這段時(shí)間，由于許多城市房貸利率上調(diào)，讓很多購(gòu)房者紛紛“抱怨”利率太高。

但是，如果把房貸利率與網(wǎng)貸利率對(duì)比，那簡(jiǎn)直是“小巫見(jiàn)大巫”。

最近又有許多網(wǎng)友表示收到了網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)給他的“催收短信”，如下圖：

發(fā)布此信息的平臺(tái)叫“恒易貸”，即北京恒昌小額貸款，是北京恒昌利通投資管理有限公司旗下產(chǎn)品。

收到此信息的網(wǎng)友表示，自己從來(lái)沒(méi)有逾期，也沒(méi)有做過(guò)什么違規(guī)的事情，居然收到這樣的催收提示，感覺(jué)非常不可思議。

其實(shí)，雖然許多持牌經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)取締并正式清退，但如今市面上還有很多助貸機(jī)構(gòu)，這類(lèi)平臺(tái)自身具有小額貸款牌照，資金卻是來(lái)自銀行等機(jī)構(gòu)。

除了催收得厲害，這些平臺(tái)的產(chǎn)品利率也是高得離譜。下面來(lái)看真實(shí)案例：

銀行資金“包裝”一下就變成“高利貸”？

根據(jù)網(wǎng)友反饋的信息來(lái)看，某些網(wǎng)貸平臺(tái)的利率是有很多種利率組成的。

如上圖，這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品借款詳情中，包括了年化服務(wù)利率、融擔(dān)咨詢(xún)費(fèi)、借款年化利率等組成，其中借款年化利率才是資金提供方的真實(shí)利率，年化服務(wù)利率、融擔(dān)咨詢(xún)費(fèi)都是平臺(tái)“變相”收取的費(fèi)用。

這樣一來(lái)，借款人索要承擔(dān)的費(fèi)用就高達(dá)28.75%。以借款1萬(wàn)元為例，分12期歸還的情況下，借款需要?dú)w還的借款本息合計(jì)為12875元。

再來(lái)看這類(lèi)網(wǎng)貸產(chǎn)品的還款計(jì)劃。雖然是分12期歸還，但是前面2期的還款金額明顯高于后面10期，36000元的貸款本金，前面2期就得歸還11623元本息，相當(dāng)于本金的1/3。

為何平臺(tái)如此著急收回貸款？又為何如此著急催借款人還款且措辭“嚴(yán)厲”呢？這就不得不提現(xiàn)階段的網(wǎng)貸監(jiān)管政策了。

監(jiān)管趨嚴(yán)：一些大牌網(wǎng)貸APP被強(qiáng)制下架1、管理辦法更加嚴(yán)格。

早在2020年11月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門(mén)就起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）。

其中要求經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣10億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊(cè)資本不低于人民幣50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

2、安全性管控更加嚴(yán)格。

2021年7月8日，360數(shù)科旗下產(chǎn)品360借條APP已經(jīng)下架，其原因是由于5月10日網(wǎng)信辦通報(bào)的包括360借條在內(nèi)的84款安全和網(wǎng)絡(luò)借貸類(lèi)APP違規(guī)收集和使用個(gè)人信息情況。360借條APP存在收集與其服務(wù)無(wú)關(guān)的個(gè)人信息，未經(jīng)用戶(hù)同意收集使用個(gè)人信息等問(wèn)題。

3、貸款利率管理更加嚴(yán)格。

根據(jù)最高人民法院修改的《民間借貸司法解釋》第28條規(guī)定：“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍為限。”

也就是說(shuō)，如果網(wǎng)貸平臺(tái)借款利率超過(guò)了LPR利率的4倍，那就屬于高利貸的范疇，借款人是可以通過(guò)法律途徑來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益的。這對(duì)于很多仍然打“擦邊球”發(fā)放高息貸款的平臺(tái)是不利的。

總而言之，網(wǎng)貸經(jīng)過(guò)這么多年的“瘋狂生長(zhǎng)”，暴露出了很多問(wèn)題，下一步相信在金融監(jiān)管日趨完善的情況下，會(huì)越來(lái)越合理的。#網(wǎng)貸逾期#