上海個(gè)人貸款的主要渠道有如下這些:
1.銀行
2.助貸公司
3.消費(fèi)金融公司
4.信保類保險(xiǎn)公司
5.P2P公司
6.小額貸款持牌公司
7.民間個(gè)人配資公司
8.典當(dāng)行
9.互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)
上海中小微企業(yè)常見的貸款渠道有:
1.銀行
2.大型互聯(lián)網(wǎng)公司旗下金融機(jī)構(gòu)
3.開票平臺(tái)
4.融資租賃公司
5.典當(dāng)行
6.消費(fèi)金融公司
7.融資租賃公司
8.P2P公司
9.信保公司
10.小額貸款公司
11.保理公司
12.供應(yīng)鏈融資類公司
目前來(lái)說(shuō),貸款產(chǎn)品和種類非常多,申請(qǐng)貸款的條件也主要和選擇的產(chǎn)品種類和類型有關(guān)!
在上海,常見的銀行貸款類型可以主要分為以下五大類!
1、個(gè)人信用貸款
2、企業(yè)信用貸款
3、消費(fèi)類抵押貸款
4、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款
5、個(gè)人住房貸款
下面小編ALIEN就根據(jù)這五種不同的貸款類型,分別和大家說(shuō)下在上海申請(qǐng)銀行貸款需要些什么條件!
個(gè)人信用貸款
一般來(lái)說(shuō),在上海申請(qǐng)銀行個(gè)人信用貸款,需要同時(shí)滿足申請(qǐng)銀行信用貸款的基本條件與一定的準(zhǔn)入專案才能辦理
一、個(gè)人信用貸款的基本申請(qǐng)條件
1、大陸戶籍居民,年齡22~55以內(nèi),上海個(gè)別銀行能放款到60歲,具有完全民事行為能力
2、收入能覆蓋還款,具有償還能力
3、征信良好大數(shù)據(jù)良好,查詢不太多
4、沒有刑事案件、不良記錄等負(fù)面信息
5、并非高危職業(yè)或者銀行禁入職業(yè)
6、貸款用途合理合規(guī),能提供貸后
二、個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入專案:(滿足一個(gè)可以即可)
1、工資準(zhǔn)入:上班一年以上,工資5000以上,有社保
2、公積金基數(shù)準(zhǔn)入:上班滿一年,公積金基數(shù)700以上
3、按揭房月供準(zhǔn)入:月供還滿半年以上,月供在2000以上
4、人壽保單準(zhǔn)入:人壽保單滿兩年三次,保單年交費(fèi)在2400以上,投保人為本人
5、房產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)入:在本地有清房,房產(chǎn)具有一定交易價(jià)值,持有一定時(shí)長(zhǎng),產(chǎn)證產(chǎn)權(quán)人不超過(guò)三個(gè)。
6、車主準(zhǔn)入:名下有車,能提供行駛證,車為本人的車,價(jià)值在8萬(wàn)以上的車輛
7、企業(yè)流水準(zhǔn)入:企業(yè)主或者個(gè)體戶具有一定收入流水,一般一年的結(jié)息需要大于28元
8、煙商經(jīng)營(yíng)許可準(zhǔn)入:做煙草經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶擁有煙草專賣許可證的可以申請(qǐng)信用貸款
9、企業(yè)開票準(zhǔn)入:企業(yè)開票比較多的,企業(yè)主或者股東可以申請(qǐng)個(gè)人名下的開票貸
企業(yè)信用貸款
上海中小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品是非常多樣化的,常見的產(chǎn)品類型有:稅貸、開票貸、流水貸、小微企業(yè)擔(dān)保基金貸款、科技履約貸、電商貸、進(jìn)出口退稅貸等等!
一、常見的中小微企業(yè)信用貸款主要有:
1、企業(yè)稅貸:企業(yè)成立滿兩年,一年納稅額最少要在5萬(wàn)以上,要求企業(yè)納稅等級(jí)為A、B級(jí),個(gè)別商業(yè)銀行接受C、M、D級(jí)。
2、開票貸:企業(yè)成立時(shí)間最少滿一年,看最近兩年的開票,開票額一年最少要在200萬(wàn)以上。
3、進(jìn)出口退稅貸:國(guó)稅部門提供退稅數(shù)據(jù)及企業(yè)誠(chéng)信納稅信息,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)該信息確定貸款企業(yè)本年度貸款額度。
4、科技履約貸:銀行+擔(dān)保公司,對(duì)于科技型企業(yè)可以給與最高1000萬(wàn)信用貸款。
5、設(shè)備貸:也叫融資租賃,可以使用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設(shè)備作為抵押為,向融資租賃公司申請(qǐng)貸款。
6、工程招標(biāo)貸:具有工程行業(yè)資質(zhì)證書或上一年中標(biāo)金額不低于30萬(wàn)元,企業(yè)近一年有政府財(cái)政、國(guó)企、事業(yè)單位公開招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄或近一年有與中標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的一級(jí)分包協(xié)議,企業(yè)近一年不存在政府采購(gòu)違法失信行為等條件。上海地區(qū)的客戶可以直接發(fā)公司名稱查準(zhǔn)入。
7、電商貸:電商信貸是指諸如阿里巴巴、蘇寧等電子商務(wù)企業(yè)利用其自身電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)直接向平臺(tái)上的供應(yīng)商和個(gè)人提供借貸的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
8、小微企業(yè)擔(dān)?;鹳J款:國(guó)家擔(dān)?;鹳J款是國(guó)家擔(dān)?;鸸臼杖?dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保,銀行審核放款的貸款產(chǎn)品,利息一般比較低,年利率4%~6%,額度一般比較大,最低100萬(wàn)到最高1000萬(wàn)。
二、常規(guī)的企業(yè)稅貸與開票貸的條件申請(qǐng)
稅貸:公司必須成立2年以上,法人變更一年以上,年繳稅至少2萬(wàn)以上(低了沒額度,微眾除外),近兩年繳稅水平持平或者遞增。下降不得超過(guò)20%。近一年滯納金不得超過(guò)3次,當(dāng)前無(wú)欠稅,資產(chǎn)負(fù)債率不要太高,納稅等級(jí)為A、B級(jí)(極個(gè)別產(chǎn)品可以溝通做M、C、D級(jí))
開票貸:公司必須成立一年以上,法人變更半年以上,年開票200萬(wàn)以上,12月開票至少10次。不能有連續(xù)三個(gè)月不開票,近兩年開票呈遞增或者持平。下降不得超過(guò)45%。
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款
經(jīng)營(yíng)性抵押貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營(yíng)購(gòu)貨的流動(dòng)資金。一般貸款計(jì)入個(gè)人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。
經(jīng)營(yíng)性房抵貸申請(qǐng)條件:
1、借款人年齡18~65歲,抵押人年齡75以內(nèi)
2、征信良好,無(wú)訴訟
3、營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿一年
4、企業(yè)有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地,企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好,最近一年利潤(rùn)為正
5、貸款用途為企業(yè)上下游經(jīng)營(yíng),需要提供購(gòu)銷合同收據(jù)發(fā)票等,放款到第三方賬戶
6、流水雙倍覆蓋貸款金額
7、房齡30年以內(nèi),房子價(jià)值較高,面積不低于40平
貸款期限:1年~20年(有個(gè)別銀行可以做30年等本還款,但授信20年)
貸款額度:商品房最高房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬(wàn)以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請(qǐng)3000萬(wàn)及以上
貸款利率:年利率3.85%~10%不等
消費(fèi)類抵押貸款
消費(fèi)類抵押貸款指貸款申請(qǐng)人通過(guò)將自己或者第三方的房屋作為抵押物,向金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲取貸款資金的一種方式,該貸款的用途主要是各類消費(fèi)。
上海消費(fèi)類抵押貸款申請(qǐng)條件:
1.年齡在25(含)-60(含)周歲之間;
2.具有固定工作單位,在本單位工作一定時(shí)間的正式在編人員。
3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);
4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無(wú)任何違法行為及不良記錄;
5.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按期足額償還貸款本息的能力;
6.有明確的貸款用途,貸款用途為消費(fèi)、買車、裝修、旅游、留學(xué)等并。
7、房屋類型、價(jià)值、房齡等符合銀行要求,可以提供有效的房產(chǎn)抵押;
貸款利率:上海大部分銀行不做上班族消費(fèi)類抵押貸款,主要做經(jīng)營(yíng)貸,消費(fèi)貸只有2~3家銀行可以辦理,貸款利率一般也較高,基本年利率都在6%以上
個(gè)人住房貸款
個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款主要分為商業(yè)貸款與公積金貸款。
個(gè)人住房貸款申請(qǐng)條件:
1.借款人家庭收入流水能雙倍覆蓋房貸月供的兩倍以上,收入以流水與收入證明作為認(rèn)定
2.征信良好,沒有過(guò)多負(fù)債與逾期,沒有呆帳、當(dāng)前逾期、止付等征信不良。
3.借款人年齡18~69歲
4.房產(chǎn)年齡30年以內(nèi),是可交易房產(chǎn)
貸款利率:上海地區(qū)自2021年7月24起,上海首套房貸利率5%,二套房貸利率為5.7%。2021年上海住房公積金貸款利率為1年期2.75%,5年期及以上3.25%。
好了,今天關(guān)于上海怎樣申請(qǐng)貸款的問(wèn)題就寫到這,其他上海貸款的問(wèn)題,大家也可以看我其他文章!