先說結(jié)論,合規(guī)情況下能回來。
這實際做的是汽車融資租賃業(yè)務(wù),不是汽車抵押貸款。汽車租期結(jié)束后,如果是合規(guī)的融資租賃公司做的業(yè)務(wù),車輛所有權(quán)在租賃期滿之日,必須過戶回分期購車人名下。
為避免欺詐行為發(fā)生,融資購車人需要看清合同中有無到期車輛過戶到自己名下的約定。
問題分析:
從問題描述看,交易雙方溝通存在問題。放款一方,不管出于何種意圖,做事不專業(yè),沒說清楚,從而導(dǎo)致融資購車一方,以為是車輛抵押貸款。
車輛抵押貸款和汽車融資租賃兩者本質(zhì)上都是借款買車。購車者最終都擁有車輛所有權(quán)。
如果是車輛抵押貸款,車輛確實是應(yīng)在購車時登記到借款人名下,并到車管所辦理抵押登記,抵押給放款人。類似銀行的個人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。
如果是汽車融資租賃業(yè)務(wù),融資租賃公司會根據(jù)分期購車者的需求,選定車型支付購車款,車輛的買家是融資租賃公司,車輛產(chǎn)權(quán)歸屬融資租賃公司。融資租賃公司與購車人簽訂融資租賃合同,以出租的方式,把車輛交給簽約人使用,并約定租期期滿時,再將車輛產(chǎn)權(quán)按照融資租賃合同的約定,完整過戶到購車人名下,完成整個分期購車過程。
融資租賃公司除了融資租賃合同,車的所有權(quán)本來就在融資租賃公司名下,理論上無需再做車輛抵押登記。
實務(wù)中,汽車融資租賃公司仍然在做抵押登記,這是目前購車人導(dǎo)致誤解,易產(chǎn)生法律糾紛的原因所在。
按理說,車輛本身就是融資租賃公司自己擁有,不存在將自己車抵押到自己名下的邏輯。出現(xiàn)購車人分期還款違約等法律糾紛時,無需通過法院,這點和車抵貸不同,收車無需通過法律程序占有處置,自己的車直接過去收車抵債就可以了。
很多人感覺做抵押登記是多此一舉。實際上,融資租賃公司這樣做,存在現(xiàn)實原因。
融資租賃公司擔(dān)心的是,融資租賃業(yè)務(wù)不象“車抵貸”早已路人皆知。如果沒有抵押登記證明,出現(xiàn)法律糾紛時,訴訟地司法人員萬一不了解融資租賃業(yè)務(wù),會可能造成不利于公司的判決。為避免導(dǎo)致發(fā)生實際損失,就多做了一個汽車抵押登記來規(guī)避不可預(yù)見的風(fēng)險。一般司法人員都能按抵押貸思路看明白這一商業(yè)行為。出現(xiàn)糾紛,減少不必要的歧義,好處理。
普通借款購車人通常也不清楚融資租賃實務(wù)流程,誤以為這是和抵押貸一樣流程,既然如此,會自然認(rèn)為車輛應(yīng)該過戶到借款人名下。融資租賃公司業(yè)務(wù)人員如果不事前說清,極易產(chǎn)生誤解,以為是欺詐,造成不必要糾紛。
另外,融資購車人還有件事需要特別小心。那就是汽車租賃公司是沒有資格做汽車融資租賃業(yè)務(wù)的。如果不了解這一點,容易被不法分子鉆空子。
只有營業(yè)執(zhí)照得到銀保監(jiān)會授權(quán)核準(zhǔn)了的融資租賃公司、金融租賃公司和汽車金融公司可以做該業(yè)務(wù)。(早年間,銀保監(jiān)會還批準(zhǔn)過監(jiān)管下的信托投資公司、資產(chǎn)管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以做融資租賃業(yè)務(wù)。)
汽車租賃公司不同于汽車融資租賃公司,屬于“經(jīng)營性租賃”公司,沒有融資屬性,少了兩個字,差別很大。汽車租賃公司全程擁有車輛產(chǎn)權(quán),車輛所有權(quán)不會過戶。例如一嗨租車和神州租車這類租車公司就是這種經(jīng)營模式。