本期線上主題講座目錄如圖:

一、什么情況銀行會(huì)追回貸款

標(biāo)題聽起來比較危言聳聽，但是作為貸款行業(yè)的從業(yè)者，我們都有真實(shí)的接觸到。無(wú)論是信用貸抵押貸，還是信用卡。一旦被發(fā)現(xiàn)資金用途違規(guī)，不同銀行的不同客戶都出現(xiàn)了被銀行追債的情況。下面呢，我們就分析一下，在什么情況下以上的貸款或者資金會(huì)被銀行追回。

大家好，我們是啟心懂懂懂。非常的感謝群主和菠菜（公眾號(hào)：重慶地產(chǎn)視野）主理人，讓我們能有機(jī)會(huì)借助這樣的平臺(tái)跟大家在群里交流和公號(hào)線上分享，群里應(yīng)該有不少朋友是知道我們的。啟心呢一直以來都是立志為所有的用戶提供最暖心的負(fù)債端服務(wù)。也就是讓大家能夠更輕松的玩轉(zhuǎn)貸款等資金杠桿工具。那今天主要是關(guān)于貸款方面的內(nèi)容。各位也都知道。買房首付款來源的問題，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)查的越來越嚴(yán)格，那么什么情況下銀行會(huì)追回貸款呢，如何防止自己的按揭貸款被拒貸呢，如何養(yǎng)一份銀行認(rèn)可的流水。以及如何保護(hù)好自己的征信、那另外還有抵押貸和信用貸的內(nèi)容，接下來呢，就跟大家聊一聊這些問題。

1、信用貸的資金違規(guī)

所以就建議大家如果有想申請(qǐng)信貸的朋友。在使用這筆資金的時(shí)候，最好自己買一個(gè)pos機(jī)。選擇銀行任何的商戶刷到自己或者是朋友的儲(chǔ)蓄卡里。這種方法就能夠很好地防止信貸的資金回流。

2、抵押貸的資金違規(guī)

上面的這張圖片是鏈家的客戶經(jīng)理發(fā)給我的。他的客戶直接把信用貸用于買房的首付、被銀行查到了，要求歸還貸款。那為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢，很多銀行的信用貸是以儲(chǔ)蓄卡或者是信用卡的形式發(fā)放給客戶的。如果想要使用這筆信用貸的資金就需要通過ATM取現(xiàn)?；蛘遬os機(jī)刷卡消費(fèi)才取出來。甚至有的銀行只能通過pos機(jī)刷卡取出。也就是說，后者銀行是可以查到你這筆資金的去向的。銀監(jiān)會(huì)，對(duì)于貸款資金流向房地產(chǎn)的監(jiān)察是非常嚴(yán)格的。銀行后臺(tái)，一旦查出你這筆信用卡、去刷中介或者開發(fā)商的pos機(jī)，那你還有可能就會(huì)被追回貸款。

銀行抵押貸的貸款資金理論上是不能夠回到借款人名下的賬戶的，否則呢、就屬于資金違規(guī)。銀行在審查的時(shí)候，更多的是以轉(zhuǎn)賬記錄的形式去追蹤。所以只要有轉(zhuǎn)賬記錄，并且能夠查到這幾天確實(shí)是回到了你的賬戶，那么銀行。有可能要求你提前歸還貸款。抵押貸不同于信用貸，它的特點(diǎn)是金額大、費(fèi)時(shí)費(fèi)力。借款人在時(shí)間上一般都已經(jīng)有了清晰的規(guī)劃資金用途明確。如果有一個(gè)細(xì)節(jié)沒有注意到那還有可能滿盤皆輸。

我們說銀行是以轉(zhuǎn)賬記錄的形式去追蹤的，那么我們防止資金回流最有效的方法，就是掐斷轉(zhuǎn)賬記錄。也就是以曲線的形式讓銀行無(wú)法查到資金去向。下面呢，我直接列一段文字。這就是抵押貸放款之后正確的操作流程。

銀行放款賬戶→朋友賬戶→取現(xiàn)→自己賬戶A、自己賬戶B、配偶賬戶A、配偶賬戶B

注意：以上所出現(xiàn)的銀行賬戶最好不用放款銀行的儲(chǔ)蓄卡。

3、信用卡的資金違規(guī)

二、我們把按揭貸款被拒貸的原因大致分成四類，分別是征信差、流水問題、政策風(fēng)險(xiǎn)以及選錯(cuò)銀行。

1、征信

17年的9月8號(hào)銀監(jiān)會(huì)發(fā)了一個(gè)批文。嚴(yán)查信用卡交易記錄的交易描述中還有關(guān)鍵詞是：置業(yè)房地產(chǎn)或者房產(chǎn)的，并且單筆交易的金額不低于二十萬(wàn)元的交易。通俗點(diǎn)說就是：刷信用卡用于買房的首付，二十萬(wàn)以上的銀監(jiān)會(huì)是會(huì)嚴(yán)查。但是現(xiàn)在我們也了解到有的朋友運(yùn)氣非常的不好，在中介刷了五萬(wàn)的信用卡。也被銀行打電話追還了。所以建議大家在這個(gè)敏感的時(shí)期，不要去刷中介房地產(chǎn)公司的pos機(jī)。真的資金缺口，如果差十萬(wàn)八萬(wàn)的話、還是那句話，自己買個(gè)pos機(jī)。

按揭貸款，因?yàn)檎餍艈栴}被拒貸主要原因呢，一般都是逾期次數(shù)過多，銀行對(duì)于征信的要求基本上。都是近兩年不能夠連三累六，那什么是連三呢？就是一筆還款，連續(xù)三個(gè)月都沒有歸還。累六：就是近兩年內(nèi)的逾期還款累計(jì)了六次。征信里面一旦出現(xiàn)，這個(gè)不論是連三還是累六的任意一種情況，那么很有可能就會(huì)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于連三累六可能語(yǔ)音了不夠直觀，大家可以結(jié)合下面這張圖來一起了解。

有一部分人是這樣，因?yàn)榇中牡木壒?，信用卡?jīng)常忘了還、逾期金額也不大百八十塊錢。但是積少成多、整體的逾期次數(shù)就已經(jīng)壓到了紅線，這種情況呢，其實(shí)是有辦法解決的。只要選對(duì)銀行按揭批貸就不是問題，就拿北京來舉例很多銀行對(duì)于五百元以下的信用卡逾期審批還是比較寬松的。比如下面那張圖里面裂了銀行。有的銀行，如果你的工作比較好，那就比按揭貸款實(shí)際上是可以單筆單例，比如招商銀行和平安銀行。

我們剛才說的是銀行對(duì)于近兩年的逾期的要求，那兩年外的逾期銀行一般是怎么看的呢？

兩年以外，銀行更多的是作為參考，比如三年前征信已經(jīng)連三累六。那近兩年的征信比較良好，你的按揭貸款批貸一般是不會(huì)受到影響的。但是有可能你的按揭利率會(huì)比其他人稍微高一點(diǎn)。畢竟從銀行的角度來講，你的違約率是要比其他人高一些的。

那我們先來說一下如何保護(hù)好我們的征信。

還有的朋友可能會(huì)問，說我兩年以外的征信都很差，已經(jīng)達(dá)到連五累十三了。但是近兩年的征信都沒有逾期，這種是不是也能夠批貸。答案的是不確定的，你的形象在銀行系統(tǒng)里已經(jīng)非常的差了，屬于惡意逾期。銀行對(duì)于你還款的意愿和還款的能力都會(huì)表示比較嚴(yán)重的懷疑。如果想要順利的批款。一定要讓銀行認(rèn)為你現(xiàn)在是一個(gè)資質(zhì)很好的客戶。流水好、工作好，選對(duì)銀行并且愿意在銀行批貸的時(shí)候買一些理財(cái)呀，保險(xiǎn)呀之類的。然后大家先不要著急，一會(huì)兒會(huì)說如何養(yǎng)一份銀行認(rèn)可的流水。

隨著社會(huì)的發(fā)展，征信的體制越來越健全，我們應(yīng)該學(xué)會(huì)如何保護(hù)好我們自己的征信。最常碰到的問題就是有的朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄诟杏X很憤怒，然后銷卡。這種行為是不理智的。正確的做法還是要還清逾期的金額，然后空置兩年之后再銷卡。這樣銀行的就不能看到你這筆逾期的記錄了。否則在原有機(jī)制不變的情況下這筆逾期會(huì)跟著你一輩子的。

那有的朋友呢，可能是跟我們一樣屬于比較敏感的行業(yè)，比如說隱藏在群里的中介小哥。從事鋼材貿(mào)易危險(xiǎn)行業(yè)美容美發(fā)等職業(yè)的人群。實(shí)際上銀行對(duì)這些人群是比較抵觸的。那除了按揭貸款信用貸和抵押貸，基本上都很難操作。你只是信用卡也會(huì)比其他人的額度低。那解決的辦法就是重新申請(qǐng)一個(gè)科技文化公司?；蛘呤钦倚值艿墓旧仙绫：凸e金，然后再申請(qǐng)信用卡。

再說一下征信的查詢次數(shù)，比較主流的狀態(tài)有三種

信用卡的審批，貸款審批，貸后管理。其中貸后管理和個(gè)人征信查詢是對(duì)貸款和申請(qǐng)信用卡沒有影響的。信用貸對(duì)征信查詢次數(shù)要求比較高，如果近期有想辦信用貸打算的朋友，最好提前兩個(gè)月就不要再申請(qǐng)信用卡和其他貸款了，按揭和抵押貸。針對(duì)征信查詢，如果近期有很多比性貸款審批，那客戶經(jīng)理可能會(huì)害怕。如果是信用卡的話，可能問題不大。

大多數(shù)征信的信息全都是通過信用卡申請(qǐng)的時(shí)候填寫的信息來上報(bào)的。所以大家在辦理信用卡的時(shí)候，盡量讓銀行感覺到你是一個(gè)工作穩(wěn)定。用學(xué)歷高比較有錢的客戶。具體的方法就是填寫信用卡的時(shí)候，工作單位，不要老是變動(dòng)，工資可以寫高一些。職位把你領(lǐng)導(dǎo)的職位寫上去就好了，大家不用擔(dān)心，尤其是學(xué)歷，他跟學(xué)信網(wǎng)是不通的。然后地址呢，最好也固定就寫自住。讓銀行的認(rèn)為你是一個(gè)有房子的人，這樣你的基本信息，就會(huì)比大部分人都來的好看。

信用卡的使用額度最好要控制在百分之七十以下。如果超過這個(gè)成數(shù)會(huì)給銀行造成一種你比較缺錢的假象。不管是提按揭、信用貸、信用卡都會(huì)有影響。如果有批信用貸的計(jì)劃，最好把使用額度控制在百分之六十以下。然后總額度控制在十萬(wàn)以下。除了上面所說的還有前面給大家講的，還有最重要的一點(diǎn)就是，切記，切記，珍愛生命，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸。

再次強(qiáng)調(diào)：珍愛生命，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸

說到網(wǎng)貸大家應(yīng)該都比較熟悉的就是微信的微粒貸。因?yàn)?，他們用的是，個(gè)別銀行的資金，所以也是會(huì)上征信，銀行對(duì)這類貸款是怎么看的。他們會(huì)認(rèn)為借網(wǎng)貸是一種現(xiàn)金流比較緊張的表現(xiàn)。很多時(shí)候，你的征信里面僅有一筆網(wǎng)貸那銀行貸款就會(huì)因此被拒。甚至，我們有一個(gè)客戶，因?yàn)閺奈⒘ＹJ借了一筆錢申請(qǐng)一張信用卡，就是半年都沒有下卡。

蘇寧任性付，就是這么任性，我為任性帶鹽。

蘇寧任性付，我們?cè)谶@里需要重點(diǎn)的提一下。他可以說是網(wǎng)貸中的MVP了，在2017年的九月份之前。買一個(gè)東西就會(huì)上一條征信。那看到上面這樣的征信報(bào)告以后，第一反應(yīng)肯定是想知道會(huì)對(duì)自己的影響是什么，那我們來看網(wǎng)友的回復(fù)。

大家可以看圖片，然后自己感受一下。捫心自問，如果你是銀行的客戶經(jīng)理，那你還會(huì)給這樣的征信批貸嗎，但是九月份之后呢，蘇寧將任性付改成了聯(lián)合上報(bào)。我也打電話問了一下，就是每個(gè)月上一回中信。但是一年上十二次也扛不住。那未來的大趨勢(shì)呢，網(wǎng)貸不會(huì)一直處在鄙視鏈的下游。銀行可能不會(huì)再戴著有色眼鏡去針對(duì)網(wǎng)貸，但是現(xiàn)在。還是要請(qǐng)大家珍愛生命，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸。

2、流水

通常我們?cè)谵k理按揭貸款的時(shí)候中介會(huì)幫大家做一份假流水。這一招在前兩年非常好用，但是從去年下半年開始以及。今年就會(huì)面臨著被拒貸的風(fēng)險(xiǎn)，在信貸緊縮的大環(huán)境之下，之前我們考慮的，這個(gè)銀行產(chǎn)品好不好，到現(xiàn)在是我的貸款，能不能批貸的。這個(gè)狀態(tài)，可能在短時(shí)間之內(nèi)會(huì)變成常態(tài)，所以不管是征信也好，流水也好，我們努力的變成銀行心目中的優(yōu)質(zhì)客戶是非常重要的。上面有提到如何。保持征信的良好，下面呢，我們就會(huì)說一下如何用科學(xué)的方法養(yǎng)一份銀行認(rèn)可的流水。

銀行對(duì)于流水一般的要求都是半年或者一年的平均、月流水滿足負(fù)債月供、加上您貸款月供的兩倍。這個(gè)解釋，可能比較枯燥，我給大家舉個(gè)例子，假如說XXX在重慶買了一套房，按揭每個(gè)月是還一萬(wàn)塊錢，信用貸每月是還兩千塊錢，那信用卡負(fù)債十萬(wàn)。即將貸款的月供是八千，那為了更直觀的顯示呢，我們也給大家做了一張圖。

負(fù)債月供是很好理解，那需要解釋的就是對(duì)于信用卡的負(fù)債。他的月供是按照使用額度的百分之十進(jìn)行計(jì)算的。通過上面的這個(gè)例子，大家就可以。判斷自己的貸款到底需要多少流水了。

計(jì)算出了我們需要的流水是多少，那我們還要知道銀行認(rèn)什么樣的流水。

這里面，我主要說的就是對(duì)私流水，也就是個(gè)人的流水。公積金、打卡工資、勞務(wù)派遣、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼、分紅、租金、期權(quán)。以上說的這些種類的流水，只要持續(xù)半年以上，銀行是就會(huì)進(jìn)入流水的。很多朋友就是每個(gè)月固定的時(shí)間有一筆固定的金額的轉(zhuǎn)賬，但是沒有備注，這種。銀行流水是需要持續(xù)買一年以上才能夠算得。

如果負(fù)債較高或者工作不穩(wěn)定，就會(huì)面臨一個(gè)問題，流水不夠。大家看到宣傳海報(bào)里面有說怎么去養(yǎng)一份銀行認(rèn)可的流水，因?yàn)檫@個(gè)話題比較敏感，我發(fā)一個(gè)文字，如果看不懂的朋友也可加入知識(shí)星球。

客戶：我想做一份銀行看起來不錯(cuò)的流水，該怎么做？

答：銀行對(duì)于按揭流水的認(rèn)定，主要看你是否有穩(wěn)定的收入來源，什么收入比較穩(wěn)定呢？

1.打卡工資、兼職工資、獎(jiǎng)金、分紅、租金等—這類收入滿6個(gè)月以上銀行就認(rèn)可。

2.有的朋友每個(gè)月固定日期會(huì)有一筆轉(zhuǎn)賬，這種流水銀行也是認(rèn)可的但是需要滿一年以上。

顯而易見，第一類流水更有效，更受銀行認(rèn)可。

那么怎么去養(yǎng)一份銀行認(rèn)可的流水呢？

1.準(zhǔn)備一張中信銀行的儲(chǔ)蓄卡作為收款卡；

2.讓您的朋友每個(gè)月固定日期給您轉(zhuǎn)賬一筆或幾筆，分別備注（工資、獎(jiǎng)金、租金等）；

PS：

a：用中信銀行卡是因?yàn)?，可以隱藏打款人信息。

b：打款時(shí)間最好是每個(gè)月固定日期，碰到節(jié)假日提前或延后，上班時(shí)間為佳。

c：銀行喜好多存少取，切記當(dāng)天轉(zhuǎn)賬當(dāng)天轉(zhuǎn)走，最好分幾天轉(zhuǎn)走，并且保證余額不為零。

d：打款人不要是夫妻或父母，最好不用同姓。

e：工資不要是整數(shù)，帶小數(shù)點(diǎn)。租金三個(gè)月一打。

3、選錯(cuò)銀行

在辦按揭貸款的時(shí)候，一般銀行的選擇都是由中介來進(jìn)行操作的，這個(gè)也是被拒貸的原因之一，大的中介像綠皮等都是分前端和后端的。前端就是和您接觸的門店的經(jīng)紀(jì)人，他會(huì)帶著您去辦貸款繳稅過戶。然后后端就是輔助經(jīng)紀(jì)人的金融部的客戶經(jīng)理。他會(huì)告訴我們店經(jīng)紀(jì)人如何去帶您辦貸款、怎么交稅、怎么過戶。

那么就會(huì)出現(xiàn)問題，門店經(jīng)紀(jì)人大多數(shù)都是不懂貸款的。所以您這筆按揭貸款的靠譜程度就要取決于經(jīng)紀(jì)人背后的金融部客戶經(jīng)理的靠譜程度。大家應(yīng)該都知道，綠皮等這種大中介人員的流動(dòng)率是非常高的。不光是門店的經(jīng)紀(jì)人，當(dāng)然也包括我們說的金融部的客戶經(jīng)理。所以選對(duì)人對(duì)你的按揭貸款、批款是至關(guān)重要的。我們推薦買房的時(shí)候一定要找老銷售，甚至是店長(zhǎng)，他們的背后至少會(huì)認(rèn)識(shí)幾個(gè)精通按揭貸款、問題解決能力極強(qiáng)的金融部大佬。

三、按揭貸款什么時(shí)候提前還款、如何選擇還款方式

1、提前還款

按揭貸款實(shí)際上是ZF給大家的福利。尤其是人生的第一筆按揭貸款、利率低、貸款成數(shù)又高。很多人財(cái)富的翻倍也是通過按揭買房、房產(chǎn)再升值來快速實(shí)現(xiàn)的。因?yàn)榘唇屹J款的利率足夠的低。年化利率百分之4.9左右，而現(xiàn)在的理財(cái)渠道百分之七以上是很好實(shí)現(xiàn)的。比如前段時(shí)間支付寶搞活動(dòng)就有百分之九到百分之十的收益。所以個(gè)人的建議就是不要著急，提前還清貸款。

經(jīng)過一輪房?jī)r(jià)的升值，按揭貸款所占比例越來越少了，通過房產(chǎn)升值，再投資房產(chǎn)的需求也會(huì)越來越高，大家就會(huì)有二抵套現(xiàn)的需求，或者說截?cái)嗳缓笤俅蔚盅旱男枨?。因?yàn)橘Y金使用率的問題，對(duì)于截?cái)嘣俚盅海詈觅J款是按揭款的三倍以上最合適，否則還是建議進(jìn)行二次抵押。

2、還款方式

按揭貸款的還款方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金，那如果有想要了解這兩種還款方式的朋友可以加入知識(shí)星球或者持續(xù)關(guān)注。

無(wú)論是等額本息還是等額本金，貸款的實(shí)際利率是一樣的

如果你買房是剛需，并不是投資，并且，又屬于比較保守型的客戶，理財(cái)能力比較弱，而且有充裕的資金和還款能力，那就建議選擇等額本金的這種還款方式。

如果買房是用來投資，并且還有再入房產(chǎn)的打算，資金流又并不充裕，并且理財(cái)能力較強(qiáng)的話，還是建議選擇等額本息的這種還款方式，因?yàn)檫€款壓力更小，資金的使用率更高抗風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)。

四、信用貸

1、信用貸可以操作的種類和額度

放貸機(jī)構(gòu)的工作，說簡(jiǎn)單也簡(jiǎn)單，把資金借出去，賺來的利息能夠覆蓋不良貸款造成的損失就是一個(gè)成功的生命。把錢發(fā)給什么樣的人群就是放在機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)考慮的。

有的機(jī)構(gòu)喜歡公務(wù)員、事業(yè)編、拔尖的國(guó)企和五百?gòu)?qiáng)。有的機(jī)構(gòu)喜歡做生意的人，有的機(jī)構(gòu)喜歡藍(lán)領(lǐng)，有的機(jī)構(gòu)喜歡做供應(yīng)鏈金融的。

甚至澳大利亞還有一家公司專門給妓院的妓女放款。他們都有一套邏輯自洽的風(fēng)控體系，對(duì)于我們貸款的來說就是了解清楚各家放貸機(jī)構(gòu)的喜好阿到正確的地方去申請(qǐng)貸款。

剛才我們提到了公務(wù)員、事業(yè)編、拔尖的國(guó)企和五百?gòu)?qiáng)的人群。目前這類人群是最容易獲得信用貸的。而且利率都比較便宜，綜合年化利率是百分之十多一點(diǎn)，那具體怎么操作呢。

上面這張表格就是不同的收入級(jí)別能夠獲得的信用貸的總額。那如果月工資資達(dá)到了兩萬(wàn)的話申請(qǐng)的組合是下面這樣的。

但是畢竟我們國(guó)家的人不能夠都去當(dāng)公務(wù)員和事業(yè)編也不能夠都去拔尖的企業(yè)和五百?gòu)?qiáng)工作。有些朋友就會(huì)抱怨說我們公司也很厲害，我的社保和公積金的繳納標(biāo)準(zhǔn)也很高，那我能貸多少錢呢，我還是扔著表格出來。

以上部分就是我們說的以上班族的身份申請(qǐng)信用貸。

四、接下來我們說一下，有房產(chǎn)的人怎么向銀行申請(qǐng)信用貸。

一類的就是你有房子，而且按揭貸款，哪怕你的房子是新買的還沒交房。只要你的按揭貸款還滿半年了，就可以申請(qǐng)信用貸款。

大家可能會(huì)覺得奇怪，為什么我的房子還沒有到手，而且我在銀行還欠了幾百萬(wàn)。竟然還能夠再申請(qǐng)貸款？

銀行的想法是這樣的：如果你連續(xù)半年按揭貸款的還款情況都是正常的，那說明你是一個(gè)有房子或者說即將有自己的房子，也就是有資產(chǎn)、有還款能力和還款的意愿，因?yàn)槟阋呀?jīng)連續(xù)半年有正常的還款記錄了。那這樣的情況能申請(qǐng)到多少額度的信用貸呢，我還是給大家看一個(gè)表格。

還有的朋友就會(huì)問說：如果我的房子是新房，沒有貸款。或者說貸款的類型，不是按揭，而是抵押經(jīng)營(yíng)貸，或者是抵押消費(fèi)貸。那這種情況是否也可以申請(qǐng)信用貸款的。

答案：也是可以的，一般這種貸款的名字就叫房值貸，也就是你房子的價(jià)值還有很大一塊是沒有被利用的。放貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)這部分價(jià)值推算出放貸的額度。

剛才兩個(gè)貸款方式都證明，有房子是個(gè)好東西，那如果房子正在裝修也是可以申請(qǐng)到信用貸款的。

還是來給大家看一張圖，那大家看完這張圖就知道自己家的房子裝修能夠貸多少信用貸了，要知道這種裝修貸是沒有職業(yè)要求的，自由職業(yè)者也是可以的，不用繳納社保、也不用繳納公積金。

既然我們說到信用貸是刷臉借錢，那還有哪些條件是能夠提升刷臉這項(xiàng)技能的呢

那就是車和人壽保險(xiǎn)單。今天的我們就來說一下保單。

放貸機(jī)構(gòu)，為什么會(huì)經(jīng)常保單了呢，對(duì)于舍得花錢給自己買保險(xiǎn)的人，而且是連續(xù)兩年都在買，這說明什么呢？

要不保險(xiǎn)購(gòu)買人不是很缺錢現(xiàn)金流比較好。要不然就是風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比較高，而且這份人壽保單，也是一份小小的資產(chǎn)。所以放貸機(jī)構(gòu)會(huì)覺得這類人群，比較有錢，只是暫時(shí)碰到了資金困難，是可以給信用貸的。那人壽保險(xiǎn)單能夠達(dá)到多少錢呢，還是請(qǐng)大家來看一下出。

2、信用貸前期的準(zhǔn)備工作

五、抵押貸

1、抵押貸款的不確定性

不確定你這句話應(yīng)該大家是都不太喜歡聽的，銀行貸款的不確定性來自幾個(gè)方面。

第一，宏觀的貸款政策會(huì)有變化，那以前抵押貸款是可以買住宅的，后來規(guī)定的不可以買住宅的、可以買商業(yè)，后來商業(yè)也不能買了、可以買家具珠寶。每次變化都會(huì)誤傷一批貸款的客戶。所以說銀行貸款是沒有辦法承諾在幾月幾號(hào)之前一定能放款的。

第二，就是各家銀行的貸款的產(chǎn)品會(huì)有大的轉(zhuǎn)向，比如說工行，有一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)抵押消費(fèi)貸、不良率、抬頭，然后收緊了貸款政策，很多客戶，就需要重新找別的銀行。

第三，就是有的銀行會(huì)比較激進(jìn)打擦邊球，但是后臺(tái)又不夠硬，銀監(jiān)局抽查被查到的話就可能會(huì)判定是違規(guī)放貸，直接會(huì)停掉貸款業(yè)務(wù)。比如說南京銀行、中國(guó)銀行、渤海銀行、即使已經(jīng)抵押登記的也都是退件了。渤海銀行是更嚴(yán)厲挨個(gè)客戶聯(lián)系，要求提前還款。所以作為貸款中介機(jī)構(gòu)很難承諾說幾月幾號(hào)之前一定能夠放款多少錢，那什么是確定的呢，研究清楚各家銀行的政策細(xì)節(jié)，按照銀行的貸款政策嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的準(zhǔn)備貸款材料。

節(jié)約客戶的時(shí)間和精力，那這些是可以保證的。另外，可以后收費(fèi)，貸款到手以后再收費(fèi)也是可以保證的。所以對(duì)于貸款大家最好是提前準(zhǔn)備、規(guī)劃和操作。建議寧可多交一個(gè)月的利息，也要給后續(xù)操作，留下充足的操作時(shí)間。

2、什么是銀行的二抵

大部分人首套房都是按揭貸款，經(jīng)過一輪樓市價(jià)格的上調(diào)，所買房屋價(jià)格上漲百分之五十，甚至三倍。那這個(gè)時(shí)候呢，我們就把房產(chǎn)升值的部分，通過抵押的方式變現(xiàn)的需求，按揭貸款的利率很低，如果所貸的金額不是很大的情況下，還掉按揭貸款，就顯得得不償失了，這個(gè)時(shí)候銀行二抵的產(chǎn)品就派上用場(chǎng)了，二抵的顧名思義，就是在原有按揭貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)行二次抵押，一般這一類的產(chǎn)品在一線城市都是可以操作的。要求就是按揭還滿一年，并且房產(chǎn)證已經(jīng)出了。

房產(chǎn)抵押貸款，按揭貸款、短期的資金拆借和過橋這些操作對(duì)于多軍來說是很有必要的，是你實(shí)戰(zhàn)的武功招數(shù)，期待下期精彩……

六、線上講座問答篩選

問題1:以小孩的名義買房。父母作為共同還款人，如果父母手上的話有。兩套房子在貸著款還能作為共同還款人，然后幫兒子還貸款嗎，兒子現(xiàn)在還在大學(xué)沒有畢業(yè)。

答：一線城市的話，有概率被拒貸，即使批貸應(yīng)該也是按著二套走

問題2:支付寶流水能作用不?

答：不認(rèn)，企業(yè)發(fā)公司不會(huì)打到支付寶賬號(hào)的@肖瀟

問題4:緊接著問題1，現(xiàn)在有的中介他承諾，比如說可以阿。辦假流水假收入證明。那這樣子父母就不用做共同還款人啦，但是我覺得有點(diǎn)懸，那不知道能不能信他們。

答：不知道您是哪個(gè)城市的，搜一下中介的風(fēng)評(píng)，如何您的合同日期比較遠(yuǎn)外加中介風(fēng)評(píng)不錯(cuò)，即使被拒貸問題也不大，換家銀行重新批貸@桃李無(wú)言

問題6:請(qǐng)教下，夫妻雙國(guó)企。雙方稅前大約共45這樣。已有175的30年貸款，還能申請(qǐng)到30年的300(含50公積金)貸款嗎？

答：您加我微信把您所在的城市，和您的詳細(xì)情況說下，一線基本會(huì)被判定未二套，建議全款再抵押（北京需要離婚一年以上才不被判定未二套，考驗(yàn)愛情）二線單議(二線抵押貸是賣方市場(chǎng)可能不合適)。@吉祥?@夜深人寂

問題7:單方國(guó)企已貸公積金80二十年想二套如何貸到300方法如何最優(yōu)

答：你的信息太少?zèng)]法給您系統(tǒng)性建議，建議加微信聽一下我們的信用卡課程，二套以下的買房者，信用卡資金最好利用起來。@吉祥

問題8:如果不肯批貸。增加擔(dān)保人(直系親屬)有用嗎？或者帶其他房產(chǎn)證作為資產(chǎn)證明有用嗎？謝謝。

答：您的信息也是比較少了，不批貸的原因有很多所在城市的政策、所選銀行的政策、所選銀行貸款額度是否充裕、借款人的征信、流水問題、還有就是中介是否專業(yè)等。@夜深人寂

問題9:請(qǐng)教一個(gè)問題，那如果貸款那個(gè)銀行流水不夠，有什么辦法能夠短期之內(nèi)解決

答：在流水卡做房租流水、兼職流水這個(gè)要看運(yùn)氣了，2018年按揭貸款應(yīng)該會(huì)好貸@李先奎

問題10:同時(shí)向兩家銀行申請(qǐng)了兩筆抵押貸，銀行放款后，再次申請(qǐng)按揭，有無(wú)影響？

答：一線有影響，其他城市需要給您確認(rèn)下@魚悠游?

@索然?問題11:去年批了個(gè)民生消費(fèi)貸，30.當(dāng)時(shí)傻x，不知道，分了好幾次提出了的，會(huì)不會(huì)顯的貸款次數(shù)過多，影響以后貸款？

答：流水夠，不會(huì)，不用太擔(dān)心，很多多軍征信小10頁(yè)

問題12:車貸，房貸正常結(jié)清了的，如果筆數(shù)比較多，會(huì)對(duì)以后貸款有不良影響嗎

答：不會(huì)，正常還貸，結(jié)清。銀行認(rèn)為您是優(yōu)質(zhì)客戶咯

問題13:民生銀行消費(fèi)貸只有10萬(wàn)。怎么提高額度？

答：利用信用卡吧，加微信給您推薦課程，養(yǎng)卡2-3年，夫妻雙方，可操作資金至少50萬(wàn)，比民生消費(fèi)貸利率便宜年化5%@愛生活

再次感謝：?jiǎn)⑿嵌∮甓J的精彩分享，下期線上講座繼續(xù)為大家答疑解惑，謝謝大家持續(xù)關(guān)注------

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