圖片來自“123RF圖庫”

億歐網(wǎng)6月19日消息，由網(wǎng)貸天眼、微貸網(wǎng)發(fā)起，聯(lián)合國內(nèi)多家知車貸平臺于6月19日成立“車貸聯(lián)盟”，在杭州西溪喜來登酒店召開發(fā)布會，這是國內(nèi)主打車貸的網(wǎng)貸平臺首次結(jié)盟。

以車貸模式為主的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融，近段時間以來，在互聯(lián)網(wǎng)金融遭受普遍打擊的關(guān)口卻逆勢而上，熱度提升。然而，據(jù)億歐網(wǎng)考察，至今雖然部分平臺得到迅速成長，但整體處于行業(yè)較低水平。與此同時，“金融+汽車”新模式也面臨多方面問題：產(chǎn)品趨同化、同行競爭惡化、平臺業(yè)務(wù)成本過高等。此外，傳統(tǒng)汽車金融經(jīng)營主體的統(tǒng)治，也是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)不容忽視的障礙之一。

億歐網(wǎng)對2016上半年較為活躍的垂直互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺進行了廣泛搜羅，并選取其中前10位進行考查：融金所、微貸網(wǎng)、好車貸、易鑫車貸、玖融網(wǎng)、錢保姆、宜車貸、易保險、名車貸、維C理財，并對其各項指標進行統(tǒng)計，以期對這一行業(yè)的生存現(xiàn)狀做整體分析。

一、整體概況：“小草叢生”、獨角獸未現(xiàn)

整體來看，10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的成立時間均在2014年前后，經(jīng)過兩年的發(fā)展，在去年和今年上半年獲得融資，以A輪為主，融資金額均在千萬級，且一定程度上得到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的垂青，說明市場后勁依然強勁。

1、在經(jīng)營主體上，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融主要是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，但戰(zhàn)績卓著的主體均是由汽車綜合平臺衍生而來，多年來的汽車綜合業(yè)務(wù)為其金融業(yè)務(wù)提供了有力后盾，而純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則顯得相對薄弱。這也是10家平臺在各項數(shù)據(jù)上落差較大的原因，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融內(nèi)部，呈現(xiàn)“小草叢生”、獨角獸尚未出現(xiàn)的特征。

2、在經(jīng)營模式上，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融呈現(xiàn)多元化經(jīng)營，但主流模式是“融資租賃”，也稱為抵押貸款：發(fā)揮信息中介平臺作用，對接提供汽車抵押的融資人和有理財需求的投資人，主要解決企業(yè)融資難、融資貴的問題。而這并非新興模式，但互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺的介入為其注入了強勁動力。甚至有觀點認為，2016年是汽車融資租賃元年。

3、在征信體系上，從10家垂直互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺的數(shù)據(jù)來看，整個行業(yè)有待加強征信體系建設(shè)。此外，入圍的10家平臺僅一家為汽車保險，說明汽車金融外圍產(chǎn)品有待開發(fā)。從整個行業(yè)來看，僅集中于汽車借貸、理財、融資租賃這種單一模式，從生態(tài)層面來講這并不健全。

4、在地域分布上，主要呈現(xiàn)3大特征：聚集于北上廣等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)；江浙等汽車重工業(yè)聚集地較為密集；中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)源地杭州也表現(xiàn)出逐漸上升趨勢。

二、指數(shù)解讀：新興平臺關(guān)注度高，但轉(zhuǎn)化率低

1、搜索指數(shù)：整體來看，10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺的搜索熱度普遍較低，且差距大。

根據(jù)Alexa抓取數(shù)據(jù)，老牌汽車經(jīng)營商易鑫車貸的官網(wǎng)訪問量遙遙領(lǐng)先于其他平臺，但在各大搜索平臺的數(shù)據(jù)顯示，好車貸的搜索指數(shù)位居榜首?？紤]到易鑫車貸是易車網(wǎng)綜合汽車業(yè)務(wù)的分支，部分流量為其他業(yè)務(wù)所致，這一反差說明：以傳統(tǒng)經(jīng)營汽車綜合業(yè)務(wù)衍生的汽車金融平臺的用戶群體較為穩(wěn)定，而新興互聯(lián)網(wǎng)模式的金融平臺的關(guān)注度高，但客戶轉(zhuǎn)化率低。

此外，移動端的搜索指數(shù)略低于PC端，但保持同步，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，移動端開發(fā)空間較大。好車貸近30天的搜索指數(shù)增速最大，與其近來大力開拓金融業(yè)務(wù)相關(guān)。

2、社交指數(shù)：億歐從微博和微信兩個角度，對10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺進行綜合考評發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)對社交均有關(guān)注，但力度不足。經(jīng)營狀況和關(guān)注度，微信端略高于微博端，但這和社交平臺的趨勢相關(guān)。

融金所、好車貸、玖融網(wǎng)、易鑫車貸的社交平臺經(jīng)營良好，宜車貸、名車貸、維C理財處于開拓社交渠道初期，但維C理財?shù)奈⑿牌脚_有足夠發(fā)力，這說明新興平臺對接新興渠道能力較強。

3、新聞指數(shù)：整體上，除好車貸和名車貸兩家的新聞指數(shù)遙遙領(lǐng)先之外，其他平臺均處于低水平，說明互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)仍處于低活躍期，社會對其關(guān)注度較低。

4、好評指數(shù)：好評指數(shù)是衡量一個平臺質(zhì)量的關(guān)鍵因素，但也應(yīng)該考慮到樹大招風(fēng)，關(guān)注度高的平臺的問題曝光度也相應(yīng)增多的情況。對此，融金所、微貸網(wǎng)得到用戶的認可度最高，好車貸、易保險、名車貸相對較低。

三、行業(yè)分析：大樹底下寸草不生？

相對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，汽車金融可以說是一個悠久而成熟的行業(yè)，據(jù)央行發(fā)布的《2015年度中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年我國汽車金融市場規(guī)模超過7000億，汽車金融滲透率已超過20%。并且，市場規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴張。

而網(wǎng)貸天眼在6月19日的“車貸聯(lián)盟”發(fā)布會上發(fā)布的《2016年互聯(lián)網(wǎng)汽車金融報告》稱，2015年車貸行業(yè)成交額為909億，共為126萬人完成融資，平均每人次融資7.2萬。因此，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)的發(fā)展空間足夠廣闊。

傳統(tǒng)的汽車金融模式，在下游個人用戶端提供購車貸款優(yōu)惠等業(yè)務(wù)，上游資產(chǎn)端提供融資租賃等模式；經(jīng)營主體主要是傳統(tǒng)銀行、汽車生廠商或較大的銷售渠道商。但目前來看，據(jù)記者調(diào)查，這一行業(yè)對接互聯(lián)網(wǎng)的速度相對緩慢，但盈利情況甚為樂觀，屬于“悶聲發(fā)大財”的類型。

因此，傳統(tǒng)汽車金融已經(jīng)發(fā)展數(shù)十年之久，“藩鎮(zhèn)割據(jù)”的狀態(tài)較為嚴重，這造成“互聯(lián)網(wǎng)汽車金融”以搶食者的姿態(tài)殺入市場，在2014年前后成為一種關(guān)注現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融豐富了傳統(tǒng)汽車金融的服務(wù)體系，同時，有利于剔除制度、市場推廣等方面的障礙，從而覆蓋整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈條，為各個環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。

近段時間，逐漸升溫的汽車金融業(yè)整體呈現(xiàn)4大趨勢：

1、傳統(tǒng)汽車經(jīng)營主體大力拓展業(yè)務(wù)板塊，金融業(yè)務(wù)成為晉級之道。

2、傳統(tǒng)銀行、租車公司、汽車媒體（如汽車之家）等涉足的汽車金融，依托自身業(yè)務(wù)，拓展金融服務(wù)。

3、綜合的互聯(lián)網(wǎng)公司，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛入場，與汽車廠商、汽車銷售平臺等建立金融合作。

4、最后一種尤其值得重視的情況是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺看到汽車消費的巨大潛力市場，逐漸開始垂直汽車領(lǐng)域，利用互聯(lián)網(wǎng)模式開發(fā)汽車金融產(chǎn)品。

記者認為，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)外部面臨兩個難題：一方面是沖破傳統(tǒng)汽車金融“藩鎮(zhèn)割據(jù)”的天花板，當(dāng)前小型互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺數(shù)量劇增，在傳統(tǒng)汽車金融的大樹下也表現(xiàn)出小草叢生、茂密生長的景象。另一方面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融普遍處于唱衰期，政府監(jiān)管趨嚴，而作為信息中介的互聯(lián)網(wǎng)金融，憑借信息中介本身又無法實現(xiàn)盈利狀況的巨大變革，但垂直汽車領(lǐng)域是一個好的落腳點和發(fā)力點，需要繼續(xù)深耕，尋求突破。

而在行業(yè)內(nèi)部，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺需大力開拓金融產(chǎn)品、拓寬渠道，同時保持行業(yè)自律。

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