一、抵押貸款，你真的了解嗎？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，抵押貸款就是借款人將自己擁有的資產(chǎn)（如房產(chǎn)、汽車(chē)、有價(jià)證券等）作為抵押物，向金融機(jī)構(gòu)（常見(jiàn)的如銀行）申請(qǐng)貸款 。

金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)抵押物的價(jià)值，按一定比例向借款人發(fā)放貸款。

一旦借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)依法處置抵押物，以收回貸款本息。

二、哪些東西可以拿來(lái)抵押？

1、房產(chǎn)抵押：

房產(chǎn)抵押在抵押貸款中占據(jù)著重要地位。

可用于抵押的房產(chǎn)類(lèi)型多樣，包括常見(jiàn)的商品房、已購(gòu)公有住房（需取得完全產(chǎn)權(quán)）、滿(mǎn)一定年限的經(jīng)濟(jì)適用房 、別墅以及商鋪等。

銀行對(duì)抵押房產(chǎn)有著較為嚴(yán)格的要求。

產(chǎn)權(quán)方面，必須清晰明確，無(wú)任何爭(zhēng)議，且證件齊全，像小產(chǎn)權(quán)房、存在產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)以及未取得房產(chǎn)證的房產(chǎn)等，銀行是絕不會(huì)接受抵押的。

2、車(chē)輛抵押：

車(chē)輛抵押分為全款車(chē)抵押和按揭車(chē)抵押兩種情況，二者的抵押方式截然不同。

對(duì)于全款車(chē)，抵押方式主要有押本不押車(chē)和質(zhì)押。

押本不押車(chē)，即車(chē)主只需將車(chē)輛登記證抵押給貸款機(jī)構(gòu)，車(chē)輛仍可正常使用。

不過(guò)，貸款機(jī)構(gòu)為了把控風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)在車(chē)輛上安裝 GPS 定位系統(tǒng)，以便隨時(shí)掌握車(chē)輛行蹤。

這種方式適合那些既需要資金周轉(zhuǎn)，又離不開(kāi)車(chē)輛日常使用的人。

質(zhì)押則是將車(chē)輛直接交付給貸款機(jī)構(gòu)保管，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)車(chē)輛的評(píng)估價(jià)值確定貸款額度。

質(zhì)押方式下，貸款額度相對(duì)較高，且放款速度快，但缺點(diǎn)是車(chē)主在貸款期間無(wú)法使用車(chē)輛。

這種方式適用于短期內(nèi)急需大量資金，且對(duì)車(chē)輛使用需求不大的情況。

按揭車(chē)由于在購(gòu)買(mǎi)時(shí)已經(jīng)辦理了抵押登記，車(chē)輛產(chǎn)權(quán)并不完全屬于車(chē)主，所以抵押方式較為受限。

常見(jiàn)的是在還清剩余貸款后，解除原抵押，再進(jìn)行一抵；或者采用二抵的方式，但二抵的市場(chǎng)費(fèi)用普遍較高，貸款額度也相對(duì)較低，性?xún)r(jià)比不高。

3、其他抵押：

除了房產(chǎn)和車(chē)輛，黃金、名表等貴重物品也可以作為抵押物。

黃金，因其具有較高的價(jià)值且全球通用，一直是一種受歡迎的抵押品。

它的抵押特點(diǎn)是價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)認(rèn)可度高，變現(xiàn)容易。在急需資金時(shí)，將黃金抵押給典當(dāng)行等金融機(jī)構(gòu)，能快速獲得資金。

不過(guò)，黃金的價(jià)格會(huì)隨著市場(chǎng)行情波動(dòng)，貸款機(jī)構(gòu)在評(píng)估抵押價(jià)值時(shí)，會(huì)參考實(shí)時(shí)金價(jià)，并考慮一定的折扣。

三、抵押貸款的優(yōu)勢(shì)

1、利息低：抵押貸款的利率往往低于其他類(lèi)型的貸款。

這是因?yàn)殂y行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，有抵押物作為保障，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，所以愿意給予借款人較低的利率。

2、額度高：根據(jù)抵押物的價(jià)值，借款人能夠獲得較高額度的貸款。

一般情況下，房產(chǎn)抵押的貸款額度可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的 50% - 80%，車(chē)輛抵押的貸款額度也能達(dá)到車(chē)輛評(píng)估價(jià)值的 50% - 70%。

3、期限長(zhǎng)：貸款期限較為靈活，可長(zhǎng)可短。

房產(chǎn)抵押貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá) 30 年，車(chē)輛抵押貸款的期限通常也能達(dá)到 1 - 5 年。

較長(zhǎng)的貸款期限使得借款人有更充裕的時(shí)間來(lái)償還貸款，減輕了還款壓力。

4、通過(guò)率高：由于有抵押物作為后盾，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降低，所以對(duì)借款人的信用要求相對(duì)寬松。

即使借款人的信用記錄存在一些小瑕疵，只要抵押物價(jià)值充足、借款人具備一定的還款能力，貸款申請(qǐng)也有較大的可能獲得批準(zhǔn)。

在面對(duì)資金需求時(shí)，希望大家能夠依據(jù)自身實(shí)際情況，合理且謹(jǐn)慎地選擇抵押貸款。

同時(shí)，務(wù)必牢記按時(shí)還款，維護(hù)良好的信用記錄，讓抵押貸款真正成為助力我們生活和事業(yè)發(fā)展的有力工具。

如果你還有其他關(guān)于抵押貸款的疑問(wèn)，歡迎隨時(shí)向我提問(wèn)，我將竭誠(chéng)為你解答。