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車抵押貸款費(fèi)率多少(車子抵押貸款手續(xù)費(fèi))?

知識(shí)問答 (78) 2024-10-13 10:04:27

“4S店的銷售人員和我說分期貸款提車,能優(yōu)惠幾萬塊,比全款付的優(yōu)惠金額多,還能提前還款,又能免去一筆利息。當(dāng)時(shí)和我說的貸款利率每年才4.8%,車貸25.2萬元,分5年共60期,按照等額本息的方式還款,月供5208元左右即可?!鄙綎|消費(fèi)者冷丹心(化名)告訴記者,自己對(duì)此頗為心動(dòng)。

然而,當(dāng)靜下心來,冷丹心用計(jì)算貸款的軟件計(jì)算核實(shí)后,實(shí)際的貸款利率竟是每年8.81%,足足翻了將近1倍。銀行的朋友告訴她,銷售人員跟她說的是“費(fèi)率”而非實(shí)際“利率”。

冷丹心的經(jīng)歷并非個(gè)例,社交平臺(tái)上不少網(wǎng)友表示“車貸套路深似?!?。其中,最被詬病的便是銷售人員偷換貸款利率概念。記者在黑貓投訴上,以“車貸利率”為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn),投訴已超千條,部分投訴者直指貸款明細(xì)有誤,稱自己被銷售人員刻意隱瞞或混淆貸款利率的概念。

此外,“提前還款難”也廣為詬病。不少消費(fèi)者表示,提前還款時(shí)遇到被告知需要支付違約金或者被貸款經(jīng)理拒絕的情況。

模糊營(yíng)銷頻現(xiàn)

“分期付款可優(yōu)惠5萬元,全款的話優(yōu)惠3萬元?!弊哌M(jìn)北京某4S店,當(dāng)記者表示自己看中了一款總價(jià)約47萬元的車型時(shí),該店的銷售人員小胡向記者講解了所購(gòu)車型的實(shí)際售價(jià)、購(gòu)置稅、配件/精品/裝飾、上牌價(jià)、新車保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。但涉及貸款方案時(shí),小胡僅向記者列出首付金額、貸款總額、貸款期限、月供金額,卻沒有列入貸款利率。

隨后,記者前往另一家4S店。該店的銷售人員小肖說:“您看中的車型,首付可以付多少,每月接受的月供有多少,我給您推算需要分多少期來還款。還款時(shí)間越長(zhǎng),利率越高,但還是得根據(jù)自身情況看?!庇浾呦蛐⌒け磉_(dá)了想購(gòu)入一款總價(jià)約35萬元的車型意愿后,小肖為記者制定了還款36期,月供4319元的貸款方案。“36期的利息預(yù)估18000元,最低利率能做到3%,需要銀行根據(jù)您的資質(zhì)而定。”他說。

“貸款利率現(xiàn)在只要2.99%?!蹦承履茉雌圀w驗(yàn)店的銷售人員小于向記者宣傳該店低息貸、低月供、低首付的優(yōu)惠。小于表示,該店與多家銀行均有合作,可提供超低息貸款。然而,就在小于用APP向記者展示貸款方案時(shí),記者發(fā)現(xiàn)2.99%是年化費(fèi)率,而頁(yè)面的最下端寫著“折算年化利率5.62%”。記者就此詢問,小于表示自己并不清楚,這些由銀行而定,等記者與銀行人士面簽貸款合同時(shí),可詢問銀行人士。

持續(xù)規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)

對(duì)于費(fèi)率和利率的區(qū)別,巨豐投顧高級(jí)投資顧問張麗潔告訴記者,利率是指利息額與存款本金或貸款本金的比率。無論是采取等額本金,還是等額本息的還款方式,每期所還的利息都會(huì)隨著剩余本金的減少而減少;費(fèi)率則通常以消費(fèi)類貸款的手續(xù)費(fèi)計(jì)算,每期繳納的金額相同,也就是按最初貸款本金計(jì)費(fèi),即使剩余本金減少了,但每期要還的手續(xù)費(fèi)是不變的。

北京德和衡律師事務(wù)所聯(lián)席執(zhí)行主任裴虹博表示,汽車銷售人員將費(fèi)率和利率模糊處理,此舉會(huì)引起消費(fèi)者混淆,涉及一定的欺詐性質(zhì)。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí),需向?qū)Ψ酱_認(rèn)相關(guān)內(nèi)容,并落實(shí)到簽約合同內(nèi),避免不確定因素出現(xiàn)。

監(jiān)管部門發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)的通知》指出,應(yīng)當(dāng)充分尊重消費(fèi)者知情權(quán)與自主選擇權(quán),明確告知年化貸款利率及費(fèi)率,不得使用與實(shí)際不符的“免收貸款違約金”“車輛免抵押”等話術(shù)誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品與服務(wù)。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示,汽車金融發(fā)展對(duì)于促進(jìn)汽車消費(fèi)、滿足消費(fèi)者用車需求等有所幫助,在當(dāng)前促消費(fèi)的背景下,應(yīng)該得到鼓勵(lì)。然而,汽車金融發(fā)展要更加規(guī)范,需注重保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,向消費(fèi)者全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露相關(guān)信息,將利息收費(fèi)等內(nèi)容說清楚,明確是費(fèi)率還是利率,是日利率、月利率還是年利率。此外,需尊重消費(fèi)者的選擇權(quán),不得違背消費(fèi)者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)。

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