貸款人
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貸款中介
打著幫忙辦理貸款
賺取中介費的名義
行的卻是“假購車,真騙貸”的勾當
案發(fā)后,貸款中介以
“不知道當事人不會還款”為由
替自己辯解
想逃避責任?不可能!
日前,廈門市同安區(qū)檢察院審查起訴了一起購車詐騙貸款的案件,貸款中介及貸款人均獲刑罰。
案情簡介
提車后立馬轉(zhuǎn)賣 車貸卻沒人還
2019年4月,吳某(另案處理)因生意虧損,欲辦理貸款,通過微信認識貸款中介張某和阮某。在張某、阮某的鼓動下,吳某同意利用購車方式騙取貸款的方案。
隨后,張某、阮某帶著吳某來到廈門某汽車銷售有限公司,以車身價192900元的價格購買一輛全新轎車。其中首付款、保險費及貸款利息等共計8萬余元,由張某、阮某先行墊付,余款13萬元以吳某的名義向某金融有限公司辦理貸款。
次日,張某、阮某在提到汽車后,隨即以17萬元轉(zhuǎn)賣給他人,扣除之前墊付的首付款、保險費、貸款利息等費用后,吳某分得4萬元,張某、阮某各分得2萬余元。
得手后,張某、阮某及吳某均未償還上述貸款。半年后,金融公司迫于無奈向公安機關(guān)報案。公安機關(guān)偵查后先后將張某、阮某、吳某移送審查起訴。
圖 劉哲姝
是吳某辦理貸款的,吳某知道自己貸款13萬元,只能拿到4萬元的事情,她是自愿的,我不知道她不會還款,和我們沒有關(guān)系。
貸款中介
張某、阮某
檢察官
吳某貸款只拿到4萬元,會去償還13萬元貸款嗎?你們私下將抵押貸款的車輛賣掉,金融機構(gòu)的貸款如何得到保障?
面對檢察官質(zhì)問,張某、阮某最終承認了共同向金融公司詐騙貸款的事實,承認當時知道吳某不會償還貸款,只是認為不是自己簽貸款合同的,不用去管。之后張某主動向上述金融公司償還13萬元貸款及相應(yīng)利息。
經(jīng)同安區(qū)檢察院審查認定,張某、阮某以非法占有為目的,伙同吳某共同詐騙金融機構(gòu)的貸款人民幣130000元,數(shù)額較大,其行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第一項之規(guī)定,構(gòu)成貸款詐騙罪,決定提起公訴。最終,張某被判處有期徒刑九個月,緩刑一年,并處罰金人民幣二萬元;阮某被判處有期徒刑十個月,緩刑一年,并處罰金人民幣二萬元。
發(fā)出檢察建議書
督促企業(yè)整改
同時,承辦檢察官在辦案中發(fā)現(xiàn),該汽車銷售公司在汽車銷售、客戶購車用途、協(xié)助評估客戶還款能力等方面存在疏漏。為了進一步保證交易雙方的權(quán)利義務(wù),防范發(fā)生交易風險、金融放貸風險,促進企業(yè)管理規(guī)范,保障市場經(jīng)濟秩序,同安區(qū)檢察院給該汽車銷售公司發(fā)出檢察建議書,在規(guī)范公司規(guī)章制度、強化員工培訓、規(guī)范汽車銷售流程、購車人個人征信審查、加強風險防控意識等方面給出建議,要求該汽車銷售公司采取有效措施加以整改,以進一步防范金融風險。
檢察官提醒
君子愛財,取之有道!經(jīng)濟活動中,不是合同上沒有自己的名字就沒有責任。利用他人之名,行詐騙之事,依舊會受到法律責任追究。
相關(guān)法條
《中華人民共和國刑法》第一百九十三條 貸款詐騙罪
有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;
(二)使用虛假的經(jīng)濟合同的;
(三)使用虛假的證明文件的;
(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?;蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的;
(五)以其他方法詐騙貸款的。
End
廈門檢察、同安檢察聯(lián)合出品