上個(gè)月接待了個(gè)客戶A,小型廣告公司的老板,名下一臺(tái)漢蘭達(dá),負(fù)債高,網(wǎng)貸多,征信查詢多,六個(gè)月內(nèi)有逾期,急用錢(qián)。后面幫他申請(qǐng)了一筆車(chē)抵貸20萬(wàn),解決了燃眉之急。
其實(shí),像客戶A這樣的情況并不少見(jiàn)。據(jù)某金融研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示,2022年,我國(guó)有超過(guò)15%的成年人存在不同程度的征信問(wèn)題。而在這些人群中,約有40%擁有私家車(chē)。那么,征信不佳的車(chē)主們,是否還有機(jī)會(huì)通過(guò)車(chē)抵貸來(lái)解決燃眉之急呢?
答案是肯定的。車(chē)抵貸,顧名思義就是以車(chē)輛作為抵押物的貸款方式。與傳統(tǒng)的信用貸款相比,車(chē)抵貸的最大優(yōu)勢(shì)就在于它更看重你的車(chē)子價(jià)值,而不是你的征信記錄。
車(chē)抵貸大致可以分為以下幾類(lèi):
銀行車(chē)抵貸:這是利率最低的一種,通常在年化3.5%-12%之間,月利率大概在6厘左右。不過(guò),銀行對(duì)征信的要求也最嚴(yán)格。如果像客戶A一樣有逾期記錄,整體評(píng)分低的話可能就不太容易通過(guò)。
金融公司車(chē)抵貸:相比銀行,金融公司的門(mén)檻要低一些。利率一般在年化15%-30%之間,月利率大概8厘~1.1分左右,最長(zhǎng)可貸5年。
小貸公司車(chē)抵貸:小貸公司的審核更為靈活,甚至可以接受一些征信較差的客戶。不過(guò)利率也相對(duì)較高,通常在年化20%-36%之間,9厘~1.8分左右。
民間車(chē)抵貸:這是門(mén)檻最低的一種,幾乎不看征信。但利率也最高,而且風(fēng)險(xiǎn)較大,需要特別謹(jǐn)慎。
那么,像客戶A這樣征信有瑕疵的人,該如何選擇最適合自己的車(chē)抵貸呢?
首先,要客觀評(píng)估自己的情況。A的逾期記錄雖然存在,但并不是特別嚴(yán)重。他的車(chē)子價(jià)值也不低,還款能力也有保障。這種情況下,他其實(shí)還是有不少選擇的。
其次,要貨比三家。根據(jù)整體情況匹配方案,優(yōu)先走低息~
最后,一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論選擇哪種方式,都要仔細(xì)閱讀合同,特別是關(guān)于利率、還款方式、提前還款違約金等條款。千萬(wàn)不要因?yàn)橐粫r(shí)急需就草率決定。
說(shuō)到這里,我想起了另一個(gè)客戶B的經(jīng)歷。B也是做生意,前幾年因?yàn)樯獠缓?,信用卡出現(xiàn)了多次逾期。后來(lái)幫他申請(qǐng)了金融公司的車(chē)抵貸,月息0.9%,貸了10萬(wàn)元周轉(zhuǎn)。雖然利息比銀行高一些,但解了他的燃眉之急。
不過(guò),辦理車(chē)抵貸也有一些注意事項(xiàng):
大多數(shù)車(chē)抵貸都是押證不押車(chē)的,也就是說(shuō)你還可以繼續(xù)使用你的車(chē)。但可能需要安裝GPS定位裝置,目前也有比較多產(chǎn)品審批出來(lái)是不用裝GPS的。
貸款額度一般在車(chē)輛評(píng)估價(jià)的70%-120%之間(目前車(chē)抵市場(chǎng)也比較卷),具體要看車(chē)況和個(gè)人情況,整體情況好的話會(huì)更高。
還款方式通常有等額本息和先息后本兩種,要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的方式。
有些機(jī)構(gòu)會(huì)收取GPS費(fèi)、雜費(fèi)(抵押費(fèi)用、解押費(fèi)用、裝G、拆G費(fèi)用)等額外費(fèi)用,一定要問(wèn)清楚。
如果有能力提前還款,要問(wèn)清楚是否有違約金。
總的來(lái)說(shuō),車(chē)抵貸確實(shí)是征信不佳人群的一個(gè)不錯(cuò)選擇。但千萬(wàn)不要因?yàn)殚T(mén)檻低就盲目借貸。要根據(jù)自己的實(shí)際情況,選擇最適合的方案。
雖然車(chē)抵貸可以解決燃眉之急,但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,還是要努力提升自己的征信。就像修車(chē)一樣,預(yù)防勝于治療。好好經(jīng)營(yíng)自己的征信,才是最靠譜的"保險(xiǎn)"。
如果您還有任何關(guān)于車(chē)抵貸的疑問(wèn),歡迎隨時(shí)與我聯(lián)系。讓我們一起,駛向更美好的未來(lái)!
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