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二手車抵押貸款(全款二手車可以抵押貸款嗎)?

知識問答 (190) 2024-02-20 10:02:27

近期,山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案,抓獲犯罪嫌疑人17人,涉及全國24個省份,貸款詐騙金額達6000余萬元。現(xiàn)已全部移送審查起訴。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來此類汽車騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢,在北京、上海、廣東、江蘇等多地發(fā)生,有的案值過億元。

一些跨省作案的詐騙犯罪團伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買車,異地上牌,再轉(zhuǎn)手洗白銷贓,造成汽車金融公司不良貸款增加,影響汽車市場健康發(fā)展。

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案例1

警方查處:

嫌犯買豪車轉(zhuǎn)手倒賣,騙車貸逾期不還

一些人在其他省份購車后,來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業(yè)務,且?guī)滋靸?nèi)即將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關注。

“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況,有97輛車系外地人在樂陵掛牌。”樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人告訴記者,購車的周某某沒有正式工作,其銀行賬戶卻有大量資金流水,并購買了奔馳、奧迪、紅旗等汽車。

辦案民警從賣車的汽車金融機構走訪了解到,這些人全部用分期付款購買車輛,所購車輛90%出現(xiàn)了還款逾期。

2022年6月,周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲。據(jù)了解,周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”,在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。

周某某供述:“我沒有固定收入。中介對我進行‘包裝’,然后以我的名義購車騙取金融貸款,將車賣掉后按比例分紅?!?/p>

樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹,犯罪團伙大量招募“背債人”,為他們注冊公司、虛假購買房產(chǎn)進行征信包裝,隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后,通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù),異地掛牌將車輛“洗白”,并以優(yōu)惠價格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售,剩余貸款不再償還,造成汽車金融公司損失。

德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案,分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人,涉及車輛227輛,貸款詐騙金額達6000余萬元。

這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征,涉及范圍廣、涉案價值大。

2023年2月,山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案,抓獲犯罪嫌疑人16人,20多家金融機構被騙貸。

2022年,江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購車”詐騙團伙4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰。

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案例2

“背債人”講述:

借身份證給他人辦車貸,15人被騙270萬

北京、上海、廣東韶關、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件。

云南曲靖,某二手車貸款公司辦公點的負責人李先生發(fā)現(xiàn),有15名貸款人逾期未還款。

李先生報警后,“賴賬”的貸款人竟然也陸續(xù)報案,聲稱自己被騙了。15名貸款人之一的李超(化名)向警方詳細介紹了自己被騙的經(jīng)過。先前,他因為資金周轉(zhuǎn)困難,急需一筆錢。一個朋友得知后,向他分享了一個賺錢的方法。

朋友表示,他認識一個辦理二手車貸的中間人。如果李超把自己的身份信息借給別人貸款,根據(jù)所貸金額,李超就能得到5000元至10000元不等的好處費。

中間人陳某向李超打包票,貸款辦完后,李超并不需要還月供,他們還滿三個月貸款后,貸款公司會結清貸款,李超就可以拿到相應的報酬。

借身份,辦貸款

根據(jù)陳某要求,李超將自己的身份證、駕駛證和一張用于還款的銀行卡拍照發(fā)給對方。過了幾天,陳某告訴李超,他即將配合辦的是一輛二手寶馬車的車貸,貸款數(shù)額高達近20萬元。沒過幾天,貸款就下來了。銀行發(fā)來的短信顯示,李超每月應還近6900元,需還款36個月。與此同時,陳某給他轉(zhuǎn)賬了相同數(shù)額的月供,讓他還款。如此還款3個月后,按照陳建旭的說辭,此時貸款已經(jīng)結清,李超就可以得到先前說好的10000元好處費。

誰也沒想到,等到第4個月,銀行的還款提示又來了,這次李超并未收到月供,于是趕緊聯(lián)系陳某,不料早已被對方拉黑,之前介紹他做車貸的朋友也聯(lián)系不上對方。

李超這才意識到,自己被騙了。

其他幾名報案的貸款人和李超有相似經(jīng)歷,雖然對接他們的中間人不同,但這些中間人都承諾,辦理貸款后會給他們好處費,并且他們不需要還貸款。等貸款下來后,這些中間人全都“消失”了。

這15名貸款人平時收入較低,但是辦理的都是二手名牌豪車車貸,貸款總額高達270多萬元,警方認定這是一起騙取二手豪車貸款的詐騙案。經(jīng)過調(diào)查,警方查明,這15筆車貸都由貸款專員劉晶經(jīng)手辦理,但她卻稱對騙貸毫不知情。

劉晶說,作為業(yè)務員,她的任務就是尋找有貸款需求的客戶。找到客源后,她首先會通過公司內(nèi)部軟件預審一下客戶征信,看看是否符合辦車貸的要求。貸款人的征信預審通過后,劉晶會幫他們申請貸款。警方查明,這15本過戶成功的車輛登記證書上沒有抵押信息??蓜⒕дJ為,自己都是按正規(guī)程序進行,按道理說不應該出差錯。

假抵押,騙貸款

劉晶回憶,與往常不同的是,這次的客源由男友彭某提供??赡杏巡]有提供車輛登記證原件,只給她發(fā)了一些照片。她找男友要原件時,彭某解釋說這些車主都是外地人,辦手續(xù)需要時間。出于對男友的信任,劉晶沒有懷疑他的說辭,想著等自己拿到車輛登記證原件,在規(guī)定期限內(nèi)郵寄到公司就行??墒?,彭某卻一直拖延,遲遲沒有交出原件。

警方還查明,這15筆銀行貸款最終進入了一個名叫王某的人的賬戶。據(jù)此警方認為,貸款專員劉晶、其男友彭某以及王某,有著重大作案嫌疑。

2021年12月30日,警方在重慶市抓捕了犯罪嫌疑人王某,隨后又在云南省楚雄州、紅河州等地陸續(xù)將團伙成員抓獲。

2022年6月23日,兩名主犯被告人王澤銳、彭一航因犯詐騙罪,被法院判處有期徒刑十二年,并處罰金人民幣十萬元。其他從犯均因犯詐騙罪,被判處兩年六個月至六年不等的有期徒刑,并處罰金。

對于貸款專員劉晶,檢察機關認為其涉嫌詐騙罪事實不清、證據(jù)不足,不予批準逮捕,公安機關變更其強制措施為取保候?qū)彙?/p>

【揭秘】

揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運作套路

記者了解到,騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色,他們分工明確、行為隱蔽。

把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車人

樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹,由于部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利,詐騙團伙專人負責從全國各地招募此類人員許諾好處,并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進行“包裝”,培訓專業(yè)話術,偽造出“資質(zhì)良好”的假象,順利騙取貸款。

辦案民警介紹,按照正常流程,貸款購車后,放款機構工作人員和購車人一起前往車管所上牌,并用機動車登記證書做抵押。犯罪團伙購車后,利用偽造的購車發(fā)票等材料,獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌;在放款機構催促他們辦理抵押時,他們會以各種理由搪塞、拖延。

騙貸購車運轉(zhuǎn)迅速,幾天即過戶

在車管部門順利掛牌后,這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿(mào)公司,或由汽貿(mào)公司低價銷售給不知情的購買人,實現(xiàn)非法獲利。

辦案民警說:“只要有人想買二手車,詐騙團伙就像擰魔方一樣,和貸款中介、‘背債人’、制假窩點、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通,匹配出購車、賣車的鏈條,最快3天就能交易過戶?!?/p>

購車后不久就斷供,車貸、車輛追回難

業(yè)內(nèi)人士介紹,為延緩騙局被識破,背債人購車后不久就斷供,一般以個人或公司經(jīng)營困難無法償還為由,拒不償還剩余貸款,造成民事糾紛假象,逃避公安機關打擊。德州警方說,掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手,涉案車輛很難追回。

據(jù)犯罪嫌疑人供述,該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說:“詐騙團伙流竄性很強,在一個地方遭到打擊后就換個地方騙。目前我們每個月還會有新發(fā)案件,數(shù)量居高不下?!?/p>

【堵漏洞】

建議完善交易流程

先辦抵押再辦貸款

針對多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件,專家建議,盡快完善汽車貸款管理、交易信息共享機制,堵上貸款購買的車輛上牌時不做抵押的漏洞,并盡快建立大數(shù)據(jù)庫,形成部門合力,通過預警機制防止詐騙團伙“快進快出”。

據(jù)了解,德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型,挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議,金融、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機制,如果出現(xiàn)“快進快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況,能夠及時預警。

中國汽車流通協(xié)會常務理事賈新光認為,要完善汽車貸款抵押管理辦法,先辦抵押,再辦貸款。分期付款車輛在沒有還完款之前,不得出售。

整合:易福紅 實習生謝晨

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