一些人租賃汽車名為自用
實(shí)則將租來的車輛
作抵押或轉(zhuǎn)售套現(xiàn)
用于償還個(gè)人債務(wù)和日常生活
……
日前,上海市虹口區(qū)檢察院辦理了一起“租車抵押”詐騙案。2022年3月至8月,經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的馬某從租車公司租得1輛價(jià)值480萬元的勞斯萊斯、1輛價(jià)值320余萬元的蘭博基尼和1輛價(jià)值280余萬元的法拉利,隨后他用偽造的證明材料將這些租來的車陸續(xù)進(jìn)行抵押、轉(zhuǎn)賣,非法獲利500余萬元,拿到錢后于9月逃往了泰國。今年3月,馬某被泰國當(dāng)?shù)鼐阶カ@,隨后被押解回上海。據(jù)該院辦案檢察官沈兢儒介紹,經(jīng)過釋法說理,馬某認(rèn)識(shí)到自己行為的嚴(yán)重性并自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書。9月27日,馬某被法院以合同詐騙罪判處有期徒刑十三年,并處罰金50萬元。
記者注意到,近年來利用“租車抵押”實(shí)施詐騙的案件多發(fā):今年10月13日,湖南省吉首市公安局峒河派出所破獲一起租車詐騙案;8月29日,湖北省漢川市居民黃先生報(bào)案,稱被潘某以豪車為抵押借款20萬元,但該車并非潘某所有,所有證件系偽造;8月,河南信陽警方打掉一個(gè)租車詐騙團(tuán)伙,抓獲犯罪嫌疑人7名……而據(jù)汽車融資租賃公司易鑫集團(tuán)副總裁劉愛學(xué)介紹,目前該公司每年移送公安機(jī)關(guān)立案的此類案件有百余起,損失嚴(yán)重。
汽車租賃作為全新的汽車使用模式,給人們出行帶來便利的同時(shí),也讓不法分子實(shí)施詐騙犯罪找到可乘之機(jī),衍生出上述騙局。這些“馬某”們將租來的車抵押或變賣套取現(xiàn)金,企圖“空手套白狼”,不僅侵害了租賃者的合法權(quán)益,擾亂了市場(chǎng)秩序,也制約了行業(yè)的健康良性發(fā)展。此類騙局有何套路,是否都涉嫌犯罪?為何頻發(fā)?如何預(yù)防治理?
上海市虹口區(qū)檢察院檢察官在提審一起租車詐騙案件犯罪嫌疑人。
租車后抵押套現(xiàn)案件頻發(fā)
相關(guān)黑產(chǎn)浮出水面
在受訪檢察官看來,像馬某案一樣,此類騙局有相似的套路?!靶袨槿艘话闶窍纫宰杂脼橛膳c租車公司簽訂協(xié)議并繳納租金,然后通過各種手段使他人相信車輛為其所有,進(jìn)而通過抵押或者變賣套現(xiàn)?!苯K省東??h檢察院檢委會(huì)專職委員侯培光介紹道。
此類騙局涉及上游的租車、下游的抵押或變賣套現(xiàn)兩種行為,租車人是如何騙過“兩頭”的?“在這一過程中,承租人對(duì)租車公司會(huì)采用延長租期并不定期給少量租金、承諾會(huì)將車輛歸還等借口;對(duì)抵押權(quán)人或買受人則采取通過中間人證明、偽造證件等方式讓他們相信車輛為其所有?!敝貞c市南岸區(qū)檢察院檢察一部副主任顧杰進(jìn)一步解釋說,“不論承租人在租車后進(jìn)行抵押套現(xiàn)或是變賣套現(xiàn),其根本目的都是通過非法處置車輛進(jìn)而占有轉(zhuǎn)讓款項(xiàng),區(qū)別只是在獲取非法利益的環(huán)節(jié)存在不同?!?/p>
然而,許多檢察官在采訪中向記者反映,抵押權(quán)人和買受人也并非都是“清白”的,存在一定不善意的買受群體?!耙?yàn)樨潏D便宜,想出較少的錢得到更高價(jià)值的汽車,有的人明知租車人意圖還將車輛繼續(xù)抵押或者留作他用。”侯培光對(duì)記者分析說。
值得注意的是,不善意的買受群體有的演變成了專業(yè)收車人,他們會(huì)用拆除車輛GPS定位或電子干擾等方式,阻止租車公司查找車輛,相關(guān)黑色產(chǎn)業(yè)鏈也逐步形成。湖北省武漢市漢陽區(qū)檢察院檢察官葉慶東和檢察官助理檀暢就辦理了這樣一起案件:
急需用錢的張某從黃某處聽到一個(gè)“賺錢”門道——把租來的車賣給專業(yè)收車人能獲取好處費(fèi)。想著能“空手套白狼”,張某果斷“入伙”,黃某隨后將張某推薦給做租車轉(zhuǎn)賣生意的封某。在封某的指導(dǎo)下,張某用自己的身份證辦理租車手續(xù),從租車公司租賃了一輛奧迪車?!笆稚嫌休v奧迪車,收不收?”黃某明知他們有不良企圖,仍幫忙介紹收車人耿某給他們認(rèn)識(shí)。耿某驗(yàn)完車后,讓張某簽了抵押合同,將6萬元好處費(fèi)交給封某和張某。隨后,耿某將收來的車開到同行馬某的車庫,在馬某同伙拆除車輛的GPS信號(hào)設(shè)備后,耿某又對(duì)車輛進(jìn)行改裝套牌,低價(jià)轉(zhuǎn)賣給車行。
檢察官在辦案中發(fā)現(xiàn),不止張某一人與封某預(yù)謀租車,再將車輛抵押給耿某套現(xiàn),這個(gè)詐騙團(tuán)伙分工細(xì)化、環(huán)環(huán)相扣,直至案發(fā),涉案金額高達(dá)160余萬元。檀暢對(duì)記者說,此案中從租車人、中介人到收車人、提供車庫人、改裝車輛人,已形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈,需要引起重視。
違規(guī)抵押或變賣套現(xiàn)
可能涉嫌詐騙
此類行為是否涉嫌詐騙?通過采訪和梳理資料,記者了解到這類案件的法律認(rèn)定相對(duì)復(fù)雜。
上海政法學(xué)院法律合規(guī)與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任袁遠(yuǎn)認(rèn)為,如果承租人以非法占有為目的,精心設(shè)計(jì)騙局,取得款項(xiàng)后拒不返還,還伴有失聯(lián)、跑路等情節(jié)的,一般可以認(rèn)為涉嫌詐騙犯罪;如果只是急需資金偽造手續(xù)將車輛抵押給他人,客觀上具有還款可能性或者能力,主觀上借來資金后打算還款,無主觀侵占故意,一般被認(rèn)定為民事欺詐。
“有學(xué)者在2020年統(tǒng)計(jì)分析了法院對(duì)該類案件的定性情況,在344起汽車租賃擔(dān)保詐騙案件中,定詐騙罪的有190件,定合同詐騙罪的有154件。由此看出,詐騙罪與合同詐騙罪在這類案件中保持著較高的適用率?!蔽髂险ù髮W(xué)法學(xué)院副教授張永強(qiáng)進(jìn)一步解釋,合同詐騙罪適用于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,主要規(guī)制簽訂、履行合同過程中出現(xiàn)的詐騙行為,而普通詐騙罪適用于日常生活領(lǐng)域,主要規(guī)制民眾日常生活交往中出現(xiàn)的詐騙行為。與詐騙罪的客體相比,合同詐騙罪的客體是復(fù)雜客體,其除了保護(hù)他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)外,同時(shí)還維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序,而詐騙罪的客體是公私財(cái)物所有權(quán),即保護(hù)的是他人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
“具體還要看租車合同、抵押合同、質(zhì)押合同、借款合同等在案件中的作用,以及是否符合合同詐騙罪規(guī)定的法定情形,結(jié)合案情綜合認(rèn)定。”袁遠(yuǎn)表示。
受訪專家、檢察官都一致認(rèn)為,如果形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈,在證據(jù)完備的情況下,除了租車方,其他人也要接受法律的制裁。正如上述武漢市漢陽區(qū)檢察院辦理的案件,公安機(jī)關(guān)當(dāng)時(shí)以封某、張某涉嫌詐騙罪提請(qǐng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。檀暢對(duì)記者說,他們?cè)谠敿?xì)了解案情后,認(rèn)為耿某、黃某等5名涉案人員有掩飾、隱瞞犯罪所得的重大作案嫌疑,建議公安機(jī)關(guān)將耿某等5人追捕到案。最終,租車的兩個(gè)人被法院以詐騙罪判處刑罰,中介人、職業(yè)收車人、改裝車人則被法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判處刑罰。
犯罪成本低、獲利高
讓他們鋌而走險(xiǎn)
2021年8月11日,《小微型客車租賃經(jīng)營服務(wù)管理辦法》修訂后重新發(fā)布。《辦法》要求承租人按照租賃合同約定使用租賃車輛,未經(jīng)租賃經(jīng)營者同意,不得改動(dòng)租賃小微型客車部件、設(shè)施和變更機(jī)動(dòng)車使用性質(zhì),不得將租賃小微型客車抵押、變賣、轉(zhuǎn)租。
但一些不法分子為什么仍然鋌而走險(xiǎn),罔顧法律法規(guī)的規(guī)定?犯罪成本低、獲利高是此類案件頻發(fā)的重要原因。
陳某與一家租車公司簽訂了汽車租賃合同,隨后偽造了車輛的機(jī)動(dòng)車行駛證和登記證,將租來的車進(jìn)行質(zhì)押,得款21萬元,被公安機(jī)關(guān)抓獲時(shí),他已經(jīng)將錢全部揮霍。錢花到哪兒了?原來,陳某沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博,“他將所得的質(zhì)押款全部充進(jìn)了賭博軟件?!鞭k理該案的湖北省武漢市硚口區(qū)檢察院檢察官胡迪說。
“這類案件的犯罪分子以經(jīng)常參與賭博的人員居多,所獲贓款也大多被他們用于個(gè)人消費(fèi)或賭博?!鄙轿魇∠目h檢察院副檢察長景曉霞進(jìn)一步向記者介紹,這些人大多為無正當(dāng)職業(yè)人員(沒有固定收入),每天想的是如何不勞而獲,采用這種方式進(jìn)行詐騙犯罪成本低、方式簡單且變現(xiàn)快。
采訪中,許多檢察官告訴記者,此類案件的犯罪分子有犯罪前科的也很多。比如陜西省西安市蓮湖區(qū)檢察院檢察官蘇興斌在辦理一起汽車租賃詐騙案中發(fā)現(xiàn),犯罪分子在騙車之前就卷入多起案件。
此外,信息技術(shù)的發(fā)展使專門制售假證的不法分子供求聯(lián)絡(luò)更加便捷,也為犯罪分子提供了便利。
侯培光指出,犯罪成本低還體現(xiàn)在租車門檻低。一些汽車租賃公司為爭(zhēng)奪客源,往往把關(guān)不嚴(yán),加之公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不完善,缺乏對(duì)承租人身份及信用的嚴(yán)格審查。山東省肥城市檢察院檢察官姚翠霞對(duì)此持有相同看法,“我在辦案中遇到的很多都是小型租車公司,十分不正規(guī)。”
山東省肥城市檢察院辦案組就一起租車詐騙案進(jìn)行探討。
缺位的監(jiān)管還導(dǎo)致一些租車公司出現(xiàn)“內(nèi)鬼”,租車公司內(nèi)部人員聯(lián)合外部人員共同作案,里應(yīng)外合騙公司的車。廣東省廣州市白云區(qū)檢察院檢察官王芳敏辦理的一起案件中,兩名犯罪嫌疑人因公司不景氣,在了解到某租車公司有一批車輛正在對(duì)外租賃后,產(chǎn)生了“租車轉(zhuǎn)賣”賺錢的念頭,于是二人利用公司管理漏洞,通過使用虛假擔(dān)保材料、向該租車公司工作人員行賄的方式,將租來的364輛車直接出售、質(zhì)押,涉案金額高達(dá)2800余萬元。
建立綜合治理機(jī)制
推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展
此類案件的發(fā)生,嚴(yán)重制約著汽車租賃行業(yè)的健康發(fā)展,汽車租賃公司深受其害?!霸S多承租人多跨省、跨市實(shí)施作案,作案后車輛一般流向偏遠(yuǎn)地區(qū),因當(dāng)?shù)厝鄙俾访姹O(jiān)控等設(shè)施,導(dǎo)致車輛難以追回?!鳖櫧苤赋?。
“而部分不知實(shí)情的買受人因此陷入了汽車權(quán)屬糾紛中,雖耗費(fèi)大量金錢、精力,最后仍可能落得‘車財(cái)兩空’的結(jié)局。”侯培光說,買受人在這種情況下容易情緒激動(dòng),往往出現(xiàn)與租車公司發(fā)生沖突、多處上訪等行為,影響社會(huì)穩(wěn)定。
張永強(qiáng)表示,“隨著民間借貸和汽車租賃、交易的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、便捷化,以及民眾對(duì)資金、汽車需求的不斷變大,如不嚴(yán)厲打擊,這類犯罪有進(jìn)一步向組織化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的趨勢(shì)。”
為了汽車租賃行業(yè)健康發(fā)展,亟須建立多方參與、源頭治理、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的綜合治理機(jī)制。汽車租賃市場(chǎng)經(jīng)營管理不規(guī)范、出租方權(quán)益難以得到有效保障等問題怎么治?“建議租車公司建立一套完整的‘反抵押套路騙’專項(xiàng)合規(guī)計(jì)劃。該計(jì)劃涉及承租人信息核查、背景調(diào)查、案件預(yù)警、案件處置等各個(gè)環(huán)節(jié)。尤其在材料審核環(huán)節(jié),要重點(diǎn)審核材料的真實(shí)性,充分利用政府公開的信息和資源(如司法執(zhí)行信息、信用信息等)進(jìn)行資料核實(shí)。”袁遠(yuǎn)指出,鑒于此類案件已經(jīng)呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化的趨勢(shì),建議構(gòu)建行業(yè)內(nèi)部的信息共享平臺(tái),相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)各大主要頭部車輛租賃機(jī)構(gòu),利用大數(shù)據(jù)技術(shù)制定套路騙人員黑名單并共享,防止黑產(chǎn)人員流動(dòng)作案、跨區(qū)域、跨平臺(tái)作案。
而多位受訪者建議加大普法宣傳,增強(qiáng)公民個(gè)人防范意識(shí)?!耙嬖V民眾在汽車抵押借款和二手車交易時(shí),首先要向車管所詳細(xì)了解車輛的相關(guān)情況,如是否在交易對(duì)象的名下、是否屬于交易對(duì)象有權(quán)處置的財(cái)產(chǎn)、車輛是否處于抵押狀態(tài)等?!睆堄缽?qiáng)建議。
此外,作為汽車租賃方,劉愛學(xué)建議進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī),司法機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大打擊力度?!肮矙C(jī)關(guān)可充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù),對(duì)網(wǎng)上制假售假信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),及時(shí)發(fā)現(xiàn)掌握涉假可疑信息,并開展精準(zhǔn)打擊、全鏈條打擊。”景曉霞持有相同看法。
據(jù)介紹,一些地方檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)行動(dòng)起來,通過制發(fā)檢察建議推動(dòng)行業(yè)治理。浙江省慈溪市檢察院第一檢察部副主任鄭軍強(qiáng)介紹,該院近期在辦理此類案件時(shí)發(fā)現(xiàn)小微型客車租賃經(jīng)營者存在違法開展租賃經(jīng)營業(yè)務(wù)的行為。對(duì)此,該院向相關(guān)部門制發(fā)檢察建議,建議依照相關(guān)規(guī)定,應(yīng)當(dāng)對(duì)未按照規(guī)定辦理備案或變更備案的小微型客車租賃經(jīng)營者進(jìn)行查處,責(zé)令其改正;建立信息智慧收集、推送、預(yù)警平臺(tái),加強(qiáng)行政違法監(jiān)管等。
此前,重慶市南岸區(qū)檢察院在辦理一些租車詐騙案件后,邀請(qǐng)相關(guān)汽車租賃公司座談,在通報(bào)案件情況同時(shí),當(dāng)場(chǎng)送達(dá)檢察建議,建議對(duì)租賃車輛進(jìn)行嚴(yán)格管理,設(shè)置公司法務(wù)人員對(duì)租車合同進(jìn)行專業(yè)研判,提高租車公司風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力等。顧杰表示:“制發(fā)檢察建議以來,轄區(qū)此類案件已明顯減少?!?/p>