動(dòng)。征信記錄了您過(guò)去的信用行為,這些行為將影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。若是個(gè)人的征信不好極有可能就會(huì)被拒絕的。那,是不是征信不好就一定不能貸款呢?接下來(lái),就讓小編帶你了解貸款和征信“愛(ài)恨情仇”。

征信不好并不代表一定貸不到款。但是根據(jù)征信受損的不同情況,申請(qǐng)貸款的難易程度也不同。征信越差的,申請(qǐng)貸款的難度就越大。

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征信受損程度

根據(jù)逾期或者負(fù)債的情況不同,征信記錄上自然會(huì)顯示不同的受損結(jié)果。以逾期3個(gè)月為一個(gè)數(shù)字單位,在“3個(gè)月”之前,也就是逾期時(shí)間沒(méi)有超過(guò)90天,一些比較寬松的貸款或者網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)信用卡的方式,或許有可能達(dá)成。

如果逾期造成了“連三累六”的情況,也就是俗稱的“征信黑”,像這種情況的話,那么不論是哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)都是不會(huì)給你貸款的。除非有另外一種情況,那就是在還清所有的欠款后,并且在征信報(bào)告上呈現(xiàn)出此前欠款不良記錄的時(shí)間比較久,已經(jīng)慢慢覆蓋住之前的不良記錄了,才有可能不影響貸款。

如果因?yàn)樽陨砗闷婊蛘弑灰恍┵J款機(jī)構(gòu)“硬查詢”造成的“征信花”,這個(gè)問(wèn)題一般不大,只要保持良好的信用記錄,在之后的半年到兩年的時(shí)間,都可能會(huì)自動(dòng)消除不良影響。

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征信不好如何貸款

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1、信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良,申請(qǐng)行政復(fù)議后,可拿到貸款

信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良,程度較輕的,可以直接去當(dāng)?shù)氐难胄行庞弥行?,提出異議申請(qǐng),一般15個(gè)工作日,就可以得到回復(fù);程序較嚴(yán)重些的,如冒名貸款,除了跟銀行協(xié)商以外,還可能需要去公安機(jī)關(guān)報(bào)案,但終歸來(lái)說(shuō)解決完信息不實(shí)這個(gè)問(wèn)題以后,拿到貸款相當(dāng)輕松。

2、欠繳年費(fèi)等造成的征信不良,開(kāi)具非惡意逾期證明即可

有些人的征信不良是由個(gè)人還款逾期造成的,但還有一些相對(duì)無(wú)辜,是由于不懂信用卡規(guī)定,欠繳年費(fèi),或是第三方原因,銀行扣款不及時(shí)造成的。

遇到這種征信不良,除了積極還清欠款以外,你還需要積極與銀行溝通,解釋清楚原因,找銀行開(kāi)具一份非惡意逾期證明。

拿到這張通行證,你的申貸之路也會(huì)通暢無(wú)阻。

3、逾期次數(shù)沒(méi)有超過(guò)相關(guān)規(guī)定的征信不良,銀行會(huì)酌情放貸

不同銀行,對(duì)于逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴(yán)格,有些又相對(duì)寬松。一般來(lái)說(shuō),你把握好一個(gè)數(shù)據(jù):近三個(gè)月內(nèi)不能有二次,近半年內(nèi)不能有三次,一年內(nèi)不能有四次逾期次數(shù);你可以將其視為紅線,不超過(guò)這個(gè)紅線范圍,收入可觀,還款能力俱佳,銀行仍會(huì)酌情放貸。

而如果你的逾期非常嚴(yán)重,超過(guò)銀行的容忍度。小編只能建議你還清欠款后,保持5年的按時(shí)還款習(xí)慣,不良信用記錄自動(dòng)消除了。(有些銀行只看2年內(nèi)的征信情況)

4、可嘗試抵押貸款

征信不良,如果走不通信用貸款這條路的話,你也可以嘗試,抵押貸款。通常抵押物的價(jià)值夠高,商業(yè)銀行或是一些小貸公司,就會(huì)對(duì)你的個(gè)人征信條件放寬一些。

亮出房產(chǎn)、汽車、還有保單等有價(jià)抵押物,即便征信不良,也是極有可能拿到貸款的。

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如何養(yǎng)好征信

1、不要過(guò)度辦卡

一個(gè)人手上的信用卡數(shù)量最好不要超過(guò)8張,其實(shí)保持在3-5張是最為合理的。千萬(wàn)不要為了攢額度甚至為了辦卡盲目申卡,導(dǎo)致名下掛了太多銀行的信用卡,總的授信額度又遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)自己的收入水平。負(fù)債過(guò)高,這樣的話,再申請(qǐng)信用卡或者貸款就很難了。

2、不要盲目辦理借唄、微粒貸及其他網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品

包括借唄、微粒貸在內(nèi)的很多互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品是會(huì)上征信的,借貸過(guò)多,負(fù)債過(guò)重,當(dāng)然影響征信。

3、不要逾期還款

無(wú)論是房貸、車貸還是信用卡,只要你用了銀行的錢,就一定要按時(shí)還款,這個(gè)是最直接影響征信的,一旦逾期,就會(huì)在征信報(bào)告上記上一筆,且5年內(nèi)不會(huì)消除,影響深遠(yuǎn)。

4、不要輕易給人做擔(dān)保

為他人做貸款擔(dān)保也是會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告中的,擔(dān)保金額較大的話,意味著你有一筆潛在的債務(wù),且一旦被擔(dān)保人失信,你要負(fù)連帶責(zé)任。

5、發(fā)生逾期的信用卡不要立馬注銷

如果很不幸,你的信用卡發(fā)生了逾期還款,且已經(jīng)記錄到了征信報(bào)告了,這個(gè)時(shí)候千萬(wàn)不要注銷這張信用卡。一旦你注銷了,這筆不良記錄就會(huì)一直存在,影響你申請(qǐng)貸款、信用卡。正確的做法是繼續(xù)使用這張卡,同時(shí)保持良好的還款習(xí)慣,用好的還款記錄替代不良記錄。

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結(jié)·語(yǔ)

君子之言,信而有征

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