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車輛抵押貸款金融公司(汽車抵押貸款的金融公司)?

知識(shí)問(wèn)答 (140) 2024-05-17 10:06:57

日系品牌汽車市場(chǎng)份額持續(xù)下滑,日系廠商汽車金融公司同樣面臨巨大的考驗(yàn)。

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司(下稱:東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融)2023年年度報(bào)告了解到,2023年,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融全年?duì)I業(yè)收入創(chuàng)下近10年最大跌幅,歸母凈利潤(rùn)出現(xiàn)近5年來(lái)最大跌幅。零售貸款余額規(guī)模同比下降超三成,新增零售汽車抵押貸款合同量同比少增近五成。業(yè)務(wù)整體不良率為0.39%,較上一年度增加0.14個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。

盡管信貸業(yè)務(wù)承壓,但背靠東風(fēng)集團(tuán)和日產(chǎn)汽車的東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融仍然呈現(xiàn)成熟的資金管理和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),凈息差水平持續(xù)增長(zhǎng)。2023年,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融凈息差為6.03%,同比上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

車輛抵押貸款金融公司(汽車抵押貸款的金融公司)? (http://m.banchahatyai.com/) 知識(shí)問(wèn)答 第1張

營(yíng)收出現(xiàn)近10年最大跌幅

東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融于2007年由日產(chǎn)自動(dòng)車株式會(huì)社和東風(fēng)汽車集團(tuán)股份有限公司共同出資籌建,是國(guó)內(nèi)較早一批獲批成立的汽車金融公司。截至2023年12月31日,該公司實(shí)收注冊(cè)資本為人民幣70.29412億元。

其中,日產(chǎn)自動(dòng)車株式會(huì)社出資占比16.23%,東風(fēng)汽車集團(tuán)股份有限公司出資占比49.50%,日產(chǎn)(中國(guó))投資有限公司(日產(chǎn)汽車全資子公司)出資占比34.27%。

東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融在年度報(bào)告中指出,憑借日產(chǎn)在全球豐富的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和東風(fēng)汽車的廣泛影響力,自公司成立以來(lái),東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融不斷為消費(fèi)者提供靈活方便的貸款產(chǎn)品和服務(wù),并針對(duì)中國(guó)市場(chǎng)特點(diǎn)為消費(fèi)者度身定制更多樣化的購(gòu)車貸款選擇。自公司成立以來(lái),一直致力于探索和推進(jìn)汽車貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展,經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。

作為廠商系汽車金融公司,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融的業(yè)績(jī)情況與主機(jī)廠日產(chǎn)汽車品牌銷量有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)。

近年來(lái),日產(chǎn)汽車銷量持續(xù)下滑,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融業(yè)績(jī)亦走向“下坡路”。2023年,日產(chǎn)汽車在華銷量大幅減少,打破此前連續(xù)八年保持的“百萬(wàn)輛”銷售大關(guān),含乘用車和輕型商用車兩大事業(yè)板塊在內(nèi)的累計(jì)銷量為793768臺(tái),同比下降24.8%。

而東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融營(yíng)收則迎來(lái)近10年來(lái)的最大跌幅,歸母凈利潤(rùn)為近5年來(lái)最大跌幅。2023年,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融全年?duì)I業(yè)收入28.46億元,同比下降18.37%;歸母凈利潤(rùn)16.32億元,同比下降18.52%。

零售業(yè)務(wù)新增量慘遭腰斬

具體來(lái)看,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融主要擁有零售金融業(yè)務(wù)(消費(fèi)者個(gè)人及機(jī)構(gòu)貸款)和庫(kù)存融資業(yè)務(wù)(汽車經(jīng)銷商貸款)兩類業(yè)務(wù)。

其中,零售金融業(yè)務(wù)是東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融的主營(yíng)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)模式主要為等額本金、等額本息和百祿貸款(分期付款中,含有大額尾付金額的貸款)等三種,借款人主要是通過(guò)特許經(jīng)銷商購(gòu)買東風(fēng)日產(chǎn)、日產(chǎn)中國(guó)、東風(fēng)英菲尼迪、東風(fēng)啟辰、鄭州日產(chǎn)、東風(fēng)雷諾銷售的車輛的汽車消費(fèi)者。

庫(kù)存金融業(yè)務(wù)目前僅針對(duì)東風(fēng)日產(chǎn)、日產(chǎn)中國(guó)、東風(fēng)英菲尼迪、東風(fēng)啟辰及鄭州日產(chǎn)下屬特許經(jīng)銷商提供貸款期限不超過(guò)一年的庫(kù)存融資貸款,借款人包括東風(fēng)日產(chǎn)、日產(chǎn)中國(guó)、東風(fēng)英菲尼迪、東風(fēng)啟辰及鄭州日產(chǎn)下屬特許經(jīng)銷商。

從東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融兩大業(yè)務(wù)情況來(lái)看,零售金融新增業(yè)務(wù)量、貸款余額同比減少趨勢(shì)明顯。

零售金融業(yè)務(wù)方面,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融2023年新增零售汽車抵押貸款合同21.15萬(wàn)筆,較2022年度減少20.76萬(wàn)筆。截至2023年末,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融扣除貸款損失準(zhǔn)備前的零售貸款余額(包括遞延收益)為284.1億元,同比減少34.86%。

同時(shí),東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融合作汽車經(jīng)銷商數(shù)量亦有所減少,從2022年的1655家減少至2023年的1541家。

庫(kù)存融資業(yè)務(wù)方面,截至2023年末,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融扣除貸款損失準(zhǔn)備前的貸款余額為51.69億元,同比增加5.58%。不過(guò),經(jīng)銷商合作規(guī)模同樣有所下降,從2022年的972家減少至930家。

盡管,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融業(yè)務(wù)規(guī)模大幅度下滑導(dǎo)致利息收入同比下降19.6%至33.35億元,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融2023年度在手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入依然有所增長(zhǎng),同比增長(zhǎng)7.17%至6530.96萬(wàn)元。

凈息差持續(xù)增長(zhǎng)

受業(yè)務(wù)規(guī)模收縮影響,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融資產(chǎn)規(guī)模下降幅度明顯。2023年末,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融發(fā)放貸款余額324.3億元,同比減少138.74億元;資產(chǎn)總額374.95億元,較2022年末減少143.94億元。

同時(shí),東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力亦較大。截至2023年末,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融業(yè)務(wù)整體不良率為0.39%,較上一年度增加0.14個(gè)百分點(diǎn)。其中,零售金融業(yè)務(wù)“關(guān)注類”貸款余額為5.64億元,無(wú)“次級(jí)類”及“損失類”貸款,不良貸款率為0.45%。庫(kù)存業(yè)務(wù)不良貸款余額僅有0.03億元,其余均為“正常類”貸款。

在利潤(rùn)留存與信貸規(guī)模下降等因素作用下,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融資本水平較為充足,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。截至2023年末,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融資本充足率為66.44%,核心一級(jí)資本充足率為65.44%,均較上一年度有顯著提升,分別提升21.33個(gè)、21.39個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是, 東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融凈息差持續(xù)增長(zhǎng)。2023年,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融凈息差為6.03%,同比增加0.13個(gè)百分點(diǎn)。2020-2022年,東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融凈息差分別為5.24%、5.4%、5.9%。

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