保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

行業(yè)動態(tài)

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2022年保險業(yè)共被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰沒2.32億元

2022年，監(jiān)管部門持續(xù)對保險業(yè)各類亂象重拳出擊。2023年1月2日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，與2021年罰金逼近3億元不同的是，2022年保險業(yè)共被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰沒2.32億元，同比降低20%。2022年保險業(yè)大額罰單并不少有，停新、禁業(yè)等頂格處罰也成了常態(tài)，財險公司涉及的罰單數(shù)量、罰金依舊占據(jù)大頭。

2022年，保險業(yè)收到的罰單數(shù)量、罰金數(shù)額實現(xiàn)了雙降。2022年銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險業(yè)開出的罰單數(shù)量共約為1139張，較2021年減少近五成，罰金數(shù)額2.32億元，同比減少20%。據(jù)北京商報記者此前統(tǒng)計，2020年、2021年保險業(yè)罰單金額分別為2.2億元、2.9億元。

具體而言，2022年保險機(jī)構(gòu)合計被罰款1.88億元，高管合計被罰款4390萬元。值得注意的是，財險公司罰單數(shù)量、罰金數(shù)額均居各類公司之首。從處罰對象來看，財險公司領(lǐng)到477張罰單，占據(jù)大頭，為總罰單數(shù)量的41.88%。財險公司合計被罰1.28億元，占總罰金的55.26%。

2022年壽險業(yè)吃下397張罰單，位居次席，合計被罰7727.35億元，占總罰金的33.27%。市場上的保險中介機(jī)構(gòu)多而雜，總體數(shù)量多，嚴(yán)監(jiān)管正持續(xù)清虛整頓，保險中介機(jī)構(gòu)2022年收到193張罰單，占比近兩成。

除了罰款金額、被罰主體外，處罰緣由更令人關(guān)注。從2022年保險業(yè)罰單前幾大處罰緣由來看，“欺騙投保人”“虛列費用”“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”“給予投保人保險合同約定以外的利益”“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率”等問題頻頻現(xiàn)身，仍為行業(yè)頑疾。

近年來，我國保險監(jiān)管呈現(xiàn)出了明顯的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，而對相關(guān)主體開出保險罰單則是保險監(jiān)管的重要手段。經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示，從2022年銀保監(jiān)會開出的罰單及罰單金額來看，“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢延續(xù)，下一步的監(jiān)管“風(fēng)向”預(yù)計仍是嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，這也是2022年的金融監(jiān)管主題，亦是2023年的重要金融監(jiān)管主題。

資深精算師徐昱琛表示，“監(jiān)管趨勢目前是‘兩者并重’，既要進(jìn)行償付能力監(jiān)管，守住行業(yè)風(fēng)險底線，又要對市場行為進(jìn)行監(jiān)管，來保護(hù)消費者的合法利益”。（來源：市場資訊）

02

中國人壽發(fā)起首單保險資管權(quán)益類資產(chǎn)支持計劃

近日，中國人壽集團(tuán)旗下國壽投資公司按照市場化原則發(fā)起首單保險資管權(quán)益類資產(chǎn)支持計劃“國壽投資-中國通用盤活增效資產(chǎn)支持計劃”，該計劃總規(guī)模為64.04億元，近日在北京產(chǎn)權(quán)交易所摘牌受讓中國通用技術(shù)（集團(tuán)）控股有限責(zé)任公司（下稱“中國通用”）自用性辦公樓宇。

據(jù)了解，國壽投資公司發(fā)揮自身在資本市場和資產(chǎn)運營管理上的優(yōu)勢，助力中國通用盤活其非主業(yè)、非經(jīng)營性資產(chǎn)，聚焦其高端數(shù)控機(jī)床、高端先進(jìn)制造、醫(yī)療醫(yī)藥等主業(yè)領(lǐng)域，解決國家相關(guān)領(lǐng)域“卡脖子”技術(shù)突破和社會民生領(lǐng)域建設(shè)。

據(jù)悉，該項目為保險資管首單以“未上市公司股權(quán)+債權(quán)”為基礎(chǔ)資產(chǎn)且底層資產(chǎn)為不動產(chǎn)的保險資產(chǎn)支持計劃產(chǎn)品，產(chǎn)品成功落地彰顯了中國人壽支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度和決心，亦是國壽投資公司打造專業(yè)另類保險資管公司，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的生動體現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險資金的長期性與市場化盤活存量資產(chǎn)整合非主業(yè)資產(chǎn)具有天然的契合性。該項目中，國壽投資公司發(fā)揮自身投資、運營優(yōu)勢助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)過與中保登的共同探索，順利實現(xiàn)首單權(quán)益型保險資管資產(chǎn)支持計劃產(chǎn)品落地，為保險資金積極參與盤活存量資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)打通了渠道。（來源：中國證券網(wǎng)）

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343萬人參保北京普惠健康保

記者獲悉，2023年度“北京普惠健康?！笨倕⒈Ｈ藬?shù)已達(dá)到343萬人。個人參保通道已于2022年12月31日24時關(guān)閉，企業(yè)團(tuán)險參保仍在進(jìn)行中，參保截止時間為2023年1月31日。

2023年度“北京普惠健康?！碑a(chǎn)品覆蓋醫(yī)保內(nèi)自付費用、醫(yī)保外自費費用及特定高額藥品費用最高300萬元保障。自2023年1月1日起，2023年度“北京普惠健康?！北蔚睦碣r服務(wù)和健康管理服務(wù)正式開啟。（來源：央廣網(wǎng)）

海外資訊

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保險巨頭Tokio Marine將在元宇宙中提供服務(wù)

日本最大的財產(chǎn)/意外傷害保險集團(tuán)Tokio Marine正在將其服務(wù)和運營帶入元宇宙。該集團(tuán)在全球擁有超過39,000名員工，將允許用戶在虛擬世界平臺上審查和購買保險產(chǎn)品，讓真實員工充當(dāng)虛擬世界中的職員，該公司將于1月在數(shù)字世界中提供保險和其他類型的保單。

據(jù)媒體報道，感興趣的用戶將能夠與店員互動，詢問所提供的每一種產(chǎn)品的詳細(xì)信息，以及發(fā)送和填寫表格，甚至在元宇宙中簽訂合同。

該公司將在Virtual Akiba World上提供這些服務(wù)，這是一個元宇宙平臺，是日本著名車站和城鎮(zhèn)秋葉原的數(shù)字再現(xiàn)。關(guān)于將這些服務(wù)擴(kuò)展到虛擬世界的原因，該公司表示：通過使用元宇宙，我們將提供一種新的客戶體驗，減少保險咨詢的心理負(fù)擔(dān)，使保險咨詢和考慮成為可能。

此外，該公司將允許用戶在元宇宙中駕駛飛行汽車運行一段課程，幫助確定消費者喜歡的駕駛風(fēng)格，并讓公司熟悉保險可能給特定司機(jī)帶來的優(yōu)勢。

亞洲和日本公司一直是元宇宙領(lǐng)域的先驅(qū)，有幾家公司投資開發(fā)針對這一新領(lǐng)域的虛擬技術(shù)。其中一家公司是三菱日聯(lián)金融集團(tuán)，它是該國最大的銀行之一，已經(jīng)宣布將在2023年之前開始在元宇宙中提供銀行服務(wù)。

10月，日本領(lǐng)先的電信運營商NTT Docomo宣布投資4.12億美元成立自己的元宇宙部門，11月有200多名員工專注于這些任務(wù)。

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摩根大通和林肯金融合并保險信托基金

摩根大通資產(chǎn)管理公司和林肯金融集團(tuán)宣布加強(qiáng)合作伙伴關(guān)系，將摩根大通的世界級投資能力作為林肯金融集團(tuán)平臺的一部分，進(jìn)一步增強(qiáng)林肯領(lǐng)先的保險、退休和可變年金解決方案的廣泛產(chǎn)品。

根據(jù)這一舉措，四個摩根大通保險信托投資組合(JPM VIT)的股東將被要求批準(zhǔn)一項提議，將JPM VIT合并為四個相應(yīng)的、新成立的林肯金融可變保險產(chǎn)品信托系列(LVIP Acquiring Funds)。JPM VIT代表了摩根大通在股票和固定收益資產(chǎn)類別中的四種旗艦投資策略。

在等待股東批準(zhǔn)合并之前，摩根大通將擔(dān)任每只LVIP收購基金的子顧問，并將繼續(xù)利用其世界一流的投資組合管理團(tuán)隊和投資流程來管理LVIP收購基金。林肯投資顧問公司(LIAC)將繼續(xù)擔(dān)任每只LVIP收購基金的投資顧問。

摩根大通的次級咨詢業(yè)務(wù)管理著750億美元的可變年金和共同基金產(chǎn)品管理資產(chǎn)，是業(yè)內(nèi)排名前五的可變年金次級顧問。

“這種伙伴關(guān)系強(qiáng)調(diào)了我們完全專注于次級咨詢關(guān)系、支撐它們的投資策略以及支持我們客戶自身的增長戰(zhàn)略，”摩根資產(chǎn)管理次級咨詢主管Eric Wilson說?！拔覀兣c林肯金融有著重要的次級咨詢關(guān)系，期待深化這種合作關(guān)系，最重要的是提供投資回報?！?/p>

03

Niva Bupa和Swara Fincare合作擴(kuò)大健康保險范圍

Niva Bupa Health Insurance與Swara Fincare Limited合作，Swara Fincare Limited是一家注冊的非銀行金融公司(NBFC)，是一家完全支持技術(shù)的Impact NBFC，為客戶提供重疾險產(chǎn)品Niva Bupa Xpress Health。在貸款支付過程中，所有Swara Fincare借款人客戶都將獲得該產(chǎn)品。

在印度，城鄉(xiāng)差距巨大。在印度農(nóng)村地區(qū)，獲得高質(zhì)量醫(yī)療保健的差距更為明顯。根據(jù)國家統(tǒng)計局(NSO)、統(tǒng)計和計劃實施部2019年的一份報告，只有14%的農(nóng)村人口有醫(yī)療費用保障，只有1%的農(nóng)村人口表示他們享受由政府/PSU雇主/雇主支持的醫(yī)療保險計劃。根據(jù)2021年 10月到期的NITI Aayog報告，至少有30%的人口（4億人）缺乏負(fù)擔(dān)得起的醫(yī)療保險。目前，只有不到20%的農(nóng)村人口擁有醫(yī)療保險。Niva Bupa Health Insurance正在與Swara Fincare合作，實現(xiàn)印度醫(yī)療保險的民主化。

作為產(chǎn)品利益的一部分，如果客戶住院五天或更長時間，Niva Bupa將在保單年度為客戶支付最多三筆EMI（分期保費）。例如，如果保單持有人連續(xù)住院至少5天、最多30天，保險就會被激活，而在Xpress Health計劃下，Niva Bupa將代表保單持有人支付一筆EMI。保單保費定價合理，由EMI金額、受保會員人數(shù)和貸款期限決定。

Niva Bupa Health Insurance醫(yī)學(xué)博士兼首席執(zhí)行官Krishnan Ramachandran表示：“我們很高興與Swara Fincare Ltd.攜手合作，這是一家致力于提升弱勢群體社會和經(jīng)濟(jì)福祉的有前途的公司。通過此次合作，我們能夠擴(kuò)大在印度腹地的影響力。該產(chǎn)品作為額外好處提供給Swara Fincare的貸款客戶，旨在讓新興企業(yè)家有信心，在發(fā)生任何需要住院的醫(yī)療緊急情況時，他們的貸款責(zé)任將得到妥善處理?！?/p>