兩年前，帶著“中國(guó)車貸第一股”光環(huán)的點(diǎn)牛金融赴美上市，彼時(shí)，公司曾喊出“帶出借人叱咤華爾街”的豪言壯語(yǔ)。

兩年后，點(diǎn)牛金融涉嫌非法吸收公眾存款被立案調(diào)查，股價(jià)也從今年2月最高13.56美元一路跌至0.56美元，暴跌95.8%，市值僅剩下838萬(wàn)美元（約合5900萬(wàn)元人民幣）。

令人蹊蹺的是，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)已決定立案時(shí)，美東時(shí)間8月13日，點(diǎn)牛金融股價(jià)在尾盤幾分鐘突然暴力拉升，大漲81.24%，報(bào)1.02美元，市值僅剩下1518萬(wàn)美元（約合1.06億元人民幣）。

不過(guò)，截至發(fā)稿，點(diǎn)牛金融盤前大跌14.71%，報(bào)0.87美元。

點(diǎn)牛金融8月13日分時(shí)圖

點(diǎn)牛金融日K線圖

涉嫌非吸已被立案

8月11日晚間，有媒體曝出，自稱中國(guó)車貸第一股、在美國(guó)納斯達(dá)克上市的P2P平臺(tái)點(diǎn)牛金融，因涉嫌非法吸收公眾存款一案，已于近日被上海市公安局浦東分局立案。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，點(diǎn)牛金融是由上海點(diǎn)牛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，總部位于上海，成立于2015年11月17日，點(diǎn)牛金融專注車貸市場(chǎng)，最新數(shù)據(jù)顯示，借貸余額2.385億元。于2018年3月20日在美上市。

啟信寶顯示，上海點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司法定代表人是曾而新，也是點(diǎn)牛金融董事長(zhǎng)，持股21%左右；點(diǎn)牛金融監(jiān)事劉曉輝是實(shí)際控制人，持股約53%。

除點(diǎn)牛金融外，劉曉輝還擁有4家企業(yè)的實(shí)際控制權(quán)，分別為上海堡詢廣告設(shè)計(jì)有限公司、上海星九好網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海有望汽車租賃有限公司和蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司。

自今年5月點(diǎn)牛金融發(fā)生兌付困難以來(lái)，一些出借人向上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方核實(shí)獲悉，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)已決定立案，點(diǎn)牛金融涉嫌非法吸收公眾存款。這也是第一家被立案的美股上市P2P平臺(tái)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，記者獲得一份材料顯示，點(diǎn)牛金融客服對(duì)出借人回復(fù)稱：“點(diǎn)牛金融還在運(yùn)營(yíng)，曾總（指曾而新）一直在美國(guó)融資，沒(méi)有懈怠?！敝劣趧暂x身處何處，并未正面回應(yīng)。

8月14日，記者來(lái)到上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)，在現(xiàn)場(chǎng)可以看到，來(lái)自多家理財(cái)平臺(tái)的出借人正在報(bào)案中，也有部分平臺(tái)報(bào)案須知貼出，不過(guò)未見(jiàn)點(diǎn)牛金融相關(guān)公告。

上周，一位點(diǎn)牛金融出借人前來(lái)報(bào)案，也得到了經(jīng)偵立案的口頭回復(fù)。

這位點(diǎn)牛金融出借人曾告訴記者：“投點(diǎn)牛金融兩年了，之前都很正常。5月13日，第一次出現(xiàn)到期沒(méi)法兌付，直到現(xiàn)在?！?/p>

同日，平臺(tái)公告稱：“個(gè)別借款渠道及借款客戶存在僥幸心理，惡意逾期，造成出借人資金不能及時(shí)到賬。”

該點(diǎn)牛金融出借人表示，點(diǎn)牛金融多次通過(guò)客服告知兌付時(shí)間節(jié)點(diǎn)，但均未達(dá)成，也未在網(wǎng)站公示。

違約總額近1億

曾蹊蹺搬家 僅剩15人辦公

8月13日，點(diǎn)牛金融在美國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布公告，闡述主營(yíng)業(yè)務(wù)變更及近期動(dòng)態(tài)。

點(diǎn)牛金融表示，自2019年5月以來(lái)，有許多借款人通過(guò)線上平臺(tái)借入資金，惡意拖欠債務(wù)。截至本報(bào)告日，本平臺(tái)違約貸款總額約為9500萬(wàn)元人民幣（約合1350萬(wàn)美元）?！盀榱吮苊夤緲I(yè)務(wù)中斷，同時(shí)降低我們的辦公室租賃費(fèi)用，公司決定在7月底搬遷辦公室。”點(diǎn)牛金融稱。

2019年7月21日，點(diǎn)牛金融關(guān)閉了上海浦東辦事處，并于7月22日將其主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至兩個(gè)辦事處，即上海崇明辦事處和成都辦事處。具體來(lái)說(shuō)，上海崇明辦事處目前是客戶服務(wù)中心，為客戶提供各種服務(wù)，包括協(xié)助收回貸款。截至本報(bào)告日，上海崇明辦事處共有6名員工；成都辦事處共有15名員工。點(diǎn)牛金融還介紹，2018年4月，其成立了上海友旺汽車租賃有限公司（簡(jiǎn)稱“上海友旺”），該公司是上海點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司的全資子公司，是點(diǎn)牛金融通過(guò)合同安排控制的實(shí)體，以開展汽車租賃業(yè)務(wù)。截至本報(bào)告日，上海友旺沒(méi)有實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2018年10月，點(diǎn)牛金融成立了另一個(gè)子公司上海星久浩網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“上海星久浩”）。上海星久浩目前正處于進(jìn)入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、技術(shù)咨詢生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)的規(guī)劃階段。截至本報(bào)告日，上海星久浩尚未開始任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

曾被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假

7月下旬，有投資人在社交平臺(tái)中留言爆料稱，點(diǎn)牛金融突然搬離原辦公地點(diǎn)，已經(jīng)“人去樓空”。

直到8月13日，點(diǎn)牛金融才發(fā)布公告稱，公司已于7月21日關(guān)閉了位于上海浦東張楊路的辦公室，公司新辦公地點(diǎn)分為兩處，分別為上海崇明區(qū)建設(shè)鎮(zhèn)建設(shè)路、成都市錦江區(qū)東大街。

對(duì)于為何搬遷辦公室，公告解釋說(shuō)是由于一些出借方一直在威脅要訪問(wèn)公司辦公室，并對(duì)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)造成干擾。為了避免進(jìn)一步擾亂公司的運(yùn)營(yíng)，同時(shí)降低辦公室租賃費(fèi)用，公司決定在7月底搬遷辦公室。

點(diǎn)牛金融自準(zhǔn)備上市以來(lái)，一直被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假，信批極不規(guī)范透明，長(zhǎng)期以來(lái)已經(jīng)飽受行業(yè)人士詬病。

據(jù)券商中國(guó)，點(diǎn)牛金融IPO之前，曾有過(guò)三次融資經(jīng)歷，其中，A輪2000萬(wàn)元主要來(lái)自劉曉輝和曾而新；2016年五月完成的B輪融資，宣稱投資方為兩大國(guó)企——輝時(shí)股權(quán)投資基金（上海）有限公司和陜西西鳳投資有限公司。

在點(diǎn)牛提交招股書前大概半個(gè)月時(shí)，陜西西鳳投資有限公司卻閃電離場(chǎng)，突然將其持有的點(diǎn)牛金融4.0625%的股權(quán)以300萬(wàn)元轉(zhuǎn)讓給劉曉輝。2016年12月，點(diǎn)牛金融宣布與錢來(lái)錢往（上海）股權(quán)投資基金管理有限公司達(dá)成了2億人民幣的C輪戰(zhàn)略投資，協(xié)議約定首投3000萬(wàn)、分期增資，但是直至上市，招股書卻未披露后續(xù)增資情況。后來(lái)點(diǎn)牛金融公告稱，西鳳投資因戰(zhàn)略改變，將其持有的點(diǎn)牛金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓給點(diǎn)牛原始大股東劉曉輝，西鳳因此獲得300萬(wàn)元的收益，這被業(yè)內(nèi)看作點(diǎn)牛金融的國(guó)企背景掛靠費(fèi)。

此外，點(diǎn)牛金融標(biāo)的信息披露真實(shí)性、規(guī)范性也遭外界質(zhì)疑。從點(diǎn)牛金融2017年運(yùn)營(yíng)報(bào)告來(lái)看，點(diǎn)牛金融的車貸業(yè)務(wù)（點(diǎn)車貸）交易金額占比不到22%；直到2018年8月，該平臺(tái)車貸業(yè)務(wù)交易占比超過(guò)一半，此后車貸交易占比在90%以上，也就是說(shuō)，點(diǎn)牛金融上市后、發(fā)力車貸，車貸業(yè)務(wù)才成為點(diǎn)牛金融的主營(yíng)。而作為貸款產(chǎn)品的抵押車輛，點(diǎn)牛金融的多款產(chǎn)品展示車輛圖片被指涉重復(fù)使用、室外而非車庫(kù)拍攝，借款人身份信息等核心信息不明、擔(dān)保第三方核心信息被隱去。

點(diǎn)牛金融稱，公司成立至今已投資了近十個(gè)項(xiàng)目，涉及健康科技、文化教育、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、消費(fèi)金融、融資租賃等領(lǐng)域。然而，在工商資料中只能看到其對(duì)外投資了三家公司，分別是蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司（持股60%）、上海有望汽車租賃有限公司（持股100%）和上海星九網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（持股100%）。

上游新聞?chuàng)袊?guó)基金報(bào)、券商中國(guó)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、每日經(jīng)濟(jì)新聞等綜合