兩年前,帶著“中國(guó)車貸第一股”光環(huán)的點(diǎn)牛金融赴美上市,彼時(shí),公司曾喊出“帶出借人叱咤華爾街”的豪言壯語(yǔ)。
兩年后,點(diǎn)牛金融涉嫌非法吸收公眾存款被立案調(diào)查,股價(jià)也從今年2月最高13.56美元一路跌至0.56美元,暴跌95.8%,市值僅剩下838萬(wàn)美元(約合5900萬(wàn)元人民幣)。
令人蹊蹺的是,上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)已決定立案時(shí),美東時(shí)間8月13日,點(diǎn)牛金融股價(jià)在尾盤幾分鐘突然暴力拉升,大漲81.24%,報(bào)1.02美元,市值僅剩下1518萬(wàn)美元(約合1.06億元人民幣)。
不過(guò),截至發(fā)稿,點(diǎn)牛金融盤前大跌14.71%,報(bào)0.87美元。
點(diǎn)牛金融8月13日分時(shí)圖
點(diǎn)牛金融日K線圖
涉嫌非吸已被立案
8月11日晚間,有媒體曝出,自稱中國(guó)車貸第一股、在美國(guó)納斯達(dá)克上市的P2P平臺(tái)點(diǎn)牛金融,因涉嫌非法吸收公眾存款一案,已于近日被上海市公安局浦東分局立案。
天眼查數(shù)據(jù)顯示,點(diǎn)牛金融是由上海點(diǎn)牛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng),總部位于上海,成立于2015年11月17日,點(diǎn)牛金融專注車貸市場(chǎng),最新數(shù)據(jù)顯示,借貸余額2.385億元。于2018年3月20日在美上市。
啟信寶顯示,上海點(diǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司法定代表人是曾而新,也是點(diǎn)牛金融董事長(zhǎng),持股21%左右;點(diǎn)牛金融監(jiān)事劉曉輝是實(shí)際控制人,持股約53%。
除點(diǎn)牛金融外,劉曉輝還擁有4家企業(yè)的實(shí)際控制權(quán),分別為上海堡詢廣告設(shè)計(jì)有限公司、上海星九好網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海有望汽車租賃有限公司和蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司。
自今年5月點(diǎn)牛金融發(fā)生兌付困難以來(lái),一些出借人向上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方核實(shí)獲悉,上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)已決定立案,點(diǎn)牛金融涉嫌非法吸收公眾存款。這也是第一家被立案的美股上市P2P平臺(tái)。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,記者獲得一份材料顯示,點(diǎn)牛金融客服對(duì)出借人回復(fù)稱:“點(diǎn)牛金融還在運(yùn)營(yíng),曾總(指曾而新)一直在美國(guó)融資,沒(méi)有懈怠?!敝劣趧暂x身處何處,并未正面回應(yīng)。
8月14日,記者來(lái)到上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì),在現(xiàn)場(chǎng)可以看到,來(lái)自多家理財(cái)平臺(tái)的出借人正在報(bào)案中,也有部分平臺(tái)報(bào)案須知貼出,不過(guò)未見(jiàn)點(diǎn)牛金融相關(guān)公告。
上周,一位點(diǎn)牛金融出借人前來(lái)報(bào)案,也得到了經(jīng)偵立案的口頭回復(fù)。
這位點(diǎn)牛金融出借人曾告訴記者:“投點(diǎn)牛金融兩年了,之前都很正常。5月13日,第一次出現(xiàn)到期沒(méi)法兌付,直到現(xiàn)在?!?/p>
同日,平臺(tái)公告稱:“個(gè)別借款渠道及借款客戶存在僥幸心理,惡意逾期,造成出借人資金不能及時(shí)到賬。”
該點(diǎn)牛金融出借人表示,點(diǎn)牛金融多次通過(guò)客服告知兌付時(shí)間節(jié)點(diǎn),但均未達(dá)成,也未在網(wǎng)站公示。
違約總額近1億
曾蹊蹺搬家 僅剩15人辦公
8月13日,點(diǎn)牛金融在美國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告,闡述主營(yíng)業(yè)務(wù)變更及近期動(dòng)態(tài)。
點(diǎn)牛金融表示,自2019年5月以來(lái),有許多借款人通過(guò)線上平臺(tái)借入資金,惡意拖欠債務(wù)。截至本報(bào)告日,本平臺(tái)違約貸款總額約為9500萬(wàn)元人民幣(約合1350萬(wàn)美元)?!盀榱吮苊夤緲I(yè)務(wù)中斷,同時(shí)降低我們的辦公室租賃費(fèi)用,公司決定在7月底搬遷辦公室。”點(diǎn)牛金融稱。
2019年7月21日,點(diǎn)牛金融關(guān)閉了上海浦東辦事處,并于7月22日將其主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至兩個(gè)辦事處,即上海崇明辦事處和成都辦事處。具體來(lái)說(shuō),上海崇明辦事處目前是客戶服務(wù)中心,為客戶提供各種服務(wù),包括協(xié)助收回貸款。截至本報(bào)告日,上海崇明辦事處共有6名員工;成都辦事處共有15名員工。點(diǎn)牛金融還介紹,2018年4月,其成立了上海友旺汽車租賃有限公司(簡(jiǎn)稱“上海友旺”),該公司是上海點(diǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司的全資子公司,是點(diǎn)牛金融通過(guò)合同安排控制的實(shí)體,以開展汽車租賃業(yè)務(wù)。截至本報(bào)告日,上海友旺沒(méi)有實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
2018年10月,點(diǎn)牛金融成立了另一個(gè)子公司上海星久浩網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(簡(jiǎn)稱“上海星久浩”)。上海星久浩目前正處于進(jìn)入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、技術(shù)咨詢生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)的規(guī)劃階段。截至本報(bào)告日,上海星久浩尚未開始任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
曾被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假
7月下旬,有投資人在社交平臺(tái)中留言爆料稱,點(diǎn)牛金融突然搬離原辦公地點(diǎn),已經(jīng)“人去樓空”。
直到8月13日,點(diǎn)牛金融才發(fā)布公告稱,公司已于7月21日關(guān)閉了位于上海浦東張楊路的辦公室,公司新辦公地點(diǎn)分為兩處,分別為上海崇明區(qū)建設(shè)鎮(zhèn)建設(shè)路、成都市錦江區(qū)東大街。
對(duì)于為何搬遷辦公室,公告解釋說(shuō)是由于一些出借方一直在威脅要訪問(wèn)公司辦公室,并對(duì)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)造成干擾。為了避免進(jìn)一步擾亂公司的運(yùn)營(yíng),同時(shí)降低辦公室租賃費(fèi)用,公司決定在7月底搬遷辦公室。
點(diǎn)牛金融自準(zhǔn)備上市以來(lái),一直被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假,信批極不規(guī)范透明,長(zhǎng)期以來(lái)已經(jīng)飽受行業(yè)人士詬病。
據(jù)券商中國(guó),點(diǎn)牛金融IPO之前,曾有過(guò)三次融資經(jīng)歷,其中,A輪2000萬(wàn)元主要來(lái)自劉曉輝和曾而新;2016年五月完成的B輪融資,宣稱投資方為兩大國(guó)企——輝時(shí)股權(quán)投資基金(上海)有限公司和陜西西鳳投資有限公司。
在點(diǎn)牛提交招股書前大概半個(gè)月時(shí),陜西西鳳投資有限公司卻閃電離場(chǎng),突然將其持有的點(diǎn)牛金融4.0625%的股權(quán)以300萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給劉曉輝。2016年12月,點(diǎn)牛金融宣布與錢來(lái)錢往(上海)股權(quán)投資基金管理有限公司達(dá)成了2億人民幣的C輪戰(zhàn)略投資,協(xié)議約定首投3000萬(wàn)、分期增資,但是直至上市,招股書卻未披露后續(xù)增資情況。后來(lái)點(diǎn)牛金融公告稱,西鳳投資因戰(zhàn)略改變,將其持有的點(diǎn)牛金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓給點(diǎn)牛原始大股東劉曉輝,西鳳因此獲得300萬(wàn)元的收益,這被業(yè)內(nèi)看作點(diǎn)牛金融的國(guó)企背景掛靠費(fèi)。
此外,點(diǎn)牛金融標(biāo)的信息披露真實(shí)性、規(guī)范性也遭外界質(zhì)疑。從點(diǎn)牛金融2017年運(yùn)營(yíng)報(bào)告來(lái)看,點(diǎn)牛金融的車貸業(yè)務(wù)(點(diǎn)車貸)交易金額占比不到22%;直到2018年8月,該平臺(tái)車貸業(yè)務(wù)交易占比超過(guò)一半,此后車貸交易占比在90%以上,也就是說(shuō),點(diǎn)牛金融上市后、發(fā)力車貸,車貸業(yè)務(wù)才成為點(diǎn)牛金融的主營(yíng)。而作為貸款產(chǎn)品的抵押車輛,點(diǎn)牛金融的多款產(chǎn)品展示車輛圖片被指涉重復(fù)使用、室外而非車庫(kù)拍攝,借款人身份信息等核心信息不明、擔(dān)保第三方核心信息被隱去。
點(diǎn)牛金融稱,公司成立至今已投資了近十個(gè)項(xiàng)目,涉及健康科技、文化教育、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、消費(fèi)金融、融資租賃等領(lǐng)域。然而,在工商資料中只能看到其對(duì)外投資了三家公司,分別是蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司(持股60%)、上海有望汽車租賃有限公司(持股100%)和上海星九網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(持股100%)。
上游新聞?chuàng)袊?guó)基金報(bào)、券商中國(guó)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、每日經(jīng)濟(jì)新聞等綜合