8月，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了新一輪的“嚴(yán)監(jiān)管、控風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期”。

全國及地方多個(gè)監(jiān)管部門密集發(fā)聲，正在落實(shí)第五次金融工作會議著重強(qiáng)調(diào)的“防風(fēng)險(xiǎn)”和“加強(qiáng)金融監(jiān)管”。為此，金融之家網(wǎng)聯(lián)合金融數(shù)據(jù)研究中心，重磅推出了“2017年8月全國網(wǎng)貸50強(qiáng)”榜單。

數(shù)據(jù)顯示，2017年8月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為2495.55億元，環(huán)比降低了1.62%。截至2017年8月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量達(dá)到了53277.54億元，去年同期歷史累計(jì)成交量為25815.09億元，上升幅度達(dá)到了106.38%。

截至2017年8月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至11206.25億元，環(huán)比7月底增加了2.84%。P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額仍舊平穩(wěn)上升，但增長速度有所下降。貸款余額的上升表示投資人看好P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展前景，仍有資金不斷流入；增長速度的下降可能是受部分地區(qū)限制平臺業(yè)務(wù)規(guī)模增長的影響。

2017年8月，各地區(qū)貸款余額均呈現(xiàn)上漲趨勢。北京地區(qū)貸款余額為3785.66億元，以絕對優(yōu)勢排在首位；上海地區(qū)和廣東地區(qū)貸款余額超過2000億元，并保持穩(wěn)健增長態(tài)勢；浙江地區(qū)本月貸款余額繼續(xù)穩(wěn)定在1000億元以上，其他區(qū)域則量值上偏低，但仍緊隨行業(yè)趨勢保持良好發(fā)展。

八月網(wǎng)貸行業(yè)新聞事件

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1、最高人民法院嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融的違法犯罪行為

8月初，最高人民法院印發(fā)《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》，強(qiáng)調(diào)”依法認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據(jù)此確定各方當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)。依法嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?！?/p>

2、中國互金協(xié)會下發(fā)網(wǎng)貸存管規(guī)范意見稿

中國互金協(xié)會近日下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿。《征求意見稿》指出，2017年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過程中遇到不同程度的難處，社會各界迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。為推動(dòng)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，有效規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營，互金協(xié)會特編制上述規(guī)范。

3、中國互金協(xié)會：建議統(tǒng)一規(guī)范各地P2P備案辦法

中國互金協(xié)會統(tǒng)計(jì)部負(fù)責(zé)人周國林近日表示，鑒于各地金融監(jiān)管部門出臺的P2P網(wǎng)貸政策、標(biāo)準(zhǔn)存在一定差別，令平臺在業(yè)務(wù)發(fā)展方向上面臨困惑和矛盾，建議中央統(tǒng)一規(guī)范各地P2P網(wǎng)貸備案辦法。自銀監(jiān)會于今年8月發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》，以“一個(gè)辦法三個(gè)指引”組成的網(wǎng)絡(luò)借貸法規(guī)體系基本完備。地方金融監(jiān)管部門對P2P的備案辦法和監(jiān)管規(guī)則卻并未形成統(tǒng)一，平臺也因地區(qū)監(jiān)管差別而在業(yè)務(wù)發(fā)展方面陷入了困惑。

4、央行再注銷一張支付牌照至此全國僅剩下247張

央行網(wǎng)站8月30日正式注銷了一張支付牌照，即海南海島一卡通支付網(wǎng)絡(luò)有限公司，因其在第三批支付牌照續(xù)展中被國付寶合并。至此，央行注銷支付牌照名單增至24家，此前所有因?yàn)橹卮筮`規(guī)、續(xù)展失敗和業(yè)務(wù)合并而被注銷牌照已經(jīng)全部完成，目前最新的支付牌照數(shù)量為247張。此外，央行還另外審核通過了12家支付機(jī)構(gòu)的變動(dòng)情況。

5、一行三會今年開1828罰單 網(wǎng)貸、支付成重災(zāi)區(qū)

加強(qiáng)金融監(jiān)管，成為當(dāng)前“一行三會”的工作重點(diǎn)，今年累計(jì)開出的“罰單”數(shù)量1828張，信披、網(wǎng)貸、支付則成重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。證監(jiān)會共開出116份證券處罰書，共計(jì)60億元罰單。截至8月15日，銀監(jiān)系統(tǒng)共披露1649張罰單，覆蓋國有大行、股份制銀行和城商行等銀行機(jī)構(gòu)，涉及領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)等幾大類。保監(jiān)會今年因信息披露不及時(shí)、不規(guī)范被通報(bào)的保險(xiǎn)公司共計(jì)有21家。今年以來，央行針對第三方支付開出至少42張罰單。

6、中國互金協(xié)會發(fā)文 提示ICO非法集資等風(fēng)險(xiǎn)

8月30日，中國互金協(xié)會發(fā)布《關(guān)于防范各類以ICO名義吸收投資相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》，稱各類以ICO（Initial Coin Offerings）名義進(jìn)行籌資的項(xiàng)目在國內(nèi)迅速增長，擾亂了社會經(jīng)濟(jì)秩序并形成了較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，為保護(hù)社會公眾的合法權(quán)益，協(xié)會現(xiàn)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)作出提示。

金融之家丨八月網(wǎng)貸平臺50強(qiáng)榜單

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金融之家50強(qiáng)榜單評級說明：

金融數(shù)據(jù)研究中心綜合評分指數(shù)，是對網(wǎng)貸行業(yè)的21個(gè)維度（包括網(wǎng)貸平臺的基本背景、成交量、交易規(guī)模、盈利能力、綜合利率、平臺認(rèn)可度、用戶忠誠度、融資效率、注冊資本、投資人數(shù)、平均還款期限、借款成本、技術(shù)實(shí)力、運(yùn)營能力、風(fēng)控表現(xiàn)）等指標(biāo)，用AHP等分析方法給予不同權(quán)重，加權(quán)求出最終得分，各個(gè)指標(biāo)維度采取千分制。

50強(qiáng)榜單部分平臺點(diǎn)評：

金融數(shù)據(jù)研究中心綜合評分指數(shù)采取了新的維度評價(jià)，即對網(wǎng)貸行業(yè)成交量等21個(gè)指標(biāo)維度，用AHP等分析方法給予不同權(quán)重，加權(quán)求出最終得分，各指標(biāo)維度采取千分制。

以下為50強(qiáng)榜單上變化較大的平臺說明：

聚寶匯，8月排名為第19位，比7月上升五位，8月綜合評分為587分。

聚寶匯負(fù)責(zé)人表示，聚寶匯通過建立“三層聯(lián)合風(fēng)控層級”和“全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系”，與AAA級擔(dān)保公司進(jìn)行合作。今年，聚寶匯上線銀行存管，在客戶投資安全措施方面又進(jìn)一步。至今為止，聚寶匯平臺所有項(xiàng)目均按時(shí)兌付。在信息披露方面起步較早，專門設(shè)置數(shù)據(jù)頻道，定期發(fā)布運(yùn)營月報(bào)，此次作為優(yōu)先接入?yún)f(xié)會系統(tǒng)的平臺之一，在行業(yè)中也起到了示范作用。

拓道金服，8月排名為第26位，比7月上升四位，8月綜合評分為514分。

“網(wǎng)貸天眼”8月發(fā)布了《100家網(wǎng)貸平臺合規(guī)排行榜》，通過11項(xiàng)核心合規(guī)指標(biāo)對全國百家主流平臺進(jìn)行了綜合測評。其中，拓道金服憑借突出合規(guī)優(yōu)勢，與翼龍貸等平臺并列第一。拓道金服上線運(yùn)營以來始終堅(jiān)持汽車這一底層資產(chǎn)，專注汽車抵押借貸業(yè)務(wù)。車貸作為一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，具有標(biāo)的項(xiàng)目資金小，資產(chǎn)流動(dòng)性好易變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)分散可控等優(yōu)勢。尤其在“暫行辦法”出臺限額管理指標(biāo)后，小額、分散的車貸項(xiàng)目獲得越來越多投資人的青睞。

愛錢幫，8月排名為第36位，比7月上升四位，8月綜合評分為452分。

愛錢幫宣布完成B輪融資，獲得A股上市公司凱瑞德董事長張培峰個(gè)人5億元投資。截至2017年7月底，愛錢幫在全國擁有50萬注冊用戶，累計(jì)交易額超過81億元。作為北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會首批創(chuàng)始會員，為中國互金協(xié)會首批會員。本次融資以后，愛錢幫將力推跨界融合發(fā)展與品牌戰(zhàn)略合作，加快推進(jìn)以A股上市公司凱瑞德的產(chǎn)業(yè)布局，如汽車、能源、互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域深度合作，以及以新金融為主的行業(yè)優(yōu)秀企業(yè)開展深度合作。

金融之家丨八月車貸行業(yè)前十強(qiáng)榜單

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金融之家|車貸10強(qiáng)平臺點(diǎn)評：

金融之家8月的“車貸”榜單中，變化比較明顯的包括兩個(gè)平臺。

廣信貸，8月綜合排名為第五位，比7月上升三位，8月綜合評分為598分。

截至2017年8月31日下午24時(shí)，通過廣信貸平臺累計(jì)投資額達(dá)79億元，累計(jì)為用戶賺取4.73億元，目前用戶數(shù)量約20萬人。平臺8月份成交額達(dá)到5.37億元，單月成交額突破5億元大關(guān)，再次刷新記錄。廣信貸堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，深耕小額信貸領(lǐng)域，不斷取得新的突破，從累計(jì)成交額首破1億元，到單月成交額突破1億元，再到單月成交額突破5億元。

投哪網(wǎng)，8月綜合排名為第六位，比7月下降三位，8月綜合評分為591分。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信息披露系統(tǒng)近日披露，投哪網(wǎng)的逾期金額超過2.112億元，項(xiàng)目逾期率為3.49%，金額逾期率為2.44%，三項(xiàng)數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同批接入的宜人貸，同時(shí)，其項(xiàng)目逾期率以及金額逾期率也遠(yuǎn)超過同做車貸業(yè)務(wù)的交易總額在千億級別的微貸網(wǎng)。

網(wǎng)貸之家丨八月百強(qiáng)榜單

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懶財(cái)網(wǎng)，本期排名上升四位。

懶財(cái)網(wǎng)投資總監(jiān)廖志達(dá)表示，目前公司正在涉足消費(fèi)金融市場，包括一些3C類、教育、車抵貸、房抵貸也正在尋找接觸。在消費(fèi)金融拓展方面，仍然是選擇垂直細(xì)分領(lǐng)域行業(yè)排名靠前的公司合作。懶財(cái)網(wǎng)目前涉足房產(chǎn)抵押貸有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)——省會級城市以上的、住宅為主。商業(yè)地產(chǎn)或者是低線城市基本不考慮。懶財(cái)網(wǎng)目前管理資產(chǎn)為70億元，2017年的目標(biāo)是超過100億。

溫商貸，本期排名上升三位。

溫商貸與貴州銀行就資金存管的相關(guān)技術(shù)對接已經(jīng)進(jìn)入掃尾階段，正式上線資金存管業(yè)務(wù)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融綜合交易平臺,溫商貸始終堅(jiān)持合法合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營,致力于為廣大投資人提供“低風(fēng)險(xiǎn)、易理解、全透明”的一站式理財(cái)服務(wù)。溫商貸表示，將不斷提升自己,秉承“用金融·溫暖家”的品牌理念前行。

鵬金所，本期排名上升三位。由萬科領(lǐng)銜多家上市公司聯(lián)袂打造，近日獲得鵬鼎創(chuàng)盈的增資，主要致力于引導(dǎo)民間資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為投資人提供理財(cái)渠道，拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低小微企業(yè)融資成本，打造更開放、更多元的金融生態(tài)。除傳統(tǒng)產(chǎn)品“鵬金?！币酝猓€有“鵬金信”“鵬金鏈”產(chǎn)品，共幫助近兩千家小微企業(yè)成功融資，預(yù)期年化收益率6%左右。

網(wǎng)貸天眼｜八月網(wǎng)貸行業(yè)成交額80強(qiáng)榜單

網(wǎng)貸天眼平臺8月評級點(diǎn)評：

海融易：本期排名上升4位

截止7月31日， 海融易過去三個(gè)月累計(jì)待還金額環(huán)比下降22%，過去一年待還金額環(huán)比上漲10%，償兌性指數(shù)接近0.25。償兌性指數(shù)的調(diào)整，表明海融易還款金額分布更均勻，利于平臺調(diào)度資金，每個(gè)季度承擔(dān)的資金待還壓力較小。其長期發(fā)展能力有所提高。海融易于7月獲得融海金融2億人民幣A輪融資，資本青睞表明海融易運(yùn)營水平受到肯定，未來投資人將受到吸引，促使平臺成交額進(jìn)一步提升。

和信貸：本期排名上升5位

本期和信貸評級排名上升主要受運(yùn)營指數(shù)上升影響。截止7月31日，和信貸過去三個(gè)月成交額環(huán)比上漲10.12%，上漲幅度較大，可能是其近期大幅度的市場動(dòng)作，提升了投資熱情，催熱各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)走好。近期和信貸與中國銀聯(lián)簽訂協(xié)議，上線存管賬戶移動(dòng)支付功能，該功能可幫助出借人實(shí)現(xiàn)不提現(xiàn)、直接利用存管賬戶余額進(jìn)行商家直接消費(fèi)，有利于增加出借人忠誠度，可提升公司的品牌認(rèn)知度，未來發(fā)展向好。

本月新增平臺介紹：

米缸金融：為本月新增平臺，排名第65位。

米缸金融2014年11月成立，注冊資本人民幣1億元，由中信資產(chǎn)旗下互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資基金與聯(lián)創(chuàng)永宣投資公司共同投資。2015年12日，米缸金融聯(lián)合天安財(cái)險(xiǎn)共推履約保證保險(xiǎn)，2017年7月，米缸金融與上海銀行簽署銀行存管對接協(xié)議。

滬商財(cái)富：為本月新增平臺，排名第74位。

滬商財(cái)富成立于2013年3月31日，主要業(yè)務(wù)以小額分散的車貸標(biāo)的進(jìn)行對接撮合服務(wù)。2016年10月得到香港上市公司天鴿互動(dòng)A輪融資1000萬元人民幣。截至2017年2月5日，線上累計(jì)成交量超過10億，2017年3月22日正式上線江西銀行存管業(yè)務(wù)。

零壹財(cái)經(jīng)|八月交易金額百強(qiáng)榜單

零壹財(cái)經(jīng)：八月百強(qiáng)榜平臺說明：

小牛在線，8月交易額環(huán)比增長55.6%，8月評級排名為第十二位。

8月24日，由國家互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)專家委員會指導(dǎo)，柒財(cái)經(jīng)主辦的“2017新金融品牌高峰論壇暨首屆金融品牌公關(guān)記者年會”在京落幕。年會深入分析了新金融新格局所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，推動(dòng)國內(nèi)新金融品牌建設(shè)和發(fā)展。作為小額分散模式的領(lǐng)導(dǎo)品牌，小牛在線獲得了主辦方頒發(fā)的“金口碑”2017最具潛力十大新金融品牌獎(jiǎng)。

美易理財(cái)，8月交易額環(huán)比增長119.9%，8月評級排名為第二十四位。

國美金融依托國美集團(tuán)雄厚的實(shí)力合法合規(guī)經(jīng)營，旗下投資理財(cái)產(chǎn)品美易理財(cái)以及消費(fèi)類金融產(chǎn)品美易分、美借都取得不俗業(yè)績。近日，美易理財(cái)將推出三檔60天期限左右、不同預(yù)期年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品。國美理財(cái)特別為新手準(zhǔn)備了專享理財(cái)產(chǎn)品，此類理財(cái)產(chǎn)品的期限一般都是短期的，預(yù)期年化收益率比較高，且起投門檻較低。從投資到資金到期，最短半個(gè)月時(shí)間就可賺取收益，還不影響資金流動(dòng)。

聚優(yōu)財(cái)，8月交易額環(huán)比增長46.7%，8月評級排名為第五十三位。8月18日，“2017年第四屆浙江金融創(chuàng)新高峰論壇”在杭召開。聚優(yōu)財(cái)創(chuàng)始人兼董事長仇建峰榮獲“2017浙江金融創(chuàng)新人物”，在他的帶領(lǐng)下，聚優(yōu)財(cái)上線之初接入了中信銀行智能清結(jié)算系統(tǒng)，成為國內(nèi)最早上線銀行存管的互金平臺之一。三年里，聚優(yōu)財(cái)從零成長為累計(jì)成交額超110億，為投資人賺取收益超8.7億的平臺，榮獲了“最佳風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)”、“年度P2P平臺創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展合規(guī)典范品牌獎(jiǎng)”等系列榮譽(yù)。

生菜金融，8月交易額環(huán)比增長136%，8月評級排名為第六十三位。生菜金融先后獲得了由商務(wù)部研究院頒發(fā)的《互金信用評級與認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》參訂單位”、中國網(wǎng)頒發(fā)的“生活消費(fèi)頻道重點(diǎn)關(guān)注示范宣傳單位”稱號，并在陽光互金白名單中，連續(xù)多月獲評五星稱號。生菜金融副總經(jīng)理鄭海表示，公司一直將“合規(guī)”作為重點(diǎn)戰(zhàn)略發(fā)展。2017年上半年，成交量就已經(jīng)超過了去年全年，“合規(guī)”為它帶來了上線以來最大的人氣增長。

榜單總結(jié)

中國互金協(xié)會近日下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見稿?！墩髑笠庖姼濉分赋觯?017年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過程中遇到不同程度的難處，社會各界迫切呼吁出臺網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。為推動(dòng)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，有效規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營，互金協(xié)會特編制上述規(guī)范。由此將對互金和網(wǎng)貸行業(yè)資金存管進(jìn)一步規(guī)范。