如果說到貸款,無(wú)論是銀行、網(wǎng)貸平臺(tái),還是小貸機(jī)構(gòu)都不是福利機(jī)構(gòu),他們都是以營(yíng)利為目的的,所以想要獲得額度大一些的貸款,申請(qǐng)者必須能夠提供一些東西或人去做擔(dān)保,一來(lái)督促自己按時(shí)還錢,二來(lái)貸款方也能踏實(shí)地把款子放給我們,所以說提供擔(dān)保是貸款過程中實(shí)現(xiàn)“互利共贏”的因素。
而且,借款人如果能夠提供值錢的擔(dān)保財(cái)產(chǎn),石投金融君相信貸款的額度會(huì)如我們所愿。當(dāng)然,很多辦理信用貸款的P2P平臺(tái)可以根據(jù)借款人的信用情況放款,只是額度可能滿足不了需求。
石投金融堅(jiān)持“小額分散,以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心”的經(jīng)營(yíng)理念,
“科技讓小微企業(yè)融資更簡(jiǎn)單”的使命。
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通常情況,可以用來(lái)?yè)?dān)保的形式包括抵押和質(zhì)押,下面石投金融君帶領(lǐng)大家看看除了“押人”還可以拿什么來(lái)給咱們的貸款作擔(dān)保,咱們按照擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的大小看看這些適用于P2P網(wǎng)上貸款的幾種資產(chǎn)。
一、房子抵押
申請(qǐng)人名下的房子作為抵押是最常見的擔(dān)保方式,因?yàn)榉慨a(chǎn)實(shí)在是太太太值錢了!如果申請(qǐng)人名下有房子,那根本不用為額度發(fā)愁了,一房在手,額度不愁,可見房產(chǎn)在銀行和貸款機(jī)構(gòu)眼里的價(jià)值有多么巨大!
根據(jù)《物權(quán)法》第180條第(七)款規(guī)定,只要不是法律、行政法規(guī)禁止抵押的財(cái)產(chǎn),均可以用作抵押。雖然房子被拿去抵押了,但是申請(qǐng)抵押貸款之后,房子仍然歸借款人掌控和使用,房子的使用權(quán)不受影響。
一般商品房是各類貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保財(cái)產(chǎn),但是P2P網(wǎng)貸可以接受的房產(chǎn)種類就多了去了,就連已經(jīng)被用作銀行貸款抵押的商品房也可以在P2P網(wǎng)貸上用“凈值余額”再貸款。而且,像之前我們提到的“小產(chǎn)權(quán)房”,因?yàn)闊o(wú)法在房管局獲得所有權(quán)而被劃為不可申貸行列,但是有的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)給小產(chǎn)權(quán)房提供作為擔(dān)保抵押的權(quán)限。
二、土地抵押
由于我們是公有制國(guó)家,土地所有權(quán)屬于國(guó)家和集體所有,而個(gè)體擁有的只是土地的使用權(quán),《物權(quán)法》第180條明確規(guī)定,建設(shè)用地使用權(quán)和“以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”都可以抵押。自然這些也可以用于P2P平臺(tái)抵押。
和房子抵押類似,已經(jīng)在銀行或打款機(jī)構(gòu)做過抵押貸款的土地,只要還有“凈值余額”,也可以在一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上再次申請(qǐng)貸款。
土地抵押擔(dān)保的方式是僅次于房產(chǎn)的擔(dān)保資產(chǎn),額度問題也可以輕松解決!
三、汽車、機(jī)械設(shè)備(動(dòng)產(chǎn))抵押
申請(qǐng)人名下的車子或者申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的企業(yè)設(shè)備等也可以用于擔(dān)保,生產(chǎn)設(shè)備、原材料、產(chǎn)品、半成品和正在建造的建筑物、船舶、航空器、交通運(yùn)輸工具等法律不禁止的財(cái)產(chǎn)都可以用來(lái)抵押。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也完全接受這類物品做擔(dān)保。
這類動(dòng)產(chǎn)不僅可以做抵押擔(dān)保,還可以做質(zhì)押,但是石投金融君建議大家最好是采用抵押的方式申請(qǐng)貸款,這樣不影響車子和設(shè)備的使用。
四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
質(zhì)押就是借款人將要做擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)交到放貸人手中,《物權(quán)法》還規(guī)定質(zhì)權(quán)包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和權(quán)利質(zhì)權(quán)兩大類,動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押要求:只要不是法律規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn),都可以質(zhì)押,包括我們上面說到的車子和機(jī)械設(shè)備等。
但是質(zhì)押必須要將質(zhì)押物交到質(zhì)押權(quán)人(放貸人)手中,不能像上面提到的抵押那樣不影響使用,一般質(zhì)押之后是不能正常使用的,所以石投金融君不是很推薦這種擔(dān)保貸款的方式,除非是到了萬(wàn)不得已的地步,否則還是做抵押貸款比較好……
五、權(quán)利質(zhì)押
權(quán)力性財(cái)產(chǎn)有很多種類,常見的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股份等都是其中之一。根據(jù)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的規(guī)定,可以用作質(zhì)押的權(quán)力性財(cái)產(chǎn)包括:股權(quán)、基金份額、應(yīng)收賬額,商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)等,如果申請(qǐng)人具有這些權(quán)力性財(cái)產(chǎn),可以用作P2P網(wǎng)貸的質(zhì)押貸款,而且由于這類財(cái)產(chǎn)屬于無(wú)形物品,所以即使做了質(zhì)押擔(dān)保也不會(huì)影響效果和權(quán)利。
六、P2P貸款平臺(tái)提供擔(dān)保
以上5種都是以物做抵押或質(zhì)押的擔(dān)保方式,但是其實(shí)擔(dān)保還可以用人來(lái)做,自然人和法人(公司)也是擔(dān)保的方式。用人做擔(dān)保的形式一般有兩種,一種是一般擔(dān)保,一種是連帶擔(dān)保。
一般擔(dān)保是當(dāng)借款人還不上錢的時(shí)候,擔(dān)保人就要還;連帶擔(dān)保時(shí)借款人和擔(dān)保人無(wú)論誰(shuí)有錢誰(shuí)就去還。
但是這種擔(dān)保方式已經(jīng)走到了山窮水盡的地步,國(guó)家政策的發(fā)布之后,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須要認(rèn)清自身的性質(zhì),不能提供任何形式的擔(dān)保服務(wù),所以這條路子敢走的網(wǎng)貸平臺(tái)是越來(lái)越少了。
七、第三方提供擔(dān)保
網(wǎng)貸平臺(tái)不能再為借款人提供擔(dān)保以后,還有擔(dān)保公司,這是一種和網(wǎng)貸平臺(tái)互相**的第三方公司。他們可以為網(wǎng)貸的借款人提供擔(dān)保,但是這些公司也不會(huì)免費(fèi)做擔(dān)保,會(huì)收取一定的擔(dān)保費(fèi)用,有的會(huì)要求借款人將一份貸款存入擔(dān)保公司的賬戶,作為“保證金”,才能獲得擔(dān)保公司的擔(dān)保。
所以有的人會(huì)因?yàn)檫@個(gè)情況而放棄尋找擔(dān)保公司,石投金融君也只能講明利弊,決定權(quán)還是在咱們自己手里。
八、親朋好友擔(dān)保
借款人還可以尋求親朋好友做擔(dān)保人,而且這種擔(dān)保人一般消耗的是人情,不用額外支付費(fèi)用。
如果擔(dān)保人還有住房或者高薪優(yōu)質(zhì)職業(yè),借款人在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上獲得貸款的幾率就比較高。
九、職業(yè)擔(dān)保
很多人其實(shí)貸不到額度高的款,是因?yàn)椴痪邆涓鞣N資產(chǎn),石投金融君上面列舉的資產(chǎn)一無(wú)所有,那只能看看咱們自己有什么可以使用的了。比如說我們的職業(yè),一般貸款時(shí),公務(wù)員、醫(yī)生、教師、國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位的員工都屬于優(yōu)質(zhì)職業(yè),這類工作人員的素質(zhì)、信用等都比較好,所以無(wú)論是銀行還是網(wǎng)貸平臺(tái)都比較放心。
十、信用擔(dān)保
我們喜歡信用貸款的最大原因其實(shí)是因?yàn)楦F!對(duì)不對(duì)?像上面提到的看得見的看不見的資產(chǎn)我們都沒有,所以我們只能從自己身上找找可以作為擔(dān)保的東西了,比如信用,我們每個(gè)人的信用都像是我們的另一張臉,另一張身份證。
如果沒有能力提供資產(chǎn),那就提供一份良好的征信記錄吧!借款人可以到人民銀行打印自己的信用報(bào)告再提交給貸款機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人的資信狀況較好的話,在申請(qǐng)P2P貸款時(shí)獲得審批的可能性也越大,額度也會(huì)適當(dāng)高一些。
石投金融君提醒:無(wú)論向銀行還是貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,信用都是很重要的東西,信用記錄是我們自身的資產(chǎn),一定要好好經(jīng)營(yíng)好好維護(hù)!
以上十種貸款擔(dān)保的方式是一般貸款時(shí)會(huì)用到的,不僅是在申請(qǐng)P2P網(wǎng)貸時(shí)可以使用,銀行貸款和其他貸款公司也都是大致的套路。但是石投金融君建議大家可以將目光放的寬廣一些,不一定只在網(wǎng)貸平臺(tái)這塊骨頭上死磕,如果網(wǎng)貸不好辦理可以考慮其他渠道,不一定非要選擇網(wǎng)貸這一條路走到黑,條條大道都能通向羅馬,摸清自己的情況和貸款目的之后可以尋求其他解決之路。