在我國(guó)，汽車消信貸和擔(dān)保行業(yè)算是個(gè)新鮮事物。改革開放后，隨著人們收入的增加、消費(fèi)心理發(fā)生變化，開始接受并實(shí)踐國(guó)外已經(jīng)流行的“花明天的錢、開今天的車”消費(fèi)模式，運(yùn)用合理理財(cái)手段提高生活質(zhì)量。加之汽車市場(chǎng)日逐成熟，新車上市頻繁，也引發(fā)了人們購(gòu)車、換車的欲望。汽車貸款擔(dān)保公司越來(lái)越多。

在現(xiàn)實(shí)中，許多消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)不具備一次性支付全款的能力，需要借助銀行貸款。而汽車又是一種不同于房屋，是可以任意移動(dòng)的物體，銀行資金的安全性受到挑戰(zhàn)。目前我國(guó)的個(gè)人資信體系尚不完備，銀行在汽車款上承擔(dān)了遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房屋款的風(fēng)險(xiǎn)，需要有第三方的專業(yè)機(jī)構(gòu)銀行完成對(duì)貸款客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理工作。在這種情況下，擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生，逐漸介入了汽車消費(fèi)市場(chǎng)，為消費(fèi)者提供全程擔(dān)保，為銀行分解風(fēng)險(xiǎn)。什么叫“全程擔(dān)?！?？也就是說(shuō)從消費(fèi)者貸款的 天起到結(jié)算的 后 ，這期間如果消費(fèi)者有 不還款，銀行就要扣擔(dān)保公司存在銀行的保證金。有了擔(dān)保公司的擔(dān)保，消費(fèi)者才能在銀行貸到款，才能盡快開上車。

汽車消費(fèi)信貸擔(dān)保是在我國(guó)是一個(gè)比較新的行業(yè)，從誕生到現(xiàn)在也就10年時(shí)間，經(jīng)過(guò)2003年和2004年的整頓和規(guī)范，目前我國(guó)的汽車款擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，成為汽車流通領(lǐng)域一支不可缺少的力量。

擔(dān)保公司通過(guò)提供擔(dān)保的方式，在滿足消費(fèi)者分期購(gòu)車需求的同時(shí)，也大大促進(jìn)了汽車的銷售，在汽車流通領(lǐng)域做出了比較大的貢獻(xiàn)。以北京為例，去年新車銷售達(dá)70萬(wàn)輛，分期付款占總量的15%左右，其中60%以上的分期業(yè)務(wù)量是通過(guò)擔(dān)保公司操作完成的。其中成立于2004年，一直從事個(gè)人汽車款擔(dān)保業(yè)務(wù)的中碩擔(dān)保公司就是其中的典型代表，幾年來(lái)為數(shù)萬(wàn)名購(gòu)車人提供了購(gòu)車擔(dān)保服務(wù)，一方面通過(guò)擔(dān)保服務(wù)滿足客戶的汽車夢(mèng)，促進(jìn)了汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展，另一方面也通過(guò)有效地風(fēng)險(xiǎn)控制手段保障了銀行放貸資金的安全，不僅得到了銀行方面的支持和認(rèn)同，也得到各類汽車經(jīng)銷商的支持。

但是，不容忽視的是，目前這個(gè)行業(yè)的發(fā)展還是很艱難的，擔(dān)保公司依然面臨著巨大的困境和無(wú)奈。這種困境和無(wú)奈的產(chǎn)生，主要原因還是社會(huì)公眾對(duì)擔(dān)保公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及汽車款的具體操作方式不甚了解，由此對(duì)不少擔(dān)保公司及至整個(gè)汽車款擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)生諸多誤解和負(fù)面評(píng)價(jià)。部分媒體在對(duì)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行相關(guān)報(bào)道時(shí)，也同樣因?yàn)椴涣私鈸?dān)保行業(yè)需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)操作流程，而使報(bào)道內(nèi)容不夠客觀和全面，誤導(dǎo)了消費(fèi)者，這對(duì)汽車流通行業(yè)的健康發(fā)展是不利的。前面提到的中碩擔(dān)保有限公司就曾經(jīng)遇到此類情況。這就需要擔(dān)保公司增加宣傳手段，讓消費(fèi)者了解擔(dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)流程，是擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

《擔(dān)保法》中有關(guān)質(zhì)押與質(zhì)押物是怎樣規(guī)定的？

質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國(guó)庫(kù)券（國(guó)家有特殊規(guī)定的除外），國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、儲(chǔ)蓄存單等優(yōu)價(jià)證券。出質(zhì)人應(yīng)將權(quán)利憑證交與貸款人。《質(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。以個(gè)人儲(chǔ)蓄存單出質(zhì)的，應(yīng)提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。