工商銀行上海分行日前在黃浦支行推出“首付2成，八年還清，可購買進口車”的購車信貸新措施；前不久，建行上海分行也推出了“購車金融服務十大措施”。有意思的是，兩家銀行對此事都十分謹慎，不愿張揚，原因是措施中有關(guān)“境外人士可按揭”、“可買進口車”等條款，已突破了央行的汽車管理信貸辦法。業(yè)內(nèi)人士說，新的《汽車消費信貸管理辦法》和《外資非銀行金融機構(gòu)汽車信貸管理條例》遲遲不出爐，銀行確實有點等不及了，于是開始打“擦邊球”。

翹首以待新辦法

滬上銀行“搶跑”，目的在外資機構(gòu)全面進入之前，夯實根基。

購車信貸市場在我國有著巨大的潛力。據(jù)了解，在西方發(fā)達國家，80%的人選擇貸款買車。在我國，由于受個人信用體制欠缺等原因的制約，購車手續(xù)繁瑣、抵押擔保不易、靈活度不夠，加上私車消費不成氣候，使得該項業(yè)務的推廣緩慢，比例僅僅在10%左右。

私車市場的啟動和中國加入WTO，激活了購車信貸市場，也引發(fā)了金融機構(gòu)的激烈競爭，去年12月，中國加入WTO的前一天，央行宣布允許外資非銀行金融機構(gòu)在國內(nèi)開展此業(yè)務，讓苦等了5、6年的通用、福特、大眾等汽車集團下屬的專業(yè)汽車金融服務公司眼前豁然開朗，他們一直是西方汽車信貸的主角，如今可以在中國施展拳腳了。對廣大購車族來說，早就不滿現(xiàn)行的繁瑣、呆板的購車信貸手續(xù)?？蓚涫荜P(guān)注的新的《汽車消費信貸管理辦法》和《外資非銀行金融機構(gòu)汽車信貸管理條例》，卻一直是“只聞樓梯響，不見下樓來”。這究竟是什么原因呢？

尋求平衡實不易

各方利益如何擺平，是其中最重要的原因。國內(nèi)個人汽車金融服務，誰來“唱主角”，“賺大錢”，至今是個謎。國外汽車巨頭下屬的金融服務公司與國內(nèi)四大商業(yè)銀行、國內(nèi)汽車集團之間有著復雜的競爭與合作的關(guān)系，兩個新辦法內(nèi)容，一定程度上影響雙方在將來市場上的位置和份額。

據(jù)了解，兩個新辦法的規(guī)定內(nèi)容，許多問題處于兩股力量爭斗的焦點上。例如“外資機構(gòu)在中國開展業(yè)務的門檻到底設(shè)定多高？”

上汽財務公司人士透露，《外資非銀行金融機構(gòu)汽車信貸管理條例》的征求意見稿曾在6月中旬下發(fā)，通用、福特等公司就頗有看法，認為其中規(guī)定的在中國設(shè)立分公司開展業(yè)務，需要的資本金數(shù)量太大，不符合國際慣例，提出異議。業(yè)內(nèi)人士介紹說，進入門檻的高低，直接影響外資機構(gòu)進入中國的速度和收益率，央行意在既兌現(xiàn)WTO承諾，又一定程度上保護國內(nèi)商業(yè)銀行的利益，讓外資的進入不產(chǎn)生巨大沖擊，這自然是一個非常棘手的問題。

同樣，“汽車貸款利率浮動范圍如何確定”也頗為棘手。對于國外公司而言，在西方利率自由化的情況下，專業(yè)汽車金融服務公司能自由調(diào)控自己的貸款利率。因而，新的辦法規(guī)定汽車貸款利率浮動范圍較寬，外資機構(gòu)就將有更多活動空間，但對國內(nèi)銀行造成更大威脅；如果浮動太小，對外資機構(gòu)和中資銀行開展業(yè)務限制過死，也不符合國際慣例。

“是否允許外資機構(gòu)對經(jīng)銷商提供金融支持”，也是個問題。在國外，這是司空見慣的事，但在國內(nèi)，若允許的話，將使外資機構(gòu)“如魚得水”，利用他們與汽車銷售商之間更為緊密的關(guān)系，讓銷售商從“向銀行借款”轉(zhuǎn)向“向外資機構(gòu)借款”，倒是一筆大生意。

除此以外，“是否允許外資機構(gòu)經(jīng)營進口車”等等限制，都是兩個新辦法要規(guī)定的問題，而這些問題，無不涉及到將來中資商業(yè)銀行和外資非銀行金融機構(gòu)雙方的具體利益，同時也包括國內(nèi)汽車廠家的專業(yè)金融服務機構(gòu)的成長環(huán)境，對于這些問題，央行十分慎重，努力尋求著多方利益的平衡點，兩個辦法“難產(chǎn)”自然情有可原了。