央行和銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》,宣布自2018年1月1日起,自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。
圖自人民銀行網(wǎng)站
原《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定,貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%;發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。
兩部門(mén)表示,調(diào)整汽車(chē)貸款政策旨在提升汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)供給,釋放多元化消費(fèi)潛力,推動(dòng)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
有些人看完了新政 ,肯定想知道這政策是什么個(gè)意思? 其實(shí)對(duì)比之前的政策,你就可以稍微明白一點(diǎn)了。
與2004年的《汽車(chē)貸款管理辦法》相比,傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款比例未進(jìn)行調(diào)整,新增了新能源汽車(chē)貸款方面的條例、同時(shí)提高了二手車(chē)貸比例,從50%提到了70%。
亮點(diǎn)是新能源車(chē)
對(duì)比新、舊辦法的內(nèi)容可以看到,此次修訂的亮點(diǎn)在于增添了新能源汽車(chē)的定義描述,即“采用新型動(dòng)力系統(tǒng),完全或者主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)的汽車(chē),包括插電式混合動(dòng)力(含增程式)汽車(chē)、純電動(dòng)汽車(chē)和燃料電池汽車(chē)等”,并對(duì)新能源汽車(chē)和二手車(chē)的貸款比例作出了優(yōu)惠調(diào)整。
網(wǎng)絡(luò)配圖
新法同時(shí)明確了汽車(chē)貸款的利率及貸款年限。新車(chē)的貸款年限不得超過(guò)5年;二手車(chē)貸款年限不得超過(guò)3年,經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款期限不得超過(guò)1年。利率則按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行。但計(jì)息、結(jié)息辦法可由借款人和貸款人協(xié)商確定。
重視二手車(chē)消費(fèi)
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示,從此次新政中新能源汽車(chē)和傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)在貸款上的區(qū)別可以看出,政策鼓勵(lì)公眾購(gòu)買(mǎi)新能源汽車(chē),有利于新能源汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展。
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另一方面,目前汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)從一手車(chē)消費(fèi)轉(zhuǎn)向二手車(chē)消費(fèi),所以提高二手車(chē)消費(fèi)比例的政策很及時(shí)。
蘇寧金融研究院特約研究員李虹含認(rèn)為,央行這一政策將會(huì)對(duì)新能源汽車(chē)的促銷(xiāo)起到很大作用?!疤貏e是現(xiàn)在我們看到搖號(hào)難很多,很多人都由汽油車(chē)轉(zhuǎn)到新能源車(chē)了,銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中也會(huì)大力發(fā)展新能源車(chē)這個(gè)業(yè)務(wù),零售貸款會(huì)越來(lái)越多。汽車(chē)金融將是未來(lái)銀行零售金融發(fā)展的大方向。”
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知
銀發(fā)〔2017〕234號(hào)
中國(guó)人民銀行上??偛?,各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì)(首府)城市中心支行,各副省級(jí)城市中心支行;各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)銀監(jiān)局;各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行:
為落實(shí)國(guó)務(wù)院調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的政策,釋放多元化消費(fèi)潛力,推動(dòng)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提升汽車(chē)消費(fèi)信貸市場(chǎng)供給質(zhì)效,根據(jù)《中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2016〕92號(hào)),現(xiàn)將汽車(chē)貸款政策有關(guān)事項(xiàng)通知如下:
一、自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%,商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%;自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%,商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%;二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。
其中,對(duì)于實(shí)施新能源汽車(chē)貸款政策的車(chē)型范圍,各金融機(jī)構(gòu)可在《汽車(chē)貸款管理辦法》基礎(chǔ)上,根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則,參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車(chē)推廣應(yīng)用推薦車(chē)型目錄》執(zhí)行。
二、各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車(chē)貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素,根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等合理確定汽車(chē)貸款具體發(fā)放比例;切實(shí)加強(qiáng)汽車(chē)貸款全流程管理,強(qiáng)化貸前審查,不斷完善客戶(hù)資信評(píng)估體系,保證貸款第一還款來(lái)源能充分覆蓋相應(yīng)本金利息;不斷加強(qiáng)殘值經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累,落實(shí)抵押品、質(zhì)押品價(jià)值審慎評(píng)估政策,完善抵押品、質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系;完善貸款分類(lèi)制度,加強(qiáng)不良貸款監(jiān)控,足額計(jì)提相應(yīng)撥備。
三、人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)汽車(chē)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。各金融機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)中遇到重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)反映。
四、本通知自2018年1月1日起施行。
本通知所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
請(qǐng)人民銀行上??偛俊⒏鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行,各省、自治區(qū)、直轄市銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì)
2017年10月16日
來(lái)源 | 山西車(chē)管