一些人租賃汽車名為自用

實(shí)則將租來的車輛

作抵押或轉(zhuǎn)售套現(xiàn)

用于償還個(gè)人債務(wù)和日常生活

……

日前，上海市虹口區(qū)檢察院辦理了一起“租車抵押”詐騙案。2022年3月至8月，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的馬某從租車公司租得1輛價(jià)值480萬元的勞斯萊斯、1輛價(jià)值320余萬元的蘭博基尼和1輛價(jià)值280余萬元的法拉利，隨后他用偽造的證明材料將這些租來的車陸續(xù)進(jìn)行抵押、轉(zhuǎn)賣，非法獲利500余萬元，拿到錢后于9月逃往了泰國。今年3月，馬某被泰國當(dāng)?shù)鼐阶カ@，隨后被押解回上海。據(jù)該院辦案檢察官沈兢儒介紹，經(jīng)過釋法說理，馬某認(rèn)識(shí)到自己行為的嚴(yán)重性并自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書。9月27日，馬某被法院以合同詐騙罪判處有期徒刑十三年，并處罰金50萬元。

記者注意到，近年來利用“租車抵押”實(shí)施詐騙的案件多發(fā)：今年10月13日，湖南省吉首市公安局峒河派出所破獲一起租車詐騙案；8月29日，湖北省漢川市居民黃先生報(bào)案，稱被潘某以豪車為抵押借款20萬元，但該車并非潘某所有，所有證件系偽造；8月，河南信陽警方打掉一個(gè)租車詐騙團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人7名……而據(jù)汽車融資租賃公司易鑫集團(tuán)副總裁劉愛學(xué)介紹，目前該公司每年移送公安機(jī)關(guān)立案的此類案件有百余起，損失嚴(yán)重。

汽車租賃作為全新的汽車使用模式，給人們出行帶來便利的同時(shí)，也讓不法分子實(shí)施詐騙犯罪找到可乘之機(jī)，衍生出上述騙局。這些“馬某”們將租來的車抵押或變賣套取現(xiàn)金，企圖“空手套白狼”，不僅侵害了租賃者的合法權(quán)益，擾亂了市場(chǎng)秩序，也制約了行業(yè)的健康良性發(fā)展。此類騙局有何套路，是否都涉嫌犯罪？為何頻發(fā)？如何預(yù)防治理？

上海市虹口區(qū)檢察院檢察官在提審一起租車詐騙案件犯罪嫌疑人。

租車后抵押套現(xiàn)案件頻發(fā)

相關(guān)黑產(chǎn)浮出水面

在受訪檢察官看來，像馬某案一樣，此類騙局有相似的套路?！靶袨槿艘话闶窍纫宰杂脼橛膳c租車公司簽訂協(xié)議并繳納租金，然后通過各種手段使他人相信車輛為其所有，進(jìn)而通過抵押或者變賣套現(xiàn)?！苯K省東?？h檢察院檢委會(huì)專職委員侯培光介紹道。

此類騙局涉及上游的租車、下游的抵押或變賣套現(xiàn)兩種行為，租車人是如何騙過“兩頭”的？“在這一過程中，承租人對(duì)租車公司會(huì)采用延長租期并不定期給少量租金、承諾會(huì)將車輛歸還等借口；對(duì)抵押權(quán)人或買受人則采取通過中間人證明、偽造證件等方式讓他們相信車輛為其所有?！敝貞c市南岸區(qū)檢察院檢察一部副主任顧杰進(jìn)一步解釋說，“不論承租人在租車后進(jìn)行抵押套現(xiàn)或是變賣套現(xiàn)，其根本目的都是通過非法處置車輛進(jìn)而占有轉(zhuǎn)讓款項(xiàng)，區(qū)別只是在獲取非法利益的環(huán)節(jié)存在不同?！?/p>

然而，許多檢察官在采訪中向記者反映，抵押權(quán)人和買受人也并非都是“清白”的，存在一定不善意的買受群體?！耙?yàn)樨潏D便宜，想出較少的錢得到更高價(jià)值的汽車，有的人明知租車人意圖還將車輛繼續(xù)抵押或者留作他用。”侯培光對(duì)記者分析說。

值得注意的是，不善意的買受群體有的演變成了專業(yè)收車人，他們會(huì)用拆除車輛GPS定位或電子干擾等方式，阻止租車公司查找車輛，相關(guān)黑色產(chǎn)業(yè)鏈也逐步形成。湖北省武漢市漢陽區(qū)檢察院檢察官葉慶東和檢察官助理檀暢就辦理了這樣一起案件：

急需用錢的張某從黃某處聽到一個(gè)“賺錢”門道——把租來的車賣給專業(yè)收車人能獲取好處費(fèi)。想著能“空手套白狼”，張某果斷“入伙”，黃某隨后將張某推薦給做租車轉(zhuǎn)賣生意的封某。在封某的指導(dǎo)下，張某用自己的身份證辦理租車手續(xù)，從租車公司租賃了一輛奧迪車?！笆稚嫌休v奧迪車，收不收？”黃某明知他們有不良企圖，仍幫忙介紹收車人耿某給他們認(rèn)識(shí)。耿某驗(yàn)完車后，讓張某簽了抵押合同，將6萬元好處費(fèi)交給封某和張某。隨后，耿某將收來的車開到同行馬某的車庫，在馬某同伙拆除車輛的GPS信號(hào)設(shè)備后，耿某又對(duì)車輛進(jìn)行改裝套牌，低價(jià)轉(zhuǎn)賣給車行。

檢察官在辦案中發(fā)現(xiàn)，不止張某一人與封某預(yù)謀租車，再將車輛抵押給耿某套現(xiàn)，這個(gè)詐騙團(tuán)伙分工細(xì)化、環(huán)環(huán)相扣，直至案發(fā)，涉案金額高達(dá)160余萬元。檀暢對(duì)記者說，此案中從租車人、中介人到收車人、提供車庫人、改裝車輛人，已形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈，需要引起重視。

違規(guī)抵押或變賣套現(xiàn)

可能涉嫌詐騙

此類行為是否涉嫌詐騙？通過采訪和梳理資料，記者了解到這類案件的法律認(rèn)定相對(duì)復(fù)雜。

上海政法學(xué)院法律合規(guī)與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任袁遠(yuǎn)認(rèn)為，如果承租人以非法占有為目的，精心設(shè)計(jì)騙局，取得款項(xiàng)后拒不返還，還伴有失聯(lián)、跑路等情節(jié)的，一般可以認(rèn)為涉嫌詐騙犯罪；如果只是急需資金偽造手續(xù)將車輛抵押給他人，客觀上具有還款可能性或者能力，主觀上借來資金后打算還款，無主觀侵占故意，一般被認(rèn)定為民事欺詐。

“有學(xué)者在2020年統(tǒng)計(jì)分析了法院對(duì)該類案件的定性情況，在344起汽車租賃擔(dān)保詐騙案件中，定詐騙罪的有190件，定合同詐騙罪的有154件。由此看出，詐騙罪與合同詐騙罪在這類案件中保持著較高的適用率?！蔽髂险ù髮W(xué)法學(xué)院副教授張永強(qiáng)進(jìn)一步解釋，合同詐騙罪適用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，主要規(guī)制簽訂、履行合同過程中出現(xiàn)的詐騙行為，而普通詐騙罪適用于日常生活領(lǐng)域，主要規(guī)制民眾日常生活交往中出現(xiàn)的詐騙行為。與詐騙罪的客體相比，合同詐騙罪的客體是復(fù)雜客體，其除了保護(hù)他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)外，同時(shí)還維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，而詐騙罪的客體是公私財(cái)物所有權(quán)，即保護(hù)的是他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

“具體還要看租車合同、抵押合同、質(zhì)押合同、借款合同等在案件中的作用，以及是否符合合同詐騙罪規(guī)定的法定情形，結(jié)合案情綜合認(rèn)定。”袁遠(yuǎn)表示。

受訪專家、檢察官都一致認(rèn)為，如果形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在證據(jù)完備的情況下，除了租車方，其他人也要接受法律的制裁。正如上述武漢市漢陽區(qū)檢察院辦理的案件，公安機(jī)關(guān)當(dāng)時(shí)以封某、張某涉嫌詐騙罪提請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。檀暢對(duì)記者說，他們?cè)谠敿?xì)了解案情后，認(rèn)為耿某、黃某等5名涉案人員有掩飾、隱瞞犯罪所得的重大作案嫌疑，建議公安機(jī)關(guān)將耿某等5人追捕到案。最終，租車的兩個(gè)人被法院以詐騙罪判處刑罰，中介人、職業(yè)收車人、改裝車人則被法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處刑罰。

犯罪成本低、獲利高

讓他們鋌而走險(xiǎn)

2021年8月11日，《小微型客車租賃經(jīng)營服務(wù)管理辦法》修訂后重新發(fā)布。《辦法》要求承租人按照租賃合同約定使用租賃車輛，未經(jīng)租賃經(jīng)營者同意，不得改動(dòng)租賃小微型客車部件、設(shè)施和變更機(jī)動(dòng)車使用性質(zhì)，不得將租賃小微型客車抵押、變賣、轉(zhuǎn)租。

但一些不法分子為什么仍然鋌而走險(xiǎn)，罔顧法律法規(guī)的規(guī)定？犯罪成本低、獲利高是此類案件頻發(fā)的重要原因。

陳某與一家租車公司簽訂了汽車租賃合同，隨后偽造了車輛的機(jī)動(dòng)車行駛證和登記證，將租來的車進(jìn)行質(zhì)押，得款21萬元，被公安機(jī)關(guān)抓獲時(shí)，他已經(jīng)將錢全部揮霍。錢花到哪兒了？原來，陳某沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博，“他將所得的質(zhì)押款全部充進(jìn)了賭博軟件?！鞭k理該案的湖北省武漢市硚口區(qū)檢察院檢察官胡迪說。

“這類案件的犯罪分子以經(jīng)常參與賭博的人員居多，所獲贓款也大多被他們用于個(gè)人消費(fèi)或賭博?！鄙轿魇∠目h檢察院副檢察長景曉霞進(jìn)一步向記者介紹，這些人大多為無正當(dāng)職業(yè)人員（沒有固定收入），每天想的是如何不勞而獲，采用這種方式進(jìn)行詐騙犯罪成本低、方式簡單且變現(xiàn)快。

采訪中，許多檢察官告訴記者，此類案件的犯罪分子有犯罪前科的也很多。比如陜西省西安市蓮湖區(qū)檢察院檢察官蘇興斌在辦理一起汽車租賃詐騙案中發(fā)現(xiàn)，犯罪分子在騙車之前就卷入多起案件。

此外，信息技術(shù)的發(fā)展使專門制售假證的不法分子供求聯(lián)絡(luò)更加便捷，也為犯罪分子提供了便利。

侯培光指出，犯罪成本低還體現(xiàn)在租車門檻低。一些汽車租賃公司為爭(zhēng)奪客源，往往把關(guān)不嚴(yán)，加之公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善，缺乏對(duì)承租人身份及信用的嚴(yán)格審查。山東省肥城市檢察院檢察官姚翠霞對(duì)此持有相同看法，“我在辦案中遇到的很多都是小型租車公司，十分不正規(guī)。”

山東省肥城市檢察院辦案組就一起租車詐騙案進(jìn)行探討。

缺位的監(jiān)管還導(dǎo)致一些租車公司出現(xiàn)“內(nèi)鬼”，租車公司內(nèi)部人員聯(lián)合外部人員共同作案，里應(yīng)外合騙公司的車。廣東省廣州市白云區(qū)檢察院檢察官王芳敏辦理的一起案件中，兩名犯罪嫌疑人因公司不景氣，在了解到某租車公司有一批車輛正在對(duì)外租賃后，產(chǎn)生了“租車轉(zhuǎn)賣”賺錢的念頭，于是二人利用公司管理漏洞，通過使用虛假擔(dān)保材料、向該租車公司工作人員行賄的方式，將租來的364輛車直接出售、質(zhì)押，涉案金額高達(dá)2800余萬元。

建立綜合治理機(jī)制

推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展

此類案件的發(fā)生，嚴(yán)重制約著汽車租賃行業(yè)的健康發(fā)展，汽車租賃公司深受其害?！霸S多承租人多跨省、跨市實(shí)施作案，作案后車輛一般流向偏遠(yuǎn)地區(qū)，因當(dāng)?shù)厝鄙俾访姹O(jiān)控等設(shè)施，導(dǎo)致車輛難以追回?！鳖櫧苤赋?。

“而部分不知實(shí)情的買受人因此陷入了汽車權(quán)屬糾紛中，雖耗費(fèi)大量金錢、精力，最后仍可能落得‘車財(cái)兩空’的結(jié)局。”侯培光說，買受人在這種情況下容易情緒激動(dòng)，往往出現(xiàn)與租車公司發(fā)生沖突、多處上訪等行為，影響社會(huì)穩(wěn)定。

張永強(qiáng)表示，“隨著民間借貸和汽車租賃、交易的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、便捷化，以及民眾對(duì)資金、汽車需求的不斷變大，如不嚴(yán)厲打擊，這類犯罪有進(jìn)一步向組織化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的趨勢(shì)。”

為了汽車租賃行業(yè)健康發(fā)展，亟須建立多方參與、源頭治理、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的綜合治理機(jī)制。汽車租賃市場(chǎng)經(jīng)營管理不規(guī)范、出租方權(quán)益難以得到有效保障等問題怎么治？“建議租車公司建立一套完整的‘反抵押套路騙’專項(xiàng)合規(guī)計(jì)劃。該計(jì)劃涉及承租人信息核查、背景調(diào)查、案件預(yù)警、案件處置等各個(gè)環(huán)節(jié)。尤其在材料審核環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)審核材料的真實(shí)性，充分利用政府公開的信息和資源（如司法執(zhí)行信息、信用信息等）進(jìn)行資料核實(shí)。”袁遠(yuǎn)指出，鑒于此類案件已經(jīng)呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化的趨勢(shì)，建議構(gòu)建行業(yè)內(nèi)部的信息共享平臺(tái)，相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)各大主要頭部車輛租賃機(jī)構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)制定套路騙人員黑名單并共享，防止黑產(chǎn)人員流動(dòng)作案、跨區(qū)域、跨平臺(tái)作案。

而多位受訪者建議加大普法宣傳，增強(qiáng)公民個(gè)人防范意識(shí)?！耙嬖V民眾在汽車抵押借款和二手車交易時(shí)，首先要向車管所詳細(xì)了解車輛的相關(guān)情況，如是否在交易對(duì)象的名下、是否屬于交易對(duì)象有權(quán)處置的財(cái)產(chǎn)、車輛是否處于抵押狀態(tài)等?！睆堄缽?qiáng)建議。

此外，作為汽車租賃方，劉愛學(xué)建議進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，司法機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大打擊力度?！肮矙C(jī)關(guān)可充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對(duì)網(wǎng)上制假售假信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)掌握涉假可疑信息，并開展精準(zhǔn)打擊、全鏈條打擊。”景曉霞持有相同看法。

據(jù)介紹，一些地方檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)行動(dòng)起來，通過制發(fā)檢察建議推動(dòng)行業(yè)治理。浙江省慈溪市檢察院第一檢察部副主任鄭軍強(qiáng)介紹，該院近期在辦理此類案件時(shí)發(fā)現(xiàn)小微型客車租賃經(jīng)營者存在違法開展租賃經(jīng)營業(yè)務(wù)的行為。對(duì)此，該院向相關(guān)部門制發(fā)檢察建議，建議依照相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)對(duì)未按照規(guī)定辦理備案或變更備案的小微型客車租賃經(jīng)營者進(jìn)行查處，責(zé)令其改正；建立信息智慧收集、推送、預(yù)警平臺(tái)，加強(qiáng)行政違法監(jiān)管等。

此前，重慶市南岸區(qū)檢察院在辦理一些租車詐騙案件后，邀請(qǐng)相關(guān)汽車租賃公司座談，在通報(bào)案件情況同時(shí)，當(dāng)場(chǎng)送達(dá)檢察建議，建議對(duì)租賃車輛進(jìn)行嚴(yán)格管理，設(shè)置公司法務(wù)人員對(duì)租車合同進(jìn)行專業(yè)研判，提高租車公司風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力等。顧杰表示：“制發(fā)檢察建議以來，轄區(qū)此類案件已明顯減少?！?/p>