一、什么是營運車輛抵押

營運車輛抵押是指債務(wù)人或第三人以自己所有的車輛或依法享有處分權(quán)的國有車輛，在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。所謂營運車輛抵押貸款應(yīng)當(dāng)是指以營運車輛作抵押從貸款機構(gòu)獲取的貸款。近年來，隨著社會生活水平的提高和車輛擁有量的增加，車輛抵押貸款業(yè)務(wù)越來越多，營運車輛抵押貸款所帶來的風(fēng)險也不能不引起銀行及各金融機構(gòu)的重視。

二、營運車輛抵押借貸的限制條件

抵押人設(shè)定車輛抵押權(quán)首先必須具有相應(yīng)的主體資格，根據(jù)我國法律規(guī)定抵押人除對擬抵押車輛應(yīng)擋享有相應(yīng)的處分權(quán)外，還應(yīng)當(dāng)具備民事行為能力。抵押人只有具備相應(yīng)的民事行為能力才有資格同金融機構(gòu)簽訂抵押合同。

據(jù)《擔(dān)保法》第37條及其他相關(guān)法律規(guī)定，以下車輛不能用于抵押：

(1)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體用于公益事業(yè)的車輛;

(2)所有權(quán)不明或有爭議的車輛;

(3)被依法查封、扣押、監(jiān)管的車輛;

(4)國家機關(guān)所有的車輛;

(5)報廢的車輛;

(6)走私的車輛。

以上車輛或因所有權(quán)受到限制或因用于公益目的或因被限制流通而不得在其上設(shè)定抵押權(quán)。

三、車輛抵押要注意的問題

1.抵押人是否對抵押車輛享有所有權(quán)或依法享有處分權(quán)。根據(jù)我國有關(guān)車輛管理的法律規(guī)定，抵押人對抵押車輛享有合法權(quán)利的法律憑證是車輛行駛證和購車發(fā)票，目前車輛行駛證既是車輛所有權(quán)的證明，也是車輛上路行駛的合法憑證。

2.注意抵押貸款車輛已行駛的里程和已使用的年限。由于車輛的行駛關(guān)系到人的安全，因而各國法律均規(guī)定了車輛的報廢標(biāo)準(zhǔn)。我國1997年發(fā)布的《汽車報廢標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了我國民用汽車報廢的7個條件，符合其中任何一個條件的汽車均強制報廢。其中最重要的兩個條件，是關(guān)于使用年限和行駛里程的規(guī)定。符合這兩個條件的汽車強制報廢。所以，貸款公司在接收汽車抵押貸款時一定要審查預(yù)抵押貸款車輛已行駛的里程和已使用的年限，要避免貸款還未到期汽車卻己經(jīng)被報廢的情況發(fā)生。

3.共有車輛的抵押要注意取得共有人同意以車輛抵押貸款的書面證明。共有車輛抵押是指以一兩個以上的主體共同所有的車輛做抵押貸款。貸款機構(gòu)在做汽車抵押貸款時應(yīng)弄清車輛是否為多人共同所有，若為共有車輛，抵押是否己經(jīng)全部共有人一致同意。

四、車輛抵押貸款的流程

(一)客戶提供需抵押貸款車輛的材料

(二)由借款方評估人員對需抵押車輛進(jìn)行評估

(三)借款方與貸款方協(xié)商抵押車輛價值

(四)借款方與貸款方簽訂車輛抵押合同并同時進(jìn)行公證

(五)借款方與貸款方至車輛管理所辦理抵押登記并辦理相關(guān)證明

(六)貸款方將車輛行駛至借款方所指定的停車場，將所有車鑰匙交我公司保管借款方開出收件清單同時交付抵押款額

(七)抵押期滿后，由貸款方至借款方辦理還款解除抵押手續(xù)，償還全部借款，配合借款方車輛管理所辦理抵押登記注銷手續(xù)，領(lǐng)取車鑰匙

(八)貸款期滿后，如客戶未至我公司辦理續(xù)抵或解除手續(xù)的，借款方將按照車輛抵押貸款規(guī)則進(jìn)行絕押處理。

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